For par, der deler alle eller de fleste af deres udgifter, kan deling af et kreditkort eliminere mange besvær. Der er kun en regning, der skal betales i slutningen af ​​måneden, og - selvom begge brugere har en separat bankkonto - er det nemt at opdele fanen lige ned i midten.

Men hvis et fælles kreditkort lyder fristende, træd forsigtigt; det kan også skabe en masse stress og få negative konsekvenser for din kredit.

Sådan fungerer fælles kort

Hvis du vil lade andre bruge dit kreditkort, har du to grundlæggende valg. Du kan ansøge om dit eget kort og blot tilføje det til en som "autoriseret bruger. "Eller du kan forsøge at kvalificere dig til en fælles konto, i hvilket tilfælde udstederen vejer de to ansøgers kredithistorie, når den træffer sin beslutning.

Her er nøgleforskellen: Med et fælles kreditkort er begge personer lige ansvarlige for de afgifter, der fremgår af udsagnet. Det er ikke tilfældet med autoriserede brugere. Mens de har lov til at bruge kortet til at foretage køb, er de ikke økonomisk ansvarlige for disse køb: Långiveren kan ikke gå efter dem for at indsamle ubetalte regninger.

De to muligheder varierer også på andre måder. For eksempel med en fælles kreditkonto har begge brugere mulighed for at forbedre deres respektive kreditværdier ved at betale deres regning til tiden og holde indkøb i tjek. Din udgiftsaktivitet som autoriseret bruger vises også i din kreditrapport, men virkningen har en tendens til at være mindre.

Fordele ved at gå i sammen

I visse tilfælde kan det være fornuftigt at ansøge om et kort med en anden person. For eksempel, hvis du er gift eller i et langsigtet forhold, bliver opdeling af regningerne meget lettere, når alt kommer til udtryk i en erklæring.

Derudover har begge kortindehavere evnen til at styre og udnytte funktionerne i deres kort, f.eks. At overføre en balance eller bestride en afgift. Ønsker du at øge kreditgrænsen eller indløse hyppige flyer miles? Med en fælles konto kan enhver person gøre disse anmodninger. Autoriserede brugere kan opkræve ting, men det er temmelig meget, hvor deres privilegier slutter.

En af de andre fordele ved en fælles konto: Det kan tillade en person med en dårlig lånehistorie eller lavere FICO-score for at få et kort med bedre vilkår (eller et kreditkort, periode). Da banken ser på begge ansøgers kredit score, kan den med den bedre kredit hjælpe med at afbalancere den anden.

Og negativerne

Fælles regnskaber har også faldgruber. Hvis den anden person på kontoen begynder at hæve gebyrer, som du ikke godkender, er du stadig på krogen. Det bliver et endnu større problem, hvis der sker noget i forholdet.

Hvad sker der med fælles kreditkortgæld, hvis kortindehaverne bryder op eller skilsmisse?Hvis du har en fælles konto, er begge parter lige ansvarlige for afgifterne. Skulle du bo i en af ​​de håndfulde fællesskabsstatistater, kan begge ægtefæller også være ansvarlige for hinandens individuelle konti.

Selvom der ikke er meget du kan gøre ved det jumbo-tv, som din ægtefælle allerede har købt med kortet, kan du i det mindste stoppe blødningen. Så snart du ved, at en opdeling er i arbejdet, skal du kontakte din kortudsteder. Du må muligvis annullere den fælles konto, eller bedre endnu, har balancen opdelt og anvendt på individuelle kort i hver persons navn. Se 7 tips til at lukke et kreditkort .

Skilsmisse advokater siger, at det er en god ide at holde en oversigt over eventuelle yderligere køb og den dato, hvor de er lavet. Du er ikke ansvarlig for transaktioner, der finder sted, efter at du er lovligt adskilt.

Spørgsmål til at spørge

For at undgå disse problemer i det hele taget er der nogle spørgsmål til at spørge dig selv, inden du tager et fælles kort:

• Ville tilføje personen som en autoriseret bruger opnå de samme mål? En af fordelene ved denne tilgang er, at det er nemmere at opkalde kortudstederen og slippe brugeren, hvis de bruger kortet uansvarligt. Med en fælles konto er annullering af kortet en mere kompliceret proces.
• Har du nogle grundlæggende retningslinjer på plads ? Før de ansøger om et kort sammen, skal begge parter være enige om, hvilke udgifter der vil gå på, hvem der er ansvarlig for at betale regningen hver måned og så videre.
• Er du klar til den økonomiske forpligtelse ? Bare fordi du deler visse udgifter med din betydelige andre - som en lejlighed eller dagligvarer - betyder det ikke, at et fælles kort er en solid beslutning. Skulle der ske noget ved forholdet ned ad vejen, skal du være rede til at betale sig hvad den anden person har på kortet. Og hvis de bliver hævnefulde med deres køb (før en separation), kan det betyde dårlige nyheder for din kortbalance og din kredit score.

Bundlinjen

Fælles kreditkort kan lyde som en nem måde at splitte regningerne på, men sørg for, at du ved hvad du kommer ind først. Hvis en part ikke betaler hans eller hendes andel af afgifterne, kan det føre til friktion, især i betragtning af virkningen på både din økonomi og dine kredithistorier. Og slutningen af ​​et forhold løser ikke nogen dvale problemer med plastik. Kortudstedere kan gå efter begge parter til at indsamle kriminelle betalinger, selvom de ikke længere er gift eller dating.

For flere ideer, se Kombination af kredit for et godt finansielt, nogensinde efter .