Hvis du er et boligejer på 50 år eller derover, forhindrer din alder ikke nødvendigvis dig i at refinansiere dit pant. Selvom konventionel visdom vil sige, at du vil forkorte den længde, du betaler et realkreditlån, ikke udvide det, er der tilfælde, hvor et refinansieret realkreditlån giver mening, især i et miljø, hvor renten på realkreditlån forbliver lav. Helt siden boligmeltdown har mange mennesker draget fordel af de lave rekordrenter ved at refinansiere deres boliglån og sparer hundredvis, hvis ikke tusindvis af dollars om året. Samtidig er der mange andre, der af en eller anden grund ikke har refinansieret deres realkreditlån, selvom de har mulighed for at drage nytte af refinansiering af deres realkreditlån.

For boligejere, der er over 50 år, er refinansiering et mere komplekst spørgsmål, fordi de skal afveje omkostningsbesparelser mod en længere løbetid. Med færre penge, der kommer ind i pensionsårene, vil nogle mennesker ikke blive saddled med et pant, selvom det betyder at betale mindre interesse i dag.

Rentesparingen skal være værd.

Den mest oplagte grund til at refinansiere et realkreditlån er at få en lavere rente og dermed betale mindre for lånet. Men det giver kun mening, hvis låntageren sparer nok til at dække slutkurserne. I mange tilfælde er refinansiering ikke det bedste valg, medmindre du sparer 1% eller mere på renten. Det er ikke at sige, at du ikke vil spare, når renten er mindre end 1% af den nuværende sats, men så skal lukkekostnaderne være lave for at gøre det værd. (Læs mere her: Skal du refinansiere dit realkreditlån, når rentesatser falder? )

Forskningsrenter ved hjælp af et værktøj som en realkreditberegner.

Afslutningskostnader kan hurtigt geninddrives

Når det kommer til at refinansiere et pant, seniorer eller de 50 og ældre, skal de tænke på, hvor længe de planlægger at blive i deres hjem. Når alt kommer til alt, er en refinansiering ikke gratis, og der vil lukke omkostninger og potentielle advokatgebyrer forbundet med det. Ifølge Bankrate. com, de gennemsnitlige lukkekostnader på et hjem på $ 200.000 var $ 1, 847 i 2015, ned 7,1% fra gennemsnittet på $ 1, 989 i 2014. Fordi der er omkostninger forbundet med at refinansiere et lån, skal låntagere sørge for, at de skal tjene penge i arrangementet. Det betyder, at de skal forblive i hjemmet tilstrækkeligt lang tid til rentebesparelserne til at dække de afsluttende omkostninger og derefter nogle. Lad os sige, at du købte et hjem for $ 200.000 og betalt $ 2, 000 i afsluttende omkostninger. I mellemtiden er dine månedlige pantbetalingsbesparelser fra refinansieringen $ 100. I det scenario vil det tage dig tyve måneder at bryde selv om gebyrerne i forbindelse med afslutningsomkostningerne.For husejere, der planlægger at flytte om et par år, kan en refinansiering måske ikke være det værd. Men hvis du er i 50'erne og ikke har planer om at flytte hurtigt, så kan en refinansering være et smart skridt. (Læs mere her: 9 Ting at vide, før du refinansierer dit realkreditlån. )

Lånudbetalingen er et par år væk.

Hvor længe en 50-plus boligejer har betalt pantet, vil også spille i en refinansieringsbeslutning. Når låntageren kun har to eller tre år tilbage på pantet, vil det jo ikke være fornuftigt at nulstille uret og begynde med et nyt trediveårigt lån. Men hvis realkreditlånet kun er et par år, og refinansiering vil det spare penge, så er det værd at overveje. For husejere, der er halvvejs gennem deres tredive år lån, er en anden mulighed at refinansiere til et kortere sigt pant. Låntagere kunne refinansiere til et 15-årigt boliglån eller et med en løbetid, der er kortere end tredive år. (Læs mere her: 4 Årsager til ikke at refinansiere dit hjem .)

Ingen afslutningsomkostninger

I nogle tilfælde kan refinansiering af et realkreditlån være et opportunistisk skridt, hvis låntagere kan få lånet til billig. Nogle banker og kreditforeninger vil tilbyde deres kunder ikke-lukkede omkostninger til realkreditlån til låntagere, der ønsker at refinansiere. Der er normalt restriktioner for disse tilbud, men hvis medlemmer af en kreditforening eller bank ikke bliver opkrævet for at refinansiere et realkreditlån, kan det være en attraktiv løsning. For låntagere mulling en refinansiering, kunne det betale sig for at gøre overgangen så hurtigt som muligt, hvis Federal Reserve flytter til at hæve renten næste år.

Udgifterne skal skæres til pensionering> Uheldigvis står utallige mennesker over for en stor pensionsbesparelsesmangel, hvor mange går ind på pension med pant og anden gæld. I mange tilfælde er den lavere indkomst ikke tilstrækkelig til at støtte deres gæld og livsstil ved pensionering. (Læs mere her:

Typiske pensionsudgifter .) Men hvad mange mennesker har, er en god kredit score, der kan spare dem penge. For folk der nærmer sig pensionering, kan en refinansiering ikke virke som det logiske valg, men hvis det sænker realkreditbetalingen hver måned og frigør den nødvendige kontant, kan det være en livredder. Advarsel: Låntagere, der venter, indtil de går på pension for at tænke på refinansiering, kommer til at stå over for en hårdere tid, der får godkendelse på grund af deres lavere indkomststrøm. Betaling af boliglån hurtigere som alternativ

Refinansiering kan være en attraktiv mulighed, men for folk halvtreds eller ældre er en alternativ måde at få en lavere rente på at fremskynde den tid, det tager at betale lånet tilbage. Dobler op på betalinger hver måned vil reducere de samlede omkostninger ved lånet. Ikke alene vil der være besparelser fra renten, men låntagere vil undgå lukkekostnader og problemer i forbindelse med refinansiering. (Læs mere, her:

Gør det at lave biweekly-udbetalinger til en god ide ? ) Bundlinjen

Refinansiering af et realkreditlån til et lavere rentelån er ikke en brainer, hvis den vil spare boligejerens penge.Men for folk i deres halvtredserne er der mere at overveje end besparelserne i forbindelse med refinansiering af et realkreditlån. Pensionering er rundt om hjørnet, og refinansiering af realkreditlånet kan ikke være det værd, hvis det betyder, at en voldsom realkreditbetaling vil komme med dig til pension, selvom du sparer penge. Én på forsiden kan refinansiering frigøre nogle tiltrængte kontanter i pension for at understøtte et boligejer livsstil. Og for folk 50 og ældre, der planlægger at blive i deres hus over langdistancen, kan refinansiering være en måde at udnytte de rentesatser, der forbliver på lave niveauer.