Ingen ved, hvor længe de skal leve. Det, vi alle ved, er, at den gennemsnitlige forventede levealder i de sidste 50 år har været konstant stigende. Ifølge Verdensbanken steg den gennemsnitlige forventede levetid i USA fra 70 i 1960 til 79 i 2015. Takket være medicinske fremskridt og idealiseringen af ​​en sund livsstil, lever mennesker længere. Det er gode nyheder, men det betyder også, at folk skal bruge deres pensionsbesparelser til at vare længere - måske længere end forventet.

Hvordan hjælper en finansiel rådgiver kunder med at planlægge livet under pensionen? Der er mange spørgsmål, der skal stilles, hvorfra pensionsindtægterne kommer fra, hvor længe pensionsbesparelser vil vare. Hvis kunderne har sparet, men ikke planlægger pensionering, er det aldrig for sent at komme i gang. Her er tre måder, som finansielle rådgivere kan hjælpe 50-somethings plan for pensionering. (For mere, se: Hvordan rådgive kunder, der er bag på pensionsbesparelser.)

1. Maksimere pensionsbidrag

Ideelt set har kunder i deres 50'ere det højeste indtjeningspotentiale i deres liv. Dette giver en stor mulighed for pensionsplanlægning. Med en høj løn og forhåbentlig en lav gæld (fordi pantet er betalt eller tæt på at blive betalt), kan kunderne maksimere deres pensionsbidrag.

Hvis en klient har ubrugt bidragsrum i deres IRA, er det på tide at begynde at øge bidrag. Hvis deres arbejdsgivere tilbyder en 401 (k) plan, skal kunderne øge deres bidrag for at drage fordel af eventuelle matchende bidrag. Dette vil medvirke til at øge pensionsbesparelsen i årene før pensionering. Kunder kan også spørge, om deres arbejdsgiver tilbyder uregistrerede koncernbesparelsesplaner som aktieoptionsplaner, der hjælper med at øge deres besparelser og maksimere deres bidrag.

2. Find en balance mellem vækst og bevarelse

Pensionsplanlægning for kunder i 50'erne udgør en interessant udfordring. På den ene side ønsker denne aldersgruppe at presse så meget væksten ud af deres investeringer som muligt i de sidste af deres bidragsår. Dette kan dog betyde, at de udsætter deres akkumulerede pensionsbesparelser med stor risiko. Dette er vigtigt at bemærke, fordi indtægterne fra disse investeringer på få år kan tegne sig for en stor del af deres indkomst ved pensionering. Det er her hjælpen fra en professionel finansiel rådgiver kommer ind. (For mere se: Pensionsplanlægningsstrategier for kunder i deres 60'ere.)

Som klientens planlagte pensionsdagstilgange er det vigtigt at genbalancere deres pensionsportefølje - eller ved Gennemgå mindst deres mål og aktivfordeling årligt eller kvartalsvis for at afgøre, om der skal foretages en nybalancering.Når 20-somethings investerer til pensionering, har de mange år at komme sig fra potentielle markedsnedgangstider. Desværre er det ikke tilfældet for folk i deres 50-årige, der planlægger at gå på pension i den nærmeste fremtid. Gennemgang af investeringer for at sikre kunderne er komfortable med deres risiko og tidshorisonter er afgørende for en vellykket pensionsplanlægning i 50'erne.

3. Begynd at tænke på livsstil i pensionering.

For 50-somethings kan pensionering være overalt fra fem til femten år væk. Noget der kan gøre det lettere for finansielle rådgivere at hjælpe kunder med at planlægge pensionering i 50'erne er at begynde at spørge kunderne om den livsstil, de ønsker at have i pension. Nøglen til vellykket pensionsplanlægning skal være realistisk.

Kunder bør overveje faktorer som hvor de vil leve, hvor meget de vil rejse, deres afhængige og hvordan de planlægger at tilbringe deres tid hver dag. Derefter kan rådgivere skabe pensionering baseret på nuværende og fremtidige besparelser, fremtidige indtægtskilder og månedlige forpligtelser som resterende gælds- og leveomkostninger.

Tænk på ejendomsplaner og fremtidige skattebeslag spiller også en vigtig rolle, når du planlægger pensionering i 50'erne. Ved at diskutere disse emner vil finansielle rådgivere hjælpe kunder med at fastsætte realistiske pensionsmål og skabe en passende pensionsplan. (For mere se: Rådgivere: Har kunderne prøv på pensionering for størrelse.)