Vanguard-koncernen er kendt for sin billige investeringsstrategi, og den har udvidet sit positive omdømme med udbuddet af 529 opsparingsplaner. Investorer, der søger efter 529 opsparingsplaner, ønsker en bekvem måde at spare på for videregående uddannelse med minimal omkostning og nemt at åbne en konto online. Vanguard 529 College Savings Plan tilbyder 19 individuelle porteføljer og tre aldersbaserede porteføljemodeller, der kan rumme en række investeringsstile. Som med andre Vanguard-fonde er dette et direkte solgt produkt.

Hvorfor investorer skal overveje 529 planer

Investering i 529 opsparingsplaner giver mulighed for en skattefordelet metode til at spare på videregående uddannelser. Ejeren opretter en konto for en modtager eller studerende. Kontoindtjeningen er fri for føderal skat, så længe midlerne bruges til kvalificerede uddannelsesudgifter, såsom collegeundervisning, bøger og værelse og bord. Ejeren af ​​kontoen bestemmer, hvornår midlerne fordeles på videregående uddannelser.

529 Planer er statsgaranterede

Hver stat har sin egen 529 spareplan; Vanguard 529 College Savings Plan er sponsoreret af staten Nevada. Vanguard-planen administreres af bestyrelsen for Nevada Savings Planer i Nevada og ledes af Nevada statstilsynet. Investorer behøver ikke at være hjemmehørende i Nevada, og modtageren skal heller ikke deltage i en Nevada skole.

Vanguard tilbyder også sit fondsvalg inden for College Savings Iowa 529 Plan, som giver mulighed for en minimumsinvestering på $ 25.

Vanguard-planens egenskaber og fordele

Vanguard 529-planen er en billig, direkte solgt investering med et bredt udvalg af velforvaltede porteføljer. Nemmelsen ved at åbne og vedligeholde en konto online uden at betale en salgskommission holder en enkel proces for gør-det-selv investorer. Vanguard 529-planen er højt vurderet blandt sine konkurrenter.

Udgifter til Vanguard-planen

Lavere omkostningsplaner appellerer til investorer, og Vanguard gør brug af sine indeksforeninger for at holde udgifterne nede. Der er ingen tilmeldingsgebyr for at åbne en Vanguard 529 College Savings Plan, og der er ingen provisioner eller overførselsgebyrer. Ifølge en nylig undersøgelse foretaget af Morningstar vokser direkte solgte 529 planer hurtigere end rådgiver-solgte planer.

Omkostningsforholdene for Vanguard-planen er blandt de laveste i branchen. De aldersbaserede porteføljemodeller har et udgiftsforhold på 0,19%, og de enkelte porteføljer spænder fra 0,19 til 0,49%. Der er et årligt vedligeholdelsesgebyr på $ 20 for konti, der har saldi under $ 3, 000.

Udbudte porteføljer

Alderbaserede porteføljemodeller er populære inden for 529 planer. Der er tre aldersbaserede porteføljemodeller, der tilbydes i Vanguard lineup: konservativ aldersbaseret, moderat aldersbaseret og aggressiv aldersbaseret. Inden for hver af disse tre kategorier er der flere aldersgrupper til barnet fra 0 til 5 år, 6 til 10 år, 11 til 15 år, 16 til 18 år og over 19 år. Porteføljestyringen tilpasser automatisk modellerne, når barnet er i alderen, og flyttes til den mindre risikable portefølje, da barnet nærmer sig aldersgruppen.

De enkelte porteføljer spænder fra et konservativt pengemarked til aktieporteføljer, som kan bruges til at tilpasse investorens egen strategi.

Hvordan sammenligner Vanguard med andre 529 planer?

Vanguard 529-planen blev rangeret tredje af Morningstar for de bedste 529 planer for 2015. Denne guldbedømmelse blev opnået ved at have attraktive, velforvaltede investeringstilbud med konkurrencedygtige gebyrer, der forventedes at udkonkurrere deres jævnaldrende. Den toprangerede 529 plan for 2015 var T. Rowe Prices Maryland College Investment Plan.

Vanguard har sænket sine 529 planudgifter seks gange siden lanceringen af ​​planen i 2002. Morningstar har konsekvent givet Vanguard 529 planen en høj placering.