Mens robo-rådgivere er blevet udbredt som passende for mindre end velhavende individer, kan de vise sig at være af stor økonomisk fordel for de ultrarige også. Robo-rådgivere tilbyder potentielt den ultra-rich et væld af besparelser i investeringsrådgivningsgebyrer.

Hvad er en Robo-Advisor?

En robo-rådgiver er i det væsentlige en gør-det-selv, automatiseret online investering og porteføljestyring. Det giver grundlæggende investerings- og porteføljestyring ved hjælp af algoritmsoftware til at vælge investeringer. Robo-rådgiveren opretter en portefølje baseret på en individuel investors input vedrørende hans finansielle stilling og investeringsmål. Robo-rådgivere tilbyder typisk en simpel, retfærdig investeringsstrategi, der primært investerer i et udvalg af børshandlede fonde (ETF'er), der er designet til at passe individuelle investorbehov.

Robo-rådgivere er enkle at bruge, hvilket er en årsag til deres voksende popularitet. For at få en robo-rådgiver til at arbejde, udfylder en person et spørgeskema for at fastlægge sin nuværende økonomiske situation, investeringsmål og hans niveau for risikotolerance. Efter at have indtastet informationen, plugger robo-advisoren i algoritmen og vælger passende investeringer. De udvalgte investeringer præsenteres for kunden til gennemgang, før robo-rådgiveren faktisk påbegynder investeringer. På det tidspunkt kan kunden enten give robo-rådgiveren ret til at oprette en investeringsportefølje, eller han kan indtaste nye oplysninger for robo-rådgiveren til at bruge til at producere en anden foreslået portefølje.

Programmet producerer typisk en gennemsnitlig diversificeret portefølje af billige aktie- og obligations ETF'er, selvom brugeren kan styre mixen og endda udelukke specifikke aktivkategorier. Når investeringsporteføljen er godkendt og oprettet ved hjælp af kundens indskudsbeviser hos robo-rådgiverfirmaet, fungerer programmet som en porteføljeforvalter, overvåger og periodisk rebalanserer porteføljen, så den forbliver i overensstemmelse med investorens mål.

Få popularitet i popularitet

Robotrådgivere har stadigt vundet i popularitet, og de har generelt modtaget positive anmeldelser fra investeringsanalytikere. De er især begunstiget af yngre kunder, der generelt er mere komfortable med at drive finansiel virksomhed online. Enkelheden ved at bruge tjenesten sammen med de betydeligt lavere rådgivningsgebyrer har avanceret brugen af ​​sådanne programmer.

De to største og mest veletablerede robo-rådgiverfirmaer er Bedre og velhavende. Begge tilbyder lignende tjenester, men de adskiller sig i de specifikke algoritmer, de udnytter, og de typer investeringer, de foretrækker. Der er ikke noget minimumskrav til indbetaling med Betterment, men Wealthfront kræver en $ 5, 000 indledende indbetaling.Vanguard har afsløret sin egen robo-rådgiver, Vanguard Personal Advisor Services, som kræver en væsentligt højere minimumsindbetaling på $ 100, 000.

For den ultra-rich eller ikke så rig?

Mange af anbefalingerne til brug af robo-rådgivere har været rettet mod at tiltrække yngre og mindre velhavende investorer. De lave indlånskrav og lave gebyrer appellerer til enkeltpersoner med mindre mængder investeringskapital og mindre komplekse finanser generelt. Disse investorer kan ikke mærke behovet for - eller måske ikke har råd til - at ansætte en personlig finansiel rådgiver, mulighed for at få adgang til professionelle investeringsvejledninger og porteføljestyringstjenester.

Selvom robo-rådgivere måske ikke tilbyder alle de finansielle rådgivningsydelser, som de ultrarige kræver, betyder det ikke, at robo-rådgivere ikke kan bruges til at levere nogle af disse tjenester, hvilket efterlader andre nødvendige tjenester til en almindelig faglig finansiel rådgiver.

Hvis en velhavende person er tilfreds med den grundlæggende, diversificerede portefølje, som robo-rådgivere giver, ville det kunne betyde betydelige besparelser at flytte investeringsrådgivningsdelen af ​​hans samlede finansielle rådgivere til en robo-rådgiver. En finansiel rådgiver kan opkræve en kunde med en investeringsportefølje på $ 10 millioner mellem $ 100.000 og $ 200.000 om året i gebyrer. I modsætning hertil ville robo-rådgivere kun koste mellem $ 15.000 og $ 60.000 - en potentiel besparelse på næsten 90%. En robo-rådgiver kan faktisk være den bedste bedste ven for den velhavende.