Robo-rådgivere stiger, og det vil helt sikkert fortsætte i overskuelig fremtid. Som bevis skal vi ikke se længere end Charles Schwab Corps (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 59-0. 51% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) Nyligt lancering af deres entré, kaldet Schwab Intelligente porteføljer - såvel som det er rådgivningsfokuseret version, Institutionelle Intelligente Porteføljer.

Tidligt blev det antaget, at robo-rådgivere ville ødelægge markedsandelen hos mere traditionelle finansielle rådgivere. Til en vis grad, især blandt yngre mindre velhavende investorer, som den finansielle servicesektor virkelig aldrig har gjort godt med at tjene, kan det være sandt. Men generelt bliver det stadig mere klart, at både de enkelte investorer og finansielle rådgivere vil være de sande vindere fra væksten af ​​online finansielle rådgivere. (For mere se: Hvad er næste for Robo Advisor-rummet? )

Individuelle investorer Vind

Stigningen af ​​robo-rådgiveren er en stor gevinst for individuelle investorer, hvis den ikke giver anden valgmulighed om at få økonomiske og investeringsmæssige råd. (For mere, se: Er en online finansiel rådgiver ret til dig? )

Yngre Millennial og Gen X-investorer har ikke altid været velfungerede af traditionelle finansielle rådgivere. Servicemodeller til billige rådgivning fra en registreret investeringsrådgiver (RIA) kræver generelt højere investeringsniveauer, end mange af disse nye investorer har råd til.

Alt for ofte var deres alternativ at gå alene eller at bruge en registreret rep eller wire house broker, der tjener hele eller en del af deres indkomst ved at sælge finansielle produkter. (For mere, se: Betaling af din investeringsrådgiver: Gebyrer eller provisioner? )

Indtast de robo-rådgivere med lave kontokrav, lave gebyrer og som generelt bruger investeringsmodeller, der udnytter lavprisudveksling -traded funds (ETF). (Se mere om: En guide til valg af den bedste Robo-rådgiver .)

Finansielle rådgivere Win

De fleste finansielle rådgivere har brugt teknologi i deres praksis i form af kontaktstyringssystemer, finansielle planlægnings- og investeringssoftware og i samarbejde med deres bevarere.

For mange finansielle rådgivere har succesen hos nogle af robo-rådgivere været lidt af et wakeup call med hensyn til, hvordan man leverer tjenester og information til deres kunder.

Derudover har mange erfarne finansielle rådgivere indset, at ved at bruge teknologi til at levere råd til mindre, nye investorer, er en måde at levere gode råd til en overkommelig pris, men også et middel til at bygge deres forretning fremover, når mange af disse kunder vil arve rigdom fra deres babyboomer forældre og også ramte deres højeste indtjeningsår.(For mere se: Vejledere skal udvikle sig i 2015 og udover .)

Automatisere dele af deres praksis og udvikle deres egne robo-rådgiver type tjenester til kunder, der ikke lever op til deres normale minimumsværdier fornuft for mange traditionelle finansielle rådgivere. Flere og flere finansielle rådgivere kan vælge at outsource denne del af deres tilbud til en stor del til virksomheder som Betterment, som har et institutionelt udbud. Eller de kan holde sammen med deres custodian, da flere store spillere i den arena har eller vil komme ud med deres egen robo-rådgiver, der tilbyder rettet mod rådgivere.

Big Financial Services Firms

De store finansielle servicespillere som Fidelity, Charles Schwab og Vanguard har alle udviklet robo-rådgivere, der giver både investorer og finansielle rådgivere endnu flere muligheder.

Fidelity har været sammen med robo-rådgivere Betterment and Learnvest og har stillet deres tjenester til rådighed for finansielle rådgivere, som varetager aktiver med Fidelity til brug hos deres kunder. Dette skaber en øjeblikkelig robo-rådgiver service for disse rådgivere og giver dem mulighed for at bruge disse værktøjer til at arbejde sammen med nye kunder, der ellers ikke ville kunne opfylde deres minimum.

Derudover åbner mulighederne for yngre nye kunder til at opbygge et forhold til en traditionel finansiel rådgiver på et pris- og serviceniveau, der passer til deres nuværende situation og så måske vokse til et mere praktisk forhold til rådgiveren, når deres situation udvikler sig over årene. Endelig har de adgang til alt, hvad en konto hos en indehaver som Fidelity tilbyder. (For mere, se: Hvad er den bedste Robo-Advisor? )

Vanguard lancerede sin robo-advisor service og har omkring $ 4. 5 milliarder kroner under ledelse, mens tjenesten stadig er i beta-tilstand. Vanguard tilbyder investorer adgang til en finansiel rådgiver, herunder en finansiel plan og løbende investeringsrådgivning og rebalancing for et gebyr, der ligger mellem 0,20% og 0,40%.

Dette er en gevinst for mange Vanguard kontoindehavere, der håndterede deres egne investeringer. Gebyrerne for denne service er lave, og for disse gebyrer får de en masse. Så selv i den høje ende mellem de lave omkostninger på Vanguards fonde og ETF'er og omkostningerne ved rådgivningstjenesten, vil de sandsynligvis betale et sted i 0. 50% og 0. 60%.

Dette er også en stor gevinst for Vanguard. Et godt gæt er, at de fleste af de $ 4. 5 milliarder i aktiver stammer fra penge allerede hos Vanguard, og de ekstra gebyrer for robo-rådgiveren repræsenterer ekstra indtægter for Vanguard. En nylig rapport angav, at Vanguard overvejer at tilbyde en version af tjenesten, der kunne bruges af finansielle rådgivere samt en mere udbredt udrulning af den eksisterende service.

Schwab skabte et splash med den seneste debut af sin robo-rådgiver service de Schwab Intelligent Portfolios. Intelligente porteføljer vil blive drevet af algoritmer ved hjælp af ETF'er på tværs af forskellige aktivklasser. Tjenesten vil udnytte modelporteføljer for investorer baseret på deres mål og risikotolerance.Ligesom Vanguard-tjenesten kan dette være en uafgjort for selvstændige i Schwab og måske tegne investorer på udkig efter grundlæggende råd, der kan lide ideen om at have deres penge hos et velkendt firma som Schwab. I modsætning til Vanguards service er der ingen gebyrer for intelligente porteføljer, selvom Schwab vil tjene penge på de investeringer, der alle er i Schwabs egne ETF'er og en bank tilknyttet Schwab. (For mere se: Schwabs nye Robo Advisor-service forklaret .)

Schwab har meddelt, at de vil lancere en institutionel version af intelligente porteføljer i andet kvartal af 2015, der vil blive rettet mod finansielle rådgivere, der varetager aktiver med Schwab. Endnu en gang er de to versioner af denne service en gevinst for investorer og finansielle rådgivere samt for Schwab. (Se mere: Schwab til at starte Robo-Advisor for Advisors .)

Hvad sker der på det næste bjørnemarked?

Robo-rådgivere har stort set fundet sted i løbet af det nuværende seksårige tyrmarked for aktier. Mange industriobservatører spekulerer på, hvad der vil ske, næste gang vi rammer en større markedskorrektion. Vil kunderne holde kurset med deres online finansielle rådgiver, eller vil de blive panik og overlade modelporteføljerne skabt af robo-rådgivere?

Adventen af ​​tjenester, der gifte sig med robo-rådgiveres automatisering og teknologi med den menneskelige berøring af en finansiel rådgiver som dem, der tilbydes af Schwab, Vanguard, Fidelity, Personal Capital og andre, kan være det bedste alternativ til det næste bjørnemarked og ud over. (For mere, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Bundlinjen

Stigningen af ​​robo-rådgivere blev anset af mange for at stave konkurrence og måske tab af forretning for traditionelle finansielle rådgivere. Virkeligheden er, at stigningen af ​​robo-rådgivere er en gevinst for investorer og en gevinst for finansielle rådgivere. (Se yderligere: Hvordan Finansielle rådgivere kan tilpasse til Robo-Advisors .)