Bidragsrammer for en 401 (k) plan for 2017 er 18.000 dollars pr. År for de fleste mennesker (mere hvis du er ældre). Antag at du beslutter dig for at bidrage med $ 12, 000 pr. År til en sats på $ 1, 000 pr. Måned? Det er rimeligt, men hvis du er ligesom mange mennesker, kan tanken om at opgive 1 000 dollars om måneden fra din hjemmehjemmet være lidt skræmmende.

Hvad hvis det ikke var rigtigt $ 1, 000? Hvad hvis Uncle Sam smuttede ind, siger $ 300, og din faktiske out-of-pocket-pris for at spare $ 1, 000 pr. Måned var kun $ 700? Sådan fungerer det. (Se også: Grundlaget for en 401 (k) pensionsplan.)

Skattebesparelser

Bidrag til din 401 (k) er lavet med pretax dollars. Da disse penge ikke er skattepligtige, sænkes din skattepligtige indkomst og derved reducerer slaget på din hjemmehjemsløn. Forskellen mellem størrelsen af ​​de skatter, du ville have betalt, hvis du ikke foretog præmiebidrag til din 401 (k), og det beløb, du ville betale med de penge, der ikke blev regnet, er din skattebesparelse. Det er gratis penge, og det er helt lovligt.

Din skatkonsol

John Bunyan (CPA / CGMA) hos Donohoo, Cupp and Associates forklarer det som sådan: "Mængden af ​​dine skattebesparelser afhænger af dit skattebeslag og det beløb du bidrager med . Hvis din skattesats er 25%, $ 0. 25 af hver skattepligtig dollar går til regeringen, og du bliver ved med at holde $ 0. 75. For hver dollar, hvor du ikke betaler skat, kommer du til at holde hele dollar. "

Bunyan oprettet et bord for at vise besparelserne for et ægtepar med 120.000 $ i bruttoløn og ingen børn, der tager standardfradrag på 12, 600, og personlige undtagelser på 4 $, 050 hver.

- <->

Uden 401 (k) ($)	Med 401 (k) ($)
Brutto årsløn	120, 000	120 , 000
401 (k) Bidrag	12, 000
Betal med forbehold for indkomstskat	120, 000	108, 000
Skattepligtig indkomst (Gift, Fælles- ingen børn) < 99, 300	87, 300	Skatter:
Social sikring og Medicare
9, 180	9, 180	Federal Skat pr. Skatteborde
16, 367 < 13, 367	Estimerede statlige / lokale skatter @ 5%	6, 000
5, 400	Samlede skatter tilbageholdt	31, 547
27, 947	Take -Hom Pay	88, 456
80, 053	Reduktion i hjemmet Pay	8, 400
Det koster kun $ 8, 400 for at sætte $ 12, 000 på en pensionskonto.	Som Bunyan påpeger, vil din situation sandsynligvis være anderledes, afhængigt af satsen for din stat og lokale skatter, din løn og eventuelle andre fradrag, du måtte have.
Et par advarsler

Dine skattebesparelser er ægte, og du får pengene - i et stykke tid. Til sidst skal du betale skat, når du trækker penge fra din 401 (k) pensionskonto. Hvis du er som de fleste, vil din skattesats ved pensionering være lavere end i løbet af dine arbejdsår.Derfor, selvom du til sidst skal betale skat, vil de sandsynligvis være mindre.

Hvis du tager penge ud af din 401 (k) før alder 59½ betaler du skat plus en 10% straf. Regeringen kræver også, at du begynder at trække sig ud af din 401 (k) konto senest den 1. april efter at du er blevet 70½.

Flere besparelser for nogle

Hvis din indkomst falder under et bestemt beløb, kan du kræve en ekstra skattekredit, kendt som en sparer kredit, for 10%, 20% eller endda 50% af dit 401 (k) bidrag . For gifte skattepligtige indleveres i fællesskab i 2017, er der en 50% af bidragskredit for en justeret bruttoindkomst (AGI) på højst 37.000 dollars, en 20% kredit for en AGI på 37, 001 til 40.000 og en 10% kredit hvis din AGI er $ 40,001 til $ 61, 500. (Se også: 4 måder at maksimere din 401 (k).)

The Bottom Line

Det er nemt at beregne skattebesparelser. For at bestemme den reelle pris ved at sætte $ 1.000 pr. Måned (eller et hvilket som helst andet beløb) i din 401 (k), skal du bruge denne regnemaskine, hvilket vil give en tilnærmelse, der viser forskellen i hjemmet løn for et bidrag på 401 (k). Denne forskel, som repræsenterer dine skattebesparelser, er penge i lommen hver betalingsperiode og en afspejling af de sande omkostninger ved at spare. Bevæbnet med disse oplysninger, i stedet for at bekymre sig om, hvordan man får ved på $ 1, 000 pr. Måned mindre, arbejder på en plan for at reducere udgifterne med $ 700 eller hvad som helst den rigtige pris ved at lægge pengene væk væk viser sig.