Den bipartisiske budgetlov fra 2015 lukkede to huller i socialsikringskrav, som mange seniorer kommer til at se som en væsentlig reduktion af deres fordele. Men disse ændringer gik stort set ubemærket af offentligheden, da regningen blev vedtaget i efteråret sidste år, og mange pensionister, der havde til hensigt at kræve bestemte strategier, da de indgav deres fordele i år, har opdaget, at den metode, de planlagde at bruge, er ikke længere tilgængelig. Den nye lovgivning, der skulle hjælpe med at opretholde socialsikringsfond finansieret over længere tid, har haft en betydelig indvirkning på ansøgningsoptionerne for nye pensionister.

Afslutningen af ​​fil og suspendering

De to nøglestrategier, som Bipartisan Act elimineret, fandt anvendelse på ægtepar, der valgte at vælge en af ​​filerne og suspendere strategier. Den første af disse to muligheder var, hvor den højereindtjenende ægtefælle valgte at suspendere deres ydelser indtil en senere periode, såsom 70 år, og derefter har den anden ægtefælle indsamlet en spousalydelse i mellemtiden. Den anden strategi, der ikke længere er tilgængelig, er evnen for en ægtefælle eller kvalificerende ex-ægtefælle til at kræve en spousal ydelse svarende til halvdelen af ​​deres ægtefælles fulde alderspension, mens deres egen fordel fortsætter med at tilfalde indtil 70 år. Nu var kun filers, der var født den 1. januar 1954 kan vælge mellem disse muligheder, når de når 66 år. (Se yderligere: Alternative strategier til fil og suspendering .)

Denne ændring betyder meget mindre penge i lommerne til pensionister, der blev født den 2. januar 1954. Fra og med den 30. april i år kan filers stadig suspendere deres ydelse indtil 70 år hvis de vælger det, men deres ægtefæller kan ikke indsamle nogen form for spousalydelse i suspensionsperioden. Filer regnes nu for at få adgang til alle tilgængelige fordele, når de arkiveres, og de vil blive udbetalt det højeste af deres egen fordel eller spousalfordelen.

Art Cooper, formand for Senior Citizens League, fremsatte følgende udtalelse efter resultaterne af en afstemning, den udkom, der fandt ud af, at 7 ud af 10 respondenter følte, at revisionerne var "unødvendige fordele" InvestmentNews rapporter. "Der var lidt tid for offentligheden at lære, hvad der skete med deres fordele eller at planlægge alternative handlinger. Med folk, der lever længere og bruger 30 år eller mere i pension, er der voksende enighed om, at kongressen bør øge fordele i stedet for at skære dem. "

En hvidbog med titlen" Social Security Planning After The Bipartisan Budget Act "og skrevet af finansiel planlægger og social sikrings software udvikler Joe Elsasser forklarede, at de resterende valg til rådighed for filers kan skabe en spænding mellem de respektive indkomst planlægning mål af en gift par.For eksempel vil et par, der venter på, at den højere indtjening ægtefælle indsamler den maksimale fordel ved 70 år, tvinge den anden ægtefælle til at vente hele suspensionsperioden for at indsamle en spousal fordel. (For mere, se: Sådan øger du socialsikringsordningerne. )

Elsasser gav følgende eksempeleksempel som illustrerer dette dilemma. Den fulde pensionsydelse for en mand er $ 2, 000 i måneden, og hans kone er ikke berettiget til sociale sikringsydelser. Hvis han venter til 70 år for at begynde at indsamle ydelser, ville det øge nutidsværdien af ​​hans levetidsydelser, hvis han dør i en alder af 85 år. Men hans kone må vente de yderligere fire år for at indsamle sin spousal fordel, hvilket reducerer sin levetid værdi for $ 17 000.

Den nederste linje

Social Security filers, der blev født efter 1. januar 1954, har færre muligheder at vælge imellem end de gjorde inden 30. april 2016. Den gamle fil og suspenderede alternativer er forsvundet, og dette vil efterlade fremtidige filers med færre penge i deres lommer. De skal begynde at planlægge nu for at maksimere deres resterende fordele og sikre sig en sikker pensions fremtid. (For mere se: 4 Usædvanlige måder at øge socialsikringsfordele .)