Nogle gange har vi brug for andres hjælp. Dette er en kendsgerning i livet, og en der også gælder for vores økonomiske beslutninger. Derfor vil nogle af os søge rådgivning fra en finansiel rådgiver. Uanset om vi mangler tid til selv at lave en masse forskning, eller vi føler behovet for en professionel mening, kan finansielle rådgivere være praktiske og hjælpsomme.

Men du vil ikke skynde dig og leje bare nogen. At vælge en finansiel rådgiver er meget som at købe en bil: det er en stor beslutning, så du skal overveje mange faktorer og kende dine kriterier, inden du foretager dit køb. Lad os se nærmere på, hvordan de væsentlige overvejelser ved at købe en finansiel rådgiver er som dem, der er involveret i at købe en bil.

Design
Første indtryk er vigtigt, og det allerførste, der giver dig et indtryk af enhver bil, er dens design. En bil er kendetegnet ved sin form, hvilket afspejler hvordan og for hvad den er bygget. Finansielle rådgivere giver deres første indtryk af deres betegnelser: deres faglige status er formet af den type uddannelse de har eller bogstaverne bag deres navne. Selvfølgelig jo flere bogstaver der er, desto mere er der at indikere, at planlæggeren har omfattende viden og engagement i sin branche.

Men ligesom nogle biler, der har slanke design, men også en tendens til rust hurtigt, kan en finansiel professionel have breve, der ser godt ud, men er faktisk ret begrænsede. Der er nu mange forskellige typer certificeringer, og ikke alle har samme vægt eller vægt, så sørg for at vide, hvad betegnelserne betyder.

Omdømme og ydeevne
De fleste af os overvejer absolut mærkeomdømme, når vi beslutter at købe en bil. Nogle af os vil købe de prøvede og sande mærker, som vores forældre har købt, mens andre vil risikere med et nyligt introduceret bilfirma. På samme måde vil du måske søge en finansiel rådgiver, der har en længere track record, eller du kan beslutte at tage en chance med en ny kandidat, der bygger grundlaget for hans eller hendes omdømme. Finansielle rådgivere, der har været i lang tid med en god track record, vil typisk koste mere end nye kandidater med lidt erfaring. Det er ikke at sige, at de nye kandidater ikke kan hjælpe dig med at tjene penge eller spare penge, men de udgør mere usikkerhed.

Erfaring er altid et aktiv, men en lang track record er ikke meget værd, hvis det ikke er en god. Sørg for at finde ud af, om din potentielle finansielle rådgiver har haft mange klager, og i så fald undersøge, hvordan han eller hun løst dem. Du kan se på rådgiverens track record blot ved at spørge ham eller hende om det, men du kan også finde ud af mere ved at søge gennem SEC records selv.

Forhold
Køb en bil er en vigtig beslutning, og du vil have den person eller virksomhed, der sælger dig bilen for at vide dette.En god kundeservicepolitik, herunder en vilje til at acceptere dine spørgsmål og bekymringer, er afgørende for dit forhold til en bilforhandler.

De samme kvaliteter er vigtige for dit forhold til din økonomiske planlægger, som skal udvise stor vilje til at kommunikere godt med dig. Spørg dig selv følgende spørgsmål, når du gennemgår dit økonomiske rådgiverforhold:

• Planlægger han eller hun at mødes eller tale med jer regelmæssigt?
• Vil der være rutineundersøgelser, eller vil han eller hun kun kontakte dig, når der sker noget dårligt?
• Hvor ofte vil din portefølje blive revideret?
• Har han eller hun en stærk vilje til at forstå hvilke mål du har angivet, og har han eller hun grundigt forklaret den tilsigtede tilgang til at nå disse mål?

Produktvariablen er lidt mere kompliceret. Ligesom en person, der arbejder for en Ford-forhandler, ikke vil forsøge at sælge dig en Chevy, vil en finansiel planlægger, der arbejder for et finansielt selskab, nok ikke opmuntre dig til at se på, hvad et andet selskab tilbyder (selv om nogle rådgivere vil). En finansiel planlægger bør dog primært passe på dine interesser; og for at gøre det har han eller hun brug for en vis grad af uafhængighed. Sørg for at afgøre, om rådgiveren er optaget mest med at hjælpe dig med at opnå økonomiske gevinster eller optaget af forpligtelsen til at tjene penge til en stor investeringsfond eller investeringsselskab.

Valg
Når du har valgt en bil, vælger de muligheder, den tilbyder, direkte afhængigt af hvad du har brug for - du vil ikke betale for en dyr løsning, der er ubrugelig for dig. Hvis du bor i Alaska, hjælper klimaanlægget dig, eller hvis du bor i Florida, har du virkelig brug for blokvarmeren?

Dit valg af finansiel planlægger tjener dig bedst, hvis du har en klar forståelse af dine behov og mål. Mens kød i økonomisk planlægning er den samme overalt, gør de tilgængelige muligheder og ekstramateriale en forskel. For eksempel tilbyder din planlægger skatterådgivning, og hvilken type investeringsstrategi har han / hun? Ville din planlægger håndtere alle dine investeringskonti eller kun din pensionskonto? Lav en liste over præcis, hvad du har brug for fra en finansiel professionel, og afgør derefter, om han eller hun tilbyder dig de relevante tjenester til den pris, du betaler.

Konklusion
At vælge den rigtige finansielle planlægger, som at vælge den rigtige bil, er et vigtigt skridt, der kræver, at du ikke blot gør noget forskning og handler rundt, men også at tænke på, hvad du har brug for og forventer. Husk, at denne artikel kun indeholder en grundlæggende retningslinje for, hvad du skal overveje, så tag din tid og sørg for at du har dækket dine grunde. Ligesom beklagelsen om at købe en upålidelig eller uegnet bil, kan en dårlig beslutning om en finansiel planlægger være en langsigtet byrde på flere måder end en. En dårlig rådgiver vil ikke kun vise sig at være en spildt udgift, men også en årsag til tabt fortjeneste, pengebesparende muligheder og endda søvn!