Der er ingen tvivl om, at tandpleje er dyrt - især når du har brug for stort arbejde. Hvis du ikke er dækket gennem dit job, må du muligvis købe det på egen hånd. Men købt privat, dental forsikring kan være et stort spild af penge, hvis din plan ikke passer til dine behov. I denne artikel vil vi vise dig, hvordan du borer gennem disse planer for at finde ud af, om tandplejeforsikring passer til dig.

Oversigt over systemet

For det første er der en sammenfatning af, hvordan privat tandplejeforsikring virker. Du vælger en plan baseret på de udbydere (tandlæger), du vil kunne vælge fra, og hvad du har råd til at betale:

• Hvis du allerede har en tandlæge, du kan lide, og han eller hun er i forsikringsselskabets netværk, vil kunne vælge en af ​​de billigere planer.
• Hvis du ikke har tandlæge overhovedet, fantastisk! Du kan vælge mellem nogen af ​​de tandlæger, der er i netværket, og igen har mulighed for en billigere plan.
• Hvis din eksisterende tandlæge ikke er i netværket, kan du stadig få forsikring, men du betaler betydeligt mere for at se en udbyder af nettet - så meget mere, at du måske ikke har nogen chance for at komme ud ved at være forsikret.

De månedlige præmier afhænger af forsikringsselskabet, din placering og den plan du vælger. For mange mennesker vil den månedlige præmie være omkring 50 dollar om måneden. Det betyder, at du bruger $ 600 på tandplejeomkostninger hvert år, selvom du ikke får noget arbejde udført.

SEE: Hvordan et forsikringsselskab bestemmer dine præmier

Ting at overveje

Nu kan du tænke på, at de fleste mennesker ikke kommer ud med de fleste former for forsikring, og du har måske ret . Når alt kommer til alt, hvis forsikringsselskaber ikke havde fortjeneste, ville de alle gå ud af drift. Forsikring er designet til at beskytte dig i værste tilfælde. Dental forsikring er dog væsentligt forskellig fra de fleste andre former for forsikring. Med politikker som sygesikring eller boligejerforsikring er den potentielle ulempe så høj, at næsten ingen har råd til risikoen for ikke at være forsikret. Med tandplejeforsikring er den potentielle ulempe ret lav - og det er også potentialet opadrettede.

I et godt år, når du kun har brug for standardrensninger, eksamener og røntgenstråler, vil du sandsynligvis miste omkring 200 dollars ved at have tandlægeforsikring. Mens disse tjenester generelt vil blive dækket helt af din forsikring, fordi de betragtes som forebyggende pleje. Hvis du har betalt for lommerne til dem, vil du nok kun bruge omkring $ 400 for året i stedet for de $ 600 du bruger på forsikringspræmier.

Vil det være der, når du har brug for det?

Hvad med når du har brug for noget arbejde? I et rigtig dårligt år kan din tandlæge informere dig om, at du har brug for et par fyldninger, en rodkanal og en krone.Derudover skal du stadig betale for dine sædvanlige rengøringer, eksamener og røntgenstråler. Det er tid til at være forsikret, ikke? Desværre kan din forsikring ikke være så nyttig som du ville forvente. Mange tandplejeforsikringsplaner har meget lave årlige maksimumsbeløb på omkring $ 1 000 (dette vil variere efter plan og af udbyder selvfølgelig). Dette betyder, at når dine tandregninger overstiger $ 1, 000 i et givet år, sidder du fast med at betale resten af ​​regningerne i sin helhed.

Du kan stadig betale et lavere forhandlet gebyr for det arbejde, du har brug for til fordel for at have forsikring, men selv de forhandlede gebyrer er ret høje. For eksempel, hvis tandlægeens faste gebyr for en påfyldning er $ 150, kan det forhandlede gebyr være $ 100. I denne situation bruger din regelmæssige mundtlige vedligeholdelse og fyldninger op for det meste eller hele dit årlige maksimum, så kun en brøkdel af din store tandplejeregning vil faktisk blive dækket. Du vil sandsynligvis stadig betale $ 1 000 til $ 2 000 i lommen plus din årlige $ 600 i præmier. Ud over det, medens du kan betale 0-10% i forbindelse med forebyggende vedligeholdelse og 20% ​​i sammenfald på fyldninger, er medbetalingen på dyre procedurer som rodkanaler tilbøjelig til at være en kæmpe 50%. Selvom du ikke har brugt dit årlige maksimum på det tidspunkt, hvor du har brug for den dyre procedure, skal du stadig betale flere hundrede dollars for det.

Tandforsikring dækker sjældent dyre procedurer som ortodonti og kosmetisk tandpleje, selvom du forsøger at hævde, at du har brug for en procedure til at lindre følelsesmæssig smerte og lidelse. Når forsikringen dækker dem, forhindrer de årlige maksimumsordninger dig stadig meget, hvis du har noget, når du har faktor i dine halvårlige rengøringer og eksamener.

Venter kan være værre

Hvis du tænker på, at du bare holder ud og køber tandlægeforsikring, når du har brug for det, så tænk igen. På grund af det, der kaldes en ventetid eller en prøvetid, vil denne strategi ikke fungere (du troede ikke rigtig, du havde fundet en måde at smide forsikringsselskaberne på, gjorde du?). Venteperioder betyder, at for eksempel et år efter at du først er blevet forsikret, dækker din forsikring ikke noget stort arbejde (som kroner eller rodkanaler) og i tre måneder efter at du først er forsikret, betaler de ikke noget mindre arbejde (som fyldninger). Forsikringsselskaber ved, at når du har brug for en påfyldning eller en krone, har du brug for det nu - du vil ikke være i stand til at finde ud af at du har brug for en krone, købe forsikring, vent 12 måneder, og tag den så i hånden. Hvis du har forsøgt at gøre det, vil du sandsynligvis lide af meget ubehag og i sidste ende miste din tand (og du skal også betale fuld pris for den ekstraktion).

SE: Er vision og tandpleje værd?

Overvejelser for gruppeplaner

Overraskende nok, selvom din arbejdsgiver tilbyder tandplejeforsikring, er det bedre at springe over det. Mange mennesker antager, at arbejdsgiverbidragne fordele automatisk er en god aftale, fordi du modtager en gruppesats, men det er ikke nødvendigvis sandt. Når du vurderer din arbejdsgivernes tandlægeplan, skal du sørge for at se på de månedlige betalinger, det årlige maksimum og de samlede betalinger.Din arbejdsgiver kan tilbyde dig en fantastisk plan, der kun er $ 20 om måneden for at dække hele din familie med et generøst årligt maksimum eller en middelmådig plan, der er $ 40 pr. Måned med et årligt maksimum på $ 1 000. Med den tidligere kan du virkelig gavn, men med sidstnævnte spilder du sandsynligvis dine penge. Gør matematikken til din egen situation for at afgøre, om du sandsynligvis vil komme ud forude.

Der er en situation, hvor det kan være fornuftigt at få tandplejeforsikring, uanset om det ser ud til at være en god aftale i det lange løb, og det er hvis du er en person, der i øjeblikket lever fra lønseddel til lønseddel med lidt eller ingen penge gemt. Når du ikke har tandlægeforsikring, skal du kunne betale en $ 1, 600 regning, når du har arbejdet udført (hvis ikke fuldt ud, så i hurtige rater). Hvis du ikke kan gøre det, og dine muligheder er at betale for tandlægeforsikring, forsøm dit eneste sæt tænder eller læg dentalarbejde på et kreditkort, som du har svært ved at betale sig, er dit bedste valg at få forsikringen. Du vil sikkert spilde mindre penge på forsikring end du ville betale renter på et kreditkort, for ikke at nævne, at du ikke vil ødelægge din kredit score over et par fyldninger.

Afskedninger

Hvis du ikke kan deltage i en kvalitetsgruppeplan - enten en foretrukken udbyderplan (PPO) eller en tandplejevedligeholdelsesorganisation (DHMO) - den bedste måde for de fleste mennesker at komme ud på tandlægen Udgifterne er at betale for alt ude af lommen. Børstning og tandtråd regelmæssigt, skifte til en billig elektrisk tandbørste, få professionelle rengøringer hvert halve år og gå til en tandlæge, der gør arbejde af høj kvalitet, der varer i årevis, kan være de mest effektive måder at spare penge på i længere tid.