Du ved hvordan det er. Du går til din postkasse efter en lang dag på arbejde, i håb om at finde en overraskelseskontrol for tusinder af dollars. En refusion fra IRS din revisor ikke fortælle du var kommer. Eller måske en altudgifter-betalt tur (ikke forbundet med timeshare) til nogle svage afsondret ø.

I stedet finder du et par regninger og en sund stribe farverige konvolutter, der siger, i meget stort print, "Tillykke! Du har været forhåndsgodkendt [eller du har forudkvalificeret] "til noget. At noget kan være et kreditkort, et hus-egenkapitallån eller en anden form for lån. Det får dig til at føle sig godt indeni, at nogen ville stole på du med deres penge uden at møde dig, snakke med dig eller indsamle alle private finansielle oplysninger om dig.

Men lad os holde pause i et øjeblik. Før du siger "ja" til et af disse tilbud, se nærmere på det.

Det er ikke helt sikkert

"Forhåndsgodkendt" betyder ikke rigtig meget. Firmaet der tilbyder tilbudet kan have købt en anden virksomheds mailingliste eller købt en liste fra et kreditinstitut eller en anden institution - selv en velgørenhed.

De har sandsynligvis gjort en blød forespørgsel, også en blød trække på din økonomiske situation. Bløde træk er forespørgsler om din kredit, der ikke påvirker din kredit score. Virksomheden ønsker ikke at spilde penge, der sender buddet til folk, der i sidste ende ikke vil kvalificere sig, så de får nogle grundlæggende oplysninger om y ou uden at vide det. Men hvis du ansøger om lånet eller kreditkortet, vil virksomheden så gøre en hård forespørgsel eller hård trække - den der påvirker din kredit score. (For mere om forskellen mellem de to, se Kredit score: Hard vs Soft inquiry ).

Hvis de trækker din kredit og finder ud af at du ikke er kvalificeret, vil du ikke få lånet - selvom du var "forhåndsgodkendt" eller "forhåndskvalificeret". "

Bedre steder at få et lån

Personlige finanseksperter siger:" Hvis de kommer til dig, er der sandsynligvis bedre tilbud derude. " Hvis du er på markedet for et kreditkort eller personlige lån, skal du søge på egen hånd. Du kan sammenligne kreditkort tilbud online og finde aktuelle lister over de bedste kort, der passer til dine behov (for specifikke tips om kortkøb, se 7 faktorer til sammenligning af kreditkort ).

Hvis du leder efter et personligt lån, skal du først tjekke med din egen bank eller kreditforening. Med andre ord holder du med anerkendte kilder, du kender og stoler på.

Selvfølgelig kan et uopfordret tilbud godt komme fra kilder, du kender. Ofte, når det drejer sig om kreditkort, behøver du ikke at bekymre sig om virksomhedens legitimitet, fordi det er stort og et husstands navn (tænk MasterCard, American Express). Men forud godkendte lån er forskellige. Du kender ikke nødvendigvis udlånsforretningen, og det betyder generelt, at det giver mening at styre klart.Hvis du er nysgerrig, skal du undersøge virksomheden. Hvis information er svært at komme forbi, er det et seriøst rødt flag.

Få af listerne

OK, du har besluttet, at dette tilbud ikke er for dig. Kast ikke brevet alene væk. Åbn konvolutten, fjern alt, der har dit navn, adresse eller andre identificerende oplysninger om det og læg det gennem en shredder. Identitetstyvene kan tage de oplysninger, de finder i skraldet, og bruge det til at åbne konti i dit navn.

Hvis du ikke ønsker at modtage tilbudene overhovedet, anbefaler Federal Trade Commission dig at gå til www. optoutprescreen. com. Du kan vælge fra at få dem i fem år eller endda permanent. Hvis du afventer permanent, skal du udskrive, underskrive og returnere en formular fra webstedet (ellers begynder de igen).

Selvom du vælger at afslutte, kan nogle henvendelser snige sig igennem. Deres tal vil dog blive reduceret betydeligt.

The Bottom Line

Du kan bestemt vurdere ethvert tilbud, du modtager i posten som en del af din forskning i at få kreditkort eller personlige lån. Men det meste skal du nok sige "nej".