a:

Størstedelen af ​​arbejdsgiverne tilbyder berettigede medarbejdere mulighed for at spare til pensionering i en kvalificeret plan gennem lønsedelsudskyder. De fleste virksomheder etablerer en 401 (k) for at imødekomme dette medarbejders behov og tillade bidrag op til maksimumsgrænser fastsat af IRS hvert år.

En 401 (k) plan er et stærkt værktøj, når det bruges til at spare i forhold til pensionsindkomstbehov, men det kan også bruges til at dække visse livsudgifter langt før pensionsalderen. Du kan få adgang til en 401 (k) kontosaldo i løbet af dine arbejdsår gennem en 401 (k) lånebestilling. Selvom ikke alle arbejdsgiverbaserede planer giver dig mulighed for at få adgang til kontosaldoen gennem et 401 (k) lån, er muligheden blevet en populær ekstra fordel.

Du kan kun låne fra din 401 (k), når de oprindelige plandokumenter, der etablerede den arbejdsgiverbaserede plan, udtrykkeligt angiver, at et lån bestemmelse er inkluderet. Du kan anmode om disse oplysninger fra din menneskelige kontakt med din arbejdsgiver eller din 401 (k) plan sponsor.

Når du har konstateret, at et lån mod din 401 (k) er tilgængeligt, skal du lave en låneanmodning for det beløb, du har brug for op til din tilgængelige grænse direkte til din 401 (k) plan sponsor. For eksempel, hvis din 401 (k) plan styres af Fidelity, rette din forespørgsel der. Når din plan sponsor behandler og godkender din 401 (k) låneanmodning, modtager du en check eller direkte depositum for det ønskede beløb, med fradrag af eventuelle oprindelsesgebyrer.

401 (k) Lånbegrænsninger

Et lån mod din 401 (k) er typisk begrænset til 50% af din samlede indestående saldo, og arbejdsgiverbidrag er muligvis ikke inkluderet i den samlede. Selv om denne begrænsning er den samme for næsten alle arbejdsgiverbaserede planer, varierer virksomhederne, hvilke begrænsninger der er lagt på brugen af ​​låneindtægterne. Med nogle 401 (k) planer kan medarbejdere kun få lån til at betale for udgifter til medicinsk udgifter, der ikke dækkes af forsikrings- eller uddannelsesudgifter til ægtefælle eller barn. I andre tilfælde kan du bruge lånefonde til en forskudsbetaling på et hjem køb eller for generel økonomisk trængsel.

Medarbejdere kan også være begrænset til visse tilbagebetalingsvilkår på 401 (k) lån. Med de fleste arbejdsgivere kan udbetalingerne ikke forlænges forbi en femårig periode og foretages gennem lønseddeludbetalinger. I nogle tilfælde, som et lån til en forskudsbetaling i hjemmet, kan tilbagebetalingen forlænges forbi det femårige maksimum. Tjek med din plan sponsor eller menneskelige ressourcer kontakt for mere information om dine muligheder vedrørende lån brug og tilbagebetaling vilkår.

Fordele ved 401 (k) Lån

Den største fordel ved at tage et lån fra din 401 (k) er evnen til at låne fra egne besparelser. I modsætning til et personligt lån fra en konventionel långiver, hvor du foretager tilbagebetaling (inklusive renter) til en bank eller kreditforening, kommer dine 401 (k) lån tilbagebetalinger tilbage til din konto.Også den rente, der betales på 401 (k) lån, er væsentligt lavere end et usikret lån, der tilbydes af en långiver, og det gavner dig som låntager i modsætning til en udlåner. Et lån fra en 401 (k) kræver ikke en omfattende kreditansøgning eller tegningsgaranti, og du modtager fond på få arbejdsdage.

Ulemper ved 401 (k) Lån

Mens 401 (k) låneindtægter ikke er skattepligtige, så længe du er ansat af virksomheden, betragtes midler som en skattepligtig fordeling fra en pensionsplan, hvis du ikke betaler dem tilbage fuldt ud, når du opsiger ansættelsen. Hvis du er yngre end 59. 5, resulterer en uddeling også i en 10% skattefradrag.

Et lån mod din 401 (k) sænker din pensionsbesparende spand, som i et down-marked er svært at genopbygge. Selvom lånebetalinger går tilbage til din 401 (k) -konto, kan ekstra lønudbetalinger være skadelige for det pengestrømme, du har brug for til andre livsudgifter.