Når det kommer til social sikring, er ændringerne i 2015 ikke så store. Det er de udfordringer, der ligger bare et par år fremad, der ser mere alvorligt ud.

Den gennemsnitlige pensionskasse vil stige med 1, 7% i 2015, siger Social Security Administration. Den gennemsnitlige pensionist i januar 2015 vil modtage $ 1, 328, op fra $ 1, 306. For arbejdstagere vil den første $ 118, 500 af indtjeningen blive underlagt socialsikringsskatten, en stigning på 1,3% fra $ 117,000 i 2014. Det er mindste spring siden perioden mellem 2009 og 2011, da den indkomst, der var genstand for skat, ikke steg overhovedet.

Kunder, der forventer at opnå fordele ved at nå den fulde pensionsalder i 2015, vil være berettiget til maksimalt $ 2, 685. 50 per måned. Det stiger fra $ 2, 642 i år og er baseret på ændringer i ydelsesberegningen, der sammenligner din løn til socialsikringslønnen hvert år. Hvis du forsinker fordele ved den fulde pensionsalder, stiger ydelserne ca. 8% om året, indtil en kundes 70 års fødselsdag, hvorefter forhøjelserne stopper.

Social sikring er hjørnestenen i mellemklasse pensionering og spiller en overraskende stor rolle for selv relativt velhavende pensionister, rapporterer investeringsselskabets institut. I 2013 udgjorde det 57% af amerikanernes pensionsindkomst og mere end 85% af pensionspenge til seniorer med indkomster i de laveste 40% af befolkningen. Selv for pensionister i topindkomstkvintilen ydede social sikring en tredjedel af pensionsindkomsten i 2013 og erstattede 29% af den gennemsnitlige levetidsindkomst.

Estimaterne er baseret på en kohort af pensionister og nærtstående pensionister født i 1940'erne, siger institutet.

Stiftelsen for pensionssparing

ICI, en handelsforening for investeringsforeninger, hævder, at det traditionelle begreb om pensionering som en trebenet afføring støttet af social sikring, pensioner og opsparing er forældet. I stedet er de nærmeste pensionisters faktiske finanser mere af en pyramide, med social sikring som det afgørende bundlag.

"For de fleste husstande er en af ​​de mest værdifulde ressourcer deres sociale sikringspensioner," skrev ICI i en nylig rapport. "" Denne ressource er imidlertid typisk ikke inkluderet i husholdningsformueforanstaltninger. "

Fordele er nok til at erstatte ca. 36% af den gennemsnitlige levetid årlige indtjening for velhavende familier og så meget som 58% for en lavtlønnet arbejdstager, Institutet siger: "I henhold til gældende lovgivning forventes disse udskiftningsgrader at forblive stabile," siger rapporten. (Se mere: Top 6 Myter om sociale ydelser .)

En stigende andel af ydelser

Social sikringsbetalinger, der steg betydeligt i 1970'erne og er blevet justeret for inflation siden fordelingsformler blev trimmet i 1983, er en endnu større del af pensionisters balancer ifølge ICI.For familier i bundkvintilen svarer den kapitaliserede værdi af deres forventede ydelser til 82% af deres formue. I den midterste femtedel af befolkningen er de forventede socialsikringsydelser fordelt på 41% af deres formue, og selv for topkvintilen (eksklusive de øverste 1%) er social sikring stadigvæk 14% af aktiverne.

Til sammenligning er boligformuen omkring 22% til 23% af de samlede aktiver for familier i de tre øverste kvintiler ifølge rapporten. Definerede bidragsordninger, såsom 401 (k) s og Individuelle pensionsregnskaber, bidrager mellem 11% og 18% i højere parenteser og kun 3% for de fattigste pensionister. (For mere, se: Maksimering af dine sociale sikringsydelser .)

Stabil … For Nu

Systemet er stabilt for nu, men ikke i langsigtet finansbalance, siger ICI. Og bred bevidsthed om denne kendsgerning er bag et langt argument om forslag, der kunne lukke kløften mellem Social Security's langsigtede forpligtelser og den forventede strøm af skatteindtægter.

Konservative kritikere, som Forbes-bidragsyderen Jamie Hopkins siger, at et mål kunne klamre sig på strategier for at maksimere sociale ydelser ved arbejdstagere, der indgiver ydelser, når de er 66, så deres ægtefæller kan modtage spousal fordele, men suspenderer at indsamle deres egne fordele indtil de er 70, hvilket øger fremtidige udbetalinger med så meget som 8%. (Se mere om denne video: Hvornår skal min ægtefælle og jeg tage vores fordele .)

Bridging the Gap

Det mere liberale nationale socialsikringsakademi siger, at de offentlige opinionsundersøgelser, det påtegner, viser, at amerikanere favoriserer at lukke det meste af finansieringsforskellen for social sikring ved at hæve lønningsskatter, der nu er Ca. 6,2% af indkomsten, som hver af arbejdstagerne og arbejdsgiveren betaler til omkring 7,2%, og ved at eliminere cap på indkomst underlagt socialsikringsafgifter.

Den højere skat ville koste en gennemsnitlig arbejdstager omkring 50 cent om ugen, og kun ca. 6% af arbejderne gør mere end indkomstloven nu, sagde gruppen. Skatteforhøjelsen vil muliggøre en ændring i leveomkostningerne for at give større vægt på sundhedsplejeinflationen, hvilket historisk set er højere end den generelle inflationstakt Social sikring er afhængig af nu. (For mere se: 4 Usædvanlige måder at øge socialsikringsfordele .)

Sociale ydelser udgjorde 5% af bruttonationalproduktet i 2012, ifølge akademiet. I 2035, når de yngste baby boomers vil være 70, forventes socialsikringsydelser at være 6,2% af BNP, rapporterer akademiet. Denne gevinst for hele den politiske kontrovers, den inspirerer, er mindre end halvdelen så stor som stigningen i uddannelsesudgifterne, når Baby Boomers var børn, siger akademiet.

Den nederste linje

Fordele vil stige trinvist i 2015, ligesom socialsikringsydelser bliver stadig vigtigere for pensionsbudgettet. I mellemtiden er det stadig at diskutere, hvordan man håndterer den langsigtede skattemæssige ubalance af social sikring. (For mere, se: Forsinkelse af social sikring kan tilføje op .)