Mange finansielle rådgivere er veluddannede og kompetente, når det gælder at koordinere socialsikringsydelser med IRA og pensionsplanfordelinger og porteføljestyring. Men en stor procentdel er langt mindre dygtig ved at integrere socialsikringsinvaliditetsindkomst i en finansiel plan, da mange finansielle planlægningsprogrammer ikke indeholder moduler til denne type indkomst. Rådgivere, der er i stand til at overvinde denne faktor og give gode råd og planlægning for kunder, der modtager invalideydelser, kan udarbejde en rentabel niche for sig selv, samtidig med at de yder en værdifuld service.

Selvom mange rådgivere nu er bekendt med de nye, mere restriktive regler, der vedrører pensionister, der ansøger om sociale sikringsydelser, har de ofte spørgsmål, når det drejer sig om spørgsmål som f.eks. om en ægtefælle kan kræve fordele, hvis den primære brødskriver modtager handicapbetalinger. For at kunne besvare dette spørgsmål er det nødvendigt at forstå, hvordan socialsikringsydelser betales. Denne type indkomst er kun tilgængelig for modtagere af social sikring, der er medicinsk og fysisk ude af stand til at arbejde for enhver form for arbejde, og deres handicap forventes at vare i mindst et år eller indtil de dør. (For mere se:

Handicap og pensionering: Sådan klargør du kunder

.)

For at kvalificere sig til ydelser skal ansøgeren både bestå en ny arbejdstest, der viser manglende evne til at udføre opgaver i forbindelse med et job og en varighed af arbejdstest, der viser, at ansøgeren har arbejdede længe nok under socialsikringssystemet for at kvalificere sig til ydelser. Dem, der kan opfylde disse test og få godkendelse, modtager en månedlig strøm af indkomst, der er baseret på deres gennemsnitlige levetid indtjening. Støtteberettigede ansøgere begynder at modtage ydelser i den sjette fulde måned efter deres handicap opstod. Dem, hvis ansøgninger nægtes, har mulighed for at appellere til Social Security Administration.

Modtagere, der modtager ydelser i to år, bliver automatisk berettiget til Medicare dækning uanset hvor gammel de er. Når modtageren når alderspensionen, konverteres invalideydelser automatisk til alderspension, som forbliver på samme niveau som før.

Familiemedlemmer

Der er flere typer familiemedlemmer, der også kan kvalificere sig til handicapindkomst, såsom modtagerens ægtefælle, hvis han eller hun er mindst 62 år gammel, en ægtefælle i en hvilken som helst alder, hvis han eller hun er omsorgsfuld for et barn, der enten er under 16 år eller er handicappet og et ugift barn, selvom han eller hun blev vedtaget.Trinbørn og børnebørn kan også være berettiget til at modtage invalideydelser i nogle tilfælde, så længe de er under 18 år. Voksenbørn, der var permanent handicappede før 22 år, er også berettigede. (For mere, se:

Hvordan kan du hjælpe kunder med social sikring

.) Ektefæller kan også være berettigede, hvis de var gift med den primære modtager i mindst 10 år og er over 62 år og er ikke i øjeblikket gift. De fordele, som den tidligere ægtefælle modtager, reducerer ikke de ydelser, der udbetales til de primære modtagere eller deres familiemedlemmer. Ex-ægtefæller, der har nået den fulde pensionsalder, kan også indgive fordele for social sikring på grund af deres tidligere ægtefælles invalideydelser, så længe de havde været gift i mindst 10 år. De, der blev født før 2. januar 1954, har mulighed for at indsamle et beløb svarende til halvdelen af ​​deres tidligere ægtefælles ydelser, mens de tillader deres egen fordel at fortsætte med at vokse, indtil det maksimale ydelsesbeløb er nået. De, der blev født efter denne dato, vil simpelthen automatisk modtage en ydelse svarende til den største fordel, de kan modtage ud fra deres egen indtjeningspost eller spousalydelsen som en støtteberettiget skilt ægtefælle. Men de primære modtagere af socialsikringsindkomstindkomst har ikke mulighed for at påberåbe sig spousalydelser og lade deres egne fordele vokse til det maksimale beløb. De kan suspendere deres fordele, hvis de kan lide, men de kan ikke modtage spousal fordele i mellemtiden.

Et sidste spørgsmål at overveje er, når et par endnu ikke har nået den fulde pensionsalder, og den primære invalidepension modtager dør. Ægtefællen vil stadig have mulighed for at modtage den fulde overlevelsesydelse, der svarer til størrelsen af ​​handicapindkomst, der blev betalt, når han eller hun når fuld pensionsalder.

Den nederste linje

Finansielle rådgivere, der har kunder, der modtager handicapindtægt fra Social Security Administration, ville være klogt at finde et finansielt planlægningsprogram, der er i stand til at inkludere denne type indkomst i sine moduler. Reglerne for handicapindtægter ligner dem for regelmæssige fordele i mange tilfælde, men der er et par rynker, som rådgivere skal kende for at kunne sørge for korrekt planlægning. (Se mere:

Top finansielle trin for at tage fat på handicap

.)