De fleste mennesker vil bruge flere penge, hvis de har flere penge at bruge. Overvej en universitetsstuderende, der bare går i gang med sin karriere, går ind i en komfortabel lejlighed til 750 dollar om måneden. Et par år senere er hans løn steget, så han finder en "bedre" lejlighed til $ 1, 250 per måned. Den gamle lejlighed var tilstrækkelig - god stand, god beliggenhed, hyggelige naboer - men den nye ligger i et mere eksklusivt kvarter. På trods af at den oprindelige leveordning var god, handlede han op til en dyrere lejlighed - ikke fordi han havde brug for det, men fordi han kunne.

Når en person udvikler sig til en mere rentabel stilling på arbejdspladsen, stiger hans eller hendes månedlige udgifter typisk tilsvarende. Dette er et fænomen, der kaldes livsstilinflation , og det kan udgøre et problem, for selvom du måske stadig kan betale dine regninger, begrænser du din evne til at opbygge rigdom.

Hvorfor livsstilinflation sker

Folk har en stærk tendens til at bruge mere, hvis de har mere. Et par faktorer er på arbejde her. Den ene er "hold-up-with-the-Joneses" mentalitet. Det er ikke ualmindeligt, at folk føler, at de skal holde trit med deres venners og forretningsforhandlers købsvaner. Hvis alle driver en BMW til kontoret, kan du for eksempel føle sig tvunget eller presset til at købe en også, selvom din gamle Honda Accord får arbejdet helt fint.

Ligeledes kan dit hus på den ene side af byen have været dit drømmehjem, da du flyttede ind, men med så mange af dine kolleger, der talte livet på den anden side af byen, pludselig du kan føle behovet for en ny adresse. Livsstilinflation kryber ind i flere områder end biler og boliger - du kan også ende med at bruge flere penge, end du skal (eller burde) på ferier, spise ude, underholdning, både, privat skoleundervisning og garderobeskabe, bare for at holde trit med Joneses . Husk på, at Joneses typisk servicerer en stor del af gælden over en periode på årtier for at bevare deres velhavende udseende. Bare fordi de ser rige betyder ikke, at de er og betyder ikke, at de træffer økonomisk forsvarlige beslutninger.

En anden bidragende faktor til livsstilinflation er ret til . Du har arbejdet hårdt for dine penge, så du føler dig berettiget til splurging og behandler dig selv til bedre ting. Selv om dette ikke altid er en dårlig ting, kan det være til skade for din økonomiske sundhed nu og i fremtiden at belønne dig selv for meget for dit hårde arbejde.

Tilbring mere gør mening - nogle gange

Der kan være tidspunkter, hvor du kan øge dine udgifter på visse områder. Du skal muligvis opgradere din garderobe, for eksempel for at blive klædt passende på arbejde efter en nylig forfremmelse. Eller med fødslen af ​​en ny baby må du virkelig flytte ind i et hus med et ekstra soveværelse, så de voksne kan få lidt søvn.Din situation vil ændre sig over tid - både professionelt og personligt - og du vil sandsynligvis skulle bruge flere penge på ting, du tidligere havde undgået helt (som en bil) eller ting du kunne snyde på (som din garderobe). En vis mængde livsstilinflation kan forventes, da dine arbejds- og familieforpligtelser udvikler sig.

Det kan også være fornuftigt at bruge lidt ekstra for at forbedre livskvaliteten, så længe du har råd til det. Som du forventer i din karriere, kan du for eksempel ikke have tid til at klippe græsplænen og rense huset - medmindre du bruger din ene dag til at tage sig af sådanne opgaver. Selvom det er en ekstraomkostning, er det rimeligt at bruge pengene og betale en anden for at gøre det, så du kan frigøre tid til at tilbringe med familie, venner eller lave en hobby, du nyder. At kunne nyde lidt fritid hjælper med at fremme en sund balance mellem arbejde og liv og kan gøre dig mere produktiv på arbejde.

Undgå livsstilinflation

Selv om en vis grad af livsstilinflation kan være uundgåelig, skal du huske, at enhver udgiftsbeslutning, du laver i dag, påvirker din økonomiske situation i morgen. Med andre ord, at $ 800 par Jimmy Choo hæle, du lige har købt, kommer lige ud af dit pensioneringsnest æg. Har du råd til at bruge så meget på sko? Selv hvis du kan, skal du?

Selv med en betydelig lønforhøjelse er det muligt (og ganske let) at ende op med at betale en lønseddel til lønseddel, ligesom du gjorde, da du lavede meget færre penge. Det skyldes, at de øgede udgifter, der følger af livsstilsinflation, hurtigt kan blive en vane: jo mere du tjener, desto mere brænder du. Du køber flere ting, end du behøver bare for at opretholde din nye (oppustede) levestandard.

Antag at du splurged og købte det $ 800 par Jimmy Choos, da du var 25 år gammel. Forestil dig, at du havde investeret det $ 800 i stedet. Når du når 65 år, vil din $ 800 være værd $ 5, 632, forudsat ingen yderligere investeringer og en 5% renteafkast. Selvom skoene er awesome, vil du hellere have gode sko i et par år eller næsten $ 6, 000 ekstra i pension? Mens nogle køb er nødvendige, betaler det altid at skille behov (ting vi skal have til overlevelse, inklusive sko) fra ønsker (ting vi gerne vil have men ikke har brug for at overleve, som Jimmy Choos). At holde behov og ønsker i tankerne - og gøre realistiske, ærlige vurderinger om, hvorvidt et potentielt køb er et behov eller et ønske - kan hjælpe dig med at træffe bedre økonomiske beslutninger og undgå overdreven livsstilinflation.

En anden måde at undgå overskydende udgifter, da du tjener flere penge er at spare og / eller investere en sund procentdel af dine forhøjede lønninger. For eksempel, hvis du nu tjener $ 1, 000 ekstra hver måned, planlægger at spare eller investere $ 750 - et ekstra bidrag til din 401 (k), tilføje penge til din nødfond eller finansiere din IRA. Hvis du stash de ekstra penge væk, vil du ikke være i stand til at bruge det på ting, du ikke har brug for, og det gør ikke noget meget.

The Bottom Line

Mens en indkomstforøgelse generelt er velkommen, kan du være lige så sprængt og i gæld, uanset om du tjener $ 20.000 eller $ 200.000 om året - det afhænger af, hvordan du bruger og gemmer din penge. At sætte en del af din lykke til at arbejde gennem besparelser og investeringer og være opmærksom på forskellene mellem behov og ønsker kan hjælpe dig med at styre livsstilinflation - før det styrer dig.