Estimeret værdiansættelse: Ikke offentliggjort

Produkt: Realkreditlån og andre finansielle produkter og tjenester

IPO Tidslinje: Fastlægges

Dato Grundlagt: 1. august 2011

Socialt Finance, Inc. (SoFi) er et ikke-traditionelt finansielt firma, der tilbyder studielån og refinansieringsprogrammer til studerende og nylige akademikere. Virksomheden fokuserer på kunder i aldersgruppen 25 til 45, og tilbyder også velstandsforvaltning og livsforsikring. Dens låneprodukter omfatter både variable og fastforrentede forældre, personlige og MBA-lån samt realkreditfinansiering. (For mere se: SoFi: Hvad du bør vide om denne alternative långiver .)

En alternativ låneplatform

Virksomheden er baseret i San Francisco og blev oprettet af fire studerende, der mødtes på Stanford Graduate School of Business. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan og Ian Brady mente, at mange finansielle forbrugere ikke var tilstrækkeligt betjent af det traditionelle banksystem. De oprettede et firma, der kunne tilbyde en alternativ form for udlån til universitetsstuderende og hævede 2 millioner dollars fra andre alumner til at starte deres program. SoFi er siden vokset til at blive et multi-billion dollar selskab med over 12 milliarder dollars af lån og mere end 175.000 medlemmer.

I 2012 rejste virksomheden 77 millioner dollars i finansiering fra Baseline Ventures. I oktober 2013 meddelte den, at den havde hævet yderligere 500 millioner dollars i gælds- og egenkapitalfinansiering. Senere i november 2013 meddelte SoFi, at det havde indgået en aftale med Barclays og Morgan Stanley om at skabe en ny obligation, der blev støttet udelukkende af peer-to-peer-studielån. Disse skulle blive de første securitiserede peer-to-peer-lån, der nogensinde skulle modtage en kreditvurdering. Flere yderligere finansieringsrunder, der er modtaget, har ført til virksomhedens nuværende kapitalisering.

SoFi er brudt sammen med traditionelle långivere, fordi den ikke baserer sin lån godkendelsesproces udelukkende på låntagerens FICO-score. Det overvejer også personens nuværende økonomiske forhold og fremtidige indtjeningspotentiale, og har faktisk faldet FICO-scoren helt fra overvejelser. Andre faktorer, såsom beskæftigelse og finanshistorie, indgår i tegningsforløbet, da selskabet mener, at disse omstændigheder mere præcist kan forudsige låntagerens evne til at tilbagebetale lånet. Du kan finde ud af mere om de låneprogrammer, som SoFi tilbyder på sin hjemmeside. (For mere, se: Hvordan Tech Startup SoFi planlægger at forstyrre bankindustrien .)

Flytning ud over udlån

Men SoFi's engagement til sine låntagere når langt ud over simpel låneservice, da virksomheden også tilbyder hjælp til karriere- og forholdsvækst. Virksomheden har en førende karriereplaceringstjeneste, der omfatter genoptagelse af coaching, personlig branding, kunst for forhandling og grundlæggende jobsamtaler.Det giver også en seks måneders udskydelse til låntagere, der bliver arbejdsløse. Derudover har det et program for iværksættere, der ønsker at starte deres egen virksomhed. De udvalgte modtager mentorier samt adgang til et netværk af potentielle investorer. Virksomheden er også vært for mindst to eller tre sociale og pædagogiske arrangementer hver uge, hvor medlemmer kan netværk og danne nye kontakter. SoFi's omfattende alternative tilgang landede det til sidst på CNBCs Disruptor 50 List og også på Wall Street Journal s Billion Dollar Startup Club.

SoFi's wealth management-program er et registreret investeringsrådgivningsfirma, der placerer investorernes penge i en portefølje af 5-7 børsnoterede fonde (ETF'er), der forvaltes af dets team af porteføljeforvaltere. Porteføljer genbalanceres mindst kvartalsvis, og oftere, hvis ledelsen føler, at det er nødvendigt. SoFi tilbyder konti til individuelle investorer samt IRA og SEP-IRAss, og vil snart tilbyde fælles konti.

Det har også gået sammen med Protective Life Insurance Company for at tilbyde livsforsikring på op til $ 5 millioner til medlemmer, der kvalificerer sig. Selskabet planlægger at udlevere en kontokonto og et kreditkort i den nærmeste fremtid. Der er tale om en børsnotering, selvom der ikke er nogen konkrete detaljer på dette tidspunkt. (For mere se: IPO Dreams: Fintech Turmoil forstyrrer SoFi .)