Når du ser Super Bowl 50 denne søndag, vil du se en reklame for et firma, der aldrig har annonceret på tv før. SoFi vil flyve sin første tv-annonce under Super Bowl 50 med titlen "Great Loans for Great People. "Det har en rigtig SoFi låntager og undersøger, hvad der gør SoFi låntagere" stor. "Annoncen tiltrak opmærksomheden, før den selv løb under Super Bowl for sidste minut redigeringer for at ændre det snarky tone. Den oprindelige version slutter med: "Find ud af, om du er god til SoFi. Com: Du er nok ikke." Den endelige redigering falder de sidste tre ord.

Dette selskab fører en afgift, der kan markere starten på større ændringer i udlånsvirksomheden. SoFi er en af ​​de største af en fledgling gruppe af ikke-bank långivere, der udfordrer store banker med deres alternative tilgang til at yde lån til kunder. Hvis du vil tage en side fra en anden industri, skal du overveje, hvad der skete med Blockbuster, da Netflix, Inc. kom til byen. Der er andre spillere i rummet, herunder CommonBond og Earnest.

Farvel FICO

SoFi blev startet i 2011 af fire partnere, som var overbeviste om, at banksektoren ikke tjener offentligheden på den måde, kunderne fortjener. Dette firma er hurtigt vokset til en milliard dollar enhed, der specialiserer sig i refinansiering af studielån og personlige lån samt realkreditlån til økonomisk ansvarlige personer. At være en ikke-bank långiver har givet det frihed til at pionerisere en anden tilgang til kvalificerende potentielle låntagere, en der ser så meget ud på personens nuværende økonomiske situation og fremtidens potentiale som deres fortid. (For mere se: Personlige lån: Top Alternative Långivere .)

Med dette formål meddelte SoFi for nylig, at det ikke længere vil indeholde FICO-scoringer i sin låneevalueringsproces. Dette markerer endnu et stort skridt væk fra den konventionelle politik for långiveren - og åbner døren for en række potentielle låntagere, hvis tidligere forhold ikke længere nøjagtigt afspejler deres nuværende økonomiske situation.

Hvad det betyder for dig

SoFi's forsikringsgivere ser på en låners nuværende pengestrømme, fremtidige indtjeningspotentiale, beskæftigelses- og finanshistorie, inden de træffer en beslutning. Men det mener, at de komponenter, der udgør scoringer, indeholder nogle grundlæggende fejl (som f.eks. Hvordan de reflekterer dårligt på en låntager, der ikke har eller bruger et kreditkort, uanset deres evne til at tilbagebetale et lån), og de er ikke længere en del af ligningen. Prospektive låntagere, der har demonstreret en historie med økonomisk ansvar, men måske ikke har kredit score til at reflektere det, kan logge på SoFis hjemmeside og for en sammenfatning af deres nuværende studielån og personlige lånesatser.

Going Above and Beyond

SoFi's engagement i sine låntagere, som de kalder medlemmer, stopper ikke med blot lånets oprindelse og service. Det tager en personlig interesse for sine låntagere, der går ud over penge, og støtter også deres karrieremuligheder og forholdsmål. For eksempel tilbyder den top-flight karriereplacering bistand og en seks måneders udskydelse på lån betalinger for dem, der bliver arbejdsløse. Karrierevejledning omfatter genoptagelse af coaching, personlig branding, kunst for forhandling og grundlæggende jobsamtaler færdigheder. Mere end 165 låntagere har fundet nye job med SoFi's hjælp. ) Det tilbyder endda et iværksætterprogram for dem, der ønsker at starte deres egne virksomheder og potentielle iværksættere, der er valgt til dette kursus får adgang til investor netværk og mentorskap. Det arrangerer også to til tre pædagogiske og sociale arrangementer hver uge og vil være vært for mere end 300 events i alt i 2016. Denne innovative tilgang hjalp land SoFi på CNBCs Disruptor 50 List samt

Wall Street Journalens Billion Dollar Startup Club. The Bottom Line

SoFi's eliminering af FICO-scoren fra sine tegningsprincipper kan markere starten på en langt større tendens til en mere fremtidsrettet model i udlånsindustrien. Selskabet vil også snart udvide sit udvalg af produkter og tjenester ved at tilbyde velstandsforvaltning. Men det vil forblive forpligtet til at tilbyde levedygtige alternativer til kunder, der ønsker mere for deres penge end hvad de får hos traditionelle banker. For mere information om SoFi besøg www. sofi. com. (Se mere:

10 FinTech-firmaer til at se i 2016 .)