Tidligere havde investorer to muligheder, når de besluttede sig for, hvordan de skulle håndtere deres investeringer. For det første kunne de gøre alt selv gennem deres personlige mæglerkonto. For det andet kan de ansætte en menneskelig finansiel rådgiver til at håndtere alt for dem.

I løbet af de sidste par år er computeriserede finansielle rådgivere kommet til mainstream, men inden du afleverer dine penge til en maskine, er det vigtigt at forstå fordele og ulemper ved både teknologiske og menneskelige tilgange.

Fordele og omkostninger ved menneskelige rådgivere

Fordelene ved en menneskelig finansiel rådgiver er tydelige for de fleste. Finansielle rådgivere er uddannet til at hjælpe folk i en række finansielle situationer til bedst at investere og styre deres penge for at nå deres mål.

Dette er en person, du kan ringe til telefonen eller mødes med personligt for at dele dine mål og hjælpe dig med at udforme en investeringsstrategi for at nå dem. Disse rådgivere har en dybde af investeringskendskab og er juridisk forpligtet til at holde licenser. Rådgivere i store virksomheder har også omfattende værktøjer og supplerende uddannelse til at hjælpe deres kunder.

Du skal dog betale for disse tjenester. Nogle rådgivere opkræver gebyrer baseret på dine samlede aktiver under ledelse, og andre opkræver et fast gebyr for deres tjenester. Gebyrer ligger typisk fra 0. 5% til 2% af de ledede aktiver.

Nogle rådgivere betales i provision for handler og kan kompenseres af særlige investeringsforetagender for at lede investorer til deres midler, selvom det ikke er i kundens bedste interesse.

Selvfølgelig er der strenge retningslinjer, der siger, at din interesse bør komme først, men disse linjer kan nemt blive sløret. En fee-only rådgiver tager ikke nogen provisioner og betales kun fra dit gebyr, og det står ikke over for interessekonflikten.

Ud over gebyrer tager mange rådgivere kun kunder med en nettoværdi på mindst $ 500.000, eksklusive mange investorer fra deres tjenester.

Fordele og omkostninger til Robo-Advisors

Hvis du ikke har $ 500, 000 til at investere eller tror, ​​at finansielle rådgivere ikke er den bedste løsning for dig, kan edb-konsulenter være en attraktiv løsning. Nye virksomheder som FutureAdvisor og Personal Capital bryder ned traditionelle investeringsrådgivning med forskellige metoder.

Personal Capital tilbyder en kombination af algoritmisk finansiel rådgivning og person-til-person-interaktion, der giver en rådgiver du kan ringe til yderligere investeringshjælp. Du kan bruge deres analyseværktøjer gratis, men skal betale, hvis du vil have dem til at klare ting for dig. Gebyrer varierer fra 0. 89% til 0. 49% afhængigt af dine aktiver under ledelse.

FutureAdvisor er 100% automatiseret og vil gøre handler i din eksisterende konto baseret på en kort undersøgelse, du tager, når du tilmelder dig.Som med Personal Capital kan du se gratis råd, når du tilmelder dig, men du skal betale for tjenesten for at handle for dig. Gebyret er 0. 5% for alle konti.

En anden populær og voksende robo-rådgiver er Bedre. Forbedring er en anden fuldt automatiseret investeringsløsning, men i stedet for at administrere investeringer i din eksisterende konto administreres dine investeringer i en konto hos Betterment. Gebyrer varierer fra 0. 15% til 0. 35% baseret på din kontosaldo.

The Bottom Line

Det er en stor beslutning at vælge, hvordan man styrer dine investeringer. Hvis du vil have hjælp fra en rådgiver, kan du spare penge ved at vælge en online robo-rådgiver og kan bruge en, selvom du kun har få tusind dollars.

Hvis du har en højere nettoværdi og ønsker personlig opmærksomhed, er en menneskelig finansiel rådgiver en mulighed, men du skal betale en præmie for privilegiet.

Den bedste beslutning er en, der passer til dig personligt. Hvis du stadig er på hegnet, skal du tjekke de teknologibaserede rådgiverwebsteder og ringe til en menneskelig rådgiver for at stille nogle spørgsmål. Du vil finde ud af, hvilken hastighed du mest stoler på, ret hurtigt.