De nyeste studentelånsdata har alle, fra den føderale regering til de studerende, der har gælden, meget bekymrede. FinAids studielåns gældsur viser, at den samlede gæld på det tidspunkt, hvor denne artikel blev opført, oversteg $ 1. 2 billioner.

En undersøgelse af Projektet om Studentskuld ved Institut for Kollegiet Adgang og Succes rapporterede, at syv ud af 10 studerende i klassen 2012 graduerede med studielån gæld; Den gennemsnitlige gæld var $ 29, 400. Samtidig viste tallene fra College Board, at kollegierne i 2013 til 2014 fortsatte med at rejse undervisningsomkostningerne (dog lidt mindre end tidligere). På offentlige fireårige gymnasier var gennemsnittet 2,9%; på private gymnasier og universiteter, 3,8%.

I de fleste tilfælde er der ingen måde at undgå at betale disse lån tilbage. Når du har fastslået, at du ikke kvalificerer dig til at få dine lån tilgivet, er det værd at undersøge strategier, der kan holde renten og betalinger på studielån til et minimum. For det meste indebærer dette en form for konsolidering af dine lån til en eller to månedlige betalinger, som er nemmere at håndtere og holder på.

Kan dine lån blive tilgivet?

Nogle mennesker med føderale lån er berettiget til delvis eller fuldt lån tilgivelse (du behøver ikke at betale tilbage de penge du lånte). F.eks. Kan lærere med visse føderale lån, der bruger fem års undervisning på en underprivilegeret skole, kvalificere sig. Læs mere på Institut for Uddannelse hjemmeside. Andre omstændigheder kan kvalificere dig til tilgivelse. Denne hjemmeside hjælper dig med at afgøre, om du er kvalificeret. For mere information, læs Gæld tilgivelse: Sådan kommer du ud af at betale dine studielån.

To typer af lån

Reglerne for konsolidering er forskellige, afhængigt af hvilken type lån du har. Føderale lån kommer fra den føderale regering. De kan betjenes af andre virksomheder end undervisningsministeriet, men de betragtes stadig som statslige lån.

Private lån kommer fra banker, kreditforeninger eller andre långivere. Private lån er ikke berettiget til samme konsolideringsregler og optioner som føderale lån.

Du kan have både føderale og private lån, især hvis du har en række lån. Hvis det er tilfældet, skal du sandsynligvis konsolidere hver type separat.

Hvorfor konsolidere?

For det første kan det være vanskeligt at holde styr på betalinger på flere lån, især når en tredjepart køber et eller flere af dine lån fra en långiver. Konsolidering vil i høj grad reducere antallet af betalinger, du skal foretage hver måned. Du kan stadig have mere end en betaling, men det bliver mindre forvirrende.

For det andet vil din rente sandsynligvis blive låst i, hvilket giver dig en fast rente for lånets løbetid.Nogle af dine nuværende lån kan have en variabel rente.

Endelig vil du sandsynligvis ende med en lavere månedlig lånebetaling ved at sprede lånets løbetid. Men dette vil sandsynligvis forlade dig at betale mere i renter på det tidspunkt, hvor lånet er betalt.

Den anden forsigtighed er, at konsolidering kan fjerne fordele knyttet til nogle af dine lån, såsom rabat på renten eller hovedrabatterne. For mere diskussion af dette problem, se Studielåneskuld: Er konsolidering svaret?

Federal Loan Consolidation Options

I henhold til loven om reduktion og adgang til college af 2007 udvide den føderale regering sine konsolideringsmuligheder for føderale studielån - især forskellen på tilbagebetalingsplaner.

Hvis du har føderale studielån ved tilbagebetaling eller i graceperioden, før betalinger begynder, kan du søge om konsolidering. Ansøg online her.

Under konsolidering vil du være berettiget til visse tilbagebetalingsplaner, der gør betalinger mere overkommelige.

Standard - Betalinger er et fast beløb hver måned. Du betaler mindre interesse, men betalingerne bliver højere. Betalingerne varer i op til 10 år.

Gradueret - Betalingerne er lavere først, men vil øge periodisk, normalt hvert andet år. Betalingerne varer i op til 10 år.

Udvidet - Betalinger kunne fastsættes eller gradueres. Betalinger varer op til 25 år, så månedlige betalinger bliver lavere, men du betaler mere interesse.

Indkomstbaseret - Maksimal betaling er begrænset til 15% af din skønsmæssige indkomst. Betalingerne ændres som indkomstændringer og varer op til 25 år.

Betal som du tjener - Betalinger er 10% af skønsmæssige indtægter og kan vare op til 20 år.

Indtægter-Kontingent - Betalinger beregnes årligt baseret på din justerede bruttoindkomst, familie størrelse og det samlede lånebeløb. Betalinger kan vare op til 25 år.

Indkomstfølsom - Beregnet ud fra årlig indkomst med betalinger op til 10 år.

Få flere oplysninger om disse tilbagebetalingsmuligheder her.

Konsolidering af private lån

Konsolidering af private studielån er stort set det samme som andre lån - som f.eks. Et gældskonsolideringslån. Din støtteberettigelse er bestemt af din kredit score og andre økonomiske faktorer.

Fordele og ulemper - Fordelene er de samme som for føderale studielån (dog sandsynligvis med mindre fordelagtige vilkår). Du låses i en betaling, du kan få en lavere rente, og vilkårene nulstilles, hvilket giver en lavere månedlig betaling over tid.

Ulemperne er også de samme. Længere og lavere betalinger svarer til flere penge, der betales i renter.

Finde en långiver - Privat konsolidering er vanskeligere, fordi du skal vælge en långiver. Da dette er et lån som enhver anden, shoppe rundt. Sammenlign renter og om de er faste eller variable. Sammenlign gebyrer og forudbetaling straffe. Forskning institutionen, herunder hvad andre mennesker siger om sin kundeservice. Tal med nogen på telefonen, hvis långiveren ikke er lokal for at få en tarm følelse af, hvordan den fungerer.

De fleste banker tilbyder studielånskonsolidering. Start med din bank eller kreditforening, hvis du er tilfreds med det. Hvis du hellere vil gå andre steder, finaid. org lister långivere og deres tilbagebetaling vilkår. Listen er ikke nødvendigvis af anbefalede långivere; det er bare et diagram til sammenligning formål.

Betal ikke ekstra

Som med alt i det private marked er der konsolideringstjenester, som markedsfører disse lån. Husk at ansøgning om føderal konsolidering er gratis. Intet firma skal opkræve dig at ansøge.

Bundlinjen

Konsolidering samler ikke kun dine lån til færre betalinger, det genforhandler lånevilkårene. Jo længere konsolideringslånet er - og jo lavere dets betalinger - jo flere penge betaler du over tid. Hvis du har midler til at betale lånene, skal du ikke bruge konsolidering til unødigt at sprede betalingerne over en længere periode. Betal dine lån så hurtigt som muligt for at spare på renter og få den økonomiske frihed, du fortjener.