En ny opstart, en ny købmand eller et etableret spisested søger at udvide yderligere - alle er små virksomheder. Sådanne virksomheder har ofte brug for kapital til deres nye eller ekspanderende forretning og har særlige lånskrav. En murstens- og mørtelvirksomhed kan have brug for penge til at udvide til e-handel, en etableret butik vil måske gerne åbne to butikker i en ny lokalitet, eller en vegetarisk restaurant vil måske udvide sig til paleo diæt segmentet og har brug for penge til mere detailhandel. (For mere, se: Start en lille virksomhed: Introduktion.)

På grund af de mange små virksomheder og deres specifikke behov gennemgås små forretningslån ansøgninger omhyggeligt i hvert enkelt tilfælde af de potentielle långivere. Vi ser på et par vigtige punkter, der kan hjælpe med at forbedre chancerne for at sikre et lille erhvervslån.

Hvad søger långivere?

Simpelthen sætter långiveren sikkerhed for, at låntageren vil tilbagebetale sit lille virksomhedslån i den tildelte tidsramme. Denne sikkerhed kan fremgå af potentiel forretningsmæssig rentabilitet, forretningskapitalens likviditet, minimal gældsbeløb, sund omsætningshastighed og en sund kundebase. Alt, der sikrer långiveren af ​​ovenstående, vil forbedre lånet godkendelse. Alt, der rejser spørgsmål om disse faktorer, kan føre til afvisning.

Forbedre dine chancer

1. Forstå Small Business Loan Processen : Hvert land / region har sit eget sæt af etablerede finansielle bestemmelser, der styrer finansielle markeder, långivere og de tilhørende låneprocesser. At være opmærksom på detaljerne giver dig mulighed for at præsentere din låneansøgning og bilagene på en bedre og gunstig måde. Kendskab til lån godkendelsesprocessen, nøglepunkter og de vigtigste dokumenter (og de nødvendige detaljer i den) vil give dig en klar start.
2. Klargør, forberede og forberede : Fra at lægge låneansøgningsdokumenterne for at tale med den pågældende udlånsofficer i en selvsikker tone, mens du forklarer virksomhedens forretningsmæssige potentiale, betyder alt involveret i processen. Sikker på, at banken vil udføre sin grundige due diligence ved at verificere virksomhedernes tidligere regnskaber og låntagerens kreditvurdering. Men de bedre og bedre fremlagte oplysninger, der ledsager låneansøgningen, jo glattere tur ansøgningsprocessen vil være.
3. Fremtidens potentiale : Du kan have en stor nyskabende tanke for din nye virksomhed, eller du har gode fortjenestetal ud fra dit tidligere venture. Men långiveren ser ud over disse fortid og nutidige detaljer om fremtidig rentabilitet, som kan forsikre ham om din evne til at betale lånet tilbage. Jo bedre disse detaljer forklares med låneansøgningen, jo lettere bliver det.Succesfulde lånesøgere præsenterer endog en årlig projicering af realistiske tal for indtægter og overskud, der hjælper långiveren med at vurdere og godkende låneansøgningen.
4. Backup Planning : Det hjælper med at holde mindst to tilbagebetalingsplaner klar. Ofte kan låntageren finde et par punkter til konkurrence i den oprindelige forretningsplan. Det kan medføre spørgsmål om levedygtigheden af ​​din virksomhed og dine tilbagekøbsmuligheder. At have en anden forretningsplan handy tillader ikke kun låneansøgningen at sejle igennem mere jævnt, men sikrer også långiveren om din forretningsområde og ekspertise. Den sekundære plan kan indeholde en anden lånetillægsplan eller tilbyde delvis / forbedret sikkerhedsstillelse, som måske ikke har været en del af den oprindelige ansøgning.
5. Hunt for specialiserede långivere : Flere långivere findes for forskellige brancher. For eksempel kan regeringen i et forsøg på at fremme agrovirksomhed sponsorere en långiver, der tilbyder billigere lån til mindre landbrugsvirksomheder. Tilsvarende kan små virksomheder i en bestemt industrisektor være berettiget til hurtige lån. Desuden kan dine uddannelseskvalifikationer og erhvervserfaring kvalificere dig til rabatpriser og rettidig godkendelse. En låntager bør undersøge alle mulige muligheder for ikke alene at tjene penge med lavere rente, men også for at forbedre dine chancer for lån godkendelse.
6. Approach Multiple Vendors and Negotiate : Långivere tjener penge ved at låne penge. Ligesom låntagerne kigger efter enkle lån, søger långivere også efter gode og værdige låntagere. Man bør undersøge forskellige lånemuligheder på flere långivere og vælge den bedste aftale til den laveste pris. Udlån er en konkurrencedygtig forretning. Hvis du er sikker på din kreditværdighed og tilbagebetalingskapacitet, er det endda værd at forhandle om en lavere rente.

Bundlinjen

Uanset størrelse kan en virksomhed have kapitalkrav i forskellige forretningsfaser (opstart, vækst eller tilbagegang). Små virksomhedsejere end ofte kæmper med lån ansøgninger på grund af deres begrænsede viden om processer og detaljer. Overholdelse af ovenstående retningslinjer og passende tid og tanke på en låneansøgning kan ikke kun øge din kapitaltilgængelighed, men kan også få dig et billigere lån. (For mere, se: Start din egen lille virksomhed.)