Besparelse til pensionering er en funktion, der ofte tages i stand af dem, der føler at de har tilstrækkelig tid til at begynde at planlægge og spare senere. Selvom det aldrig er for tidligt at begynde at spare for pensionering for enhver aldersgruppe, er de, der falder inden for aldersgruppen 55-64, mere opmærksomme på sin betydning, da pension er nært forestående. Som sådan er alder 55-64 en kritisk periode for at få en realistisk vurdering af, hvor økonomisk forberedt du er til pensionering.

Tutorial: Pensionering

1. Vurdere, om du er finansielt klar til pensionering.

Vurderingen af ​​din økonomiske beredskab vil hjælpe dig med at afgøre, om du har en forventet mangel, og om du skal ændre dine pensionsstrategier, mål og mål. For at gøre det skal du samle et par ting, som omfatter saldoen på alle dine konti, din indkomstskattesats, den gennemsnitlige afkast på dine besparelser og oplysninger om din nuværende indkomst, samt størrelsen af ​​indkomsten du projekt, du skal bruge i din pensionsperiode. (For at finde ud af, hvor meget du bliver nødt til at gå på pension, se Grundlæggende om pensionsplanlægning .)

Hvis du deltager i en ydelsesbaseret pensionsplan, skal din planadministrator eller arbejdsgiver give dig din forventede indkomst fra din pension.

Resultaterne af et projektion kan vise, om du har en mangel på dine pensionsbesparelser, afhængigt af hvor længe du planlægger at bruge pensionering og din planlagte pensionsalder. Hvis du finder ud af, at du er ved med dine pensionsbesparelser, er der ingen årsag til alarm - men det betyder bare, at der skal foretages radikale ændringer i din økonomiske planlægning.

Disse ændringer kan omfatte følgende:

- Skær ned på hverdagens udgifter, hvor det er muligt. For eksempel reducere antallet af gange du spiser ud, underholde og fodre dine vices. Hvis du for eksempel reducerer dine udgifter med $ 50 pr. Uge (ca. $ 217 pr. Måned) og tilføjer det til dine månedlige opsparinger, vil det ophobes til ca. $ 79, 914 over en 20-årig periode under forudsætning af en daglig renteforhøjelse på 4 %. Hvis du tilføjer de månedlige opsparinger til en konto, som du modtager en 8% afkastning på, vil opsparingen akkumulere til $ 129, 086 efter 20 år.

- Få et andet job. Hvis du har en færdighed, der kan bruges til at generere indkomst, overveje at etablere din egen virksomhed, ud over at fortsætte med dit almindelige job. Hvis du er i stand til at generere nok indkomst til at tilføje $ 20, 000 om året til en pensionsplan for din virksomhed, kan besparelserne være betydelige. Over en 10-årig periode vil det akkumulere til ca. $ 313.000 (eller $ 988.000 over en 20-årig periode) - forudsat en 8% afkast.

- Forøg det beløb, du tilføjer til dit reden æg hvert år.Tilføjelse af $ 10.000 pr. År til dine pensionsbesparelser ville producere ca. $ 495.000 over en 20-årig periode.

- Hvis din arbejdsgiver tilbyder et matchende bidrag under et lønudskyderprogram, såsom en 401 (k) -plan, skal du forsøge at bidrage så meget som nødvendigt for at modtage det maksimale matchende bidrag.

- Overvej om du bliver nødt til at ændre den livsstil du planlagde at leve under pensionering. Dette kan omfatte at leve i et område, hvor leveomkostningerne er lavere, mindre end du planlægger at sælge dit hjem og flytte til et hus, der er billigere at vedligeholde og / eller have en arbejdspension i stedet for en fuld pensionering. (For at finde ud af, hvordan du sparer penge ved at ændre din livsstil, se Livsplanlægning - mere end bare penge. .)

- Revider dit budget for at udrydde nogle af de dejlige og bare forlade de must-haves. Selvfølgelig er en brug for for en familie muligvis en vil for en anden, men når du beslutter dig for, hvad du skal beholde, skal du overveje din families sande fornødenheder.

Det kan virke udfordrende at undvære de ting, der gør livet mere behageligt, men overvej mulighederne for at give op lidt nu for at sikre finansen til din pensionering.

Fremskyndelse øger udfordringer for at spare
Selv om det aldrig er for sent at begynde at spare for pensionering, jo længere du venter, jo sværere bliver det til at opfylde dit mål. For eksempel, hvis dit mål er at spare 1 million dollars til pensionering, og du starter 20 år før du går på pension, skal du spare $ 27, 184 hvert år, forudsat en afkast på 5,5%. Hvis du venter til fem år senere for at starte, og du planlægger at gå på pension inden for 15 år, skal du spare $ 42, 299 om året, under forudsætning af samme afkast. (For at finde ud af, hvor længe det vil tage dig at blive millionær, se vores Millionaire Calculator.)

2. Vurder din portefølje igen

Med muligheden for at modtage store afkast på din investering kan aktiemarkedet være attraktivt, især hvis du starter sent. Men sammen med muligheden for et højt afkast kommer muligheden for at miste de fleste - hvis ikke alle - din oprindelige investering. Som sådan, jo tættere du kommer til pensionering, jo mere konservative vil du være med dine investeringer, fordi der er mindre tid til at genvinde tab. Overvej dog, at din kapitalfordelingsmodel kan omfatte en blanding af investeringer med varierende risikoniveauer - du vil være forsigtig, men ikke til at tabe på muligheder, der kan hjælpe dig med at nå dit økonomiske mål før. Arbejde med en kompetent finansiel planlægger bliver endnu vigtigere på nuværende tidspunkt, da du skal minimere risikoen og maksimere afkastet mere, end du ville, hvis du var begyndt tidligere. (For mere om porteføljeombalancering se Rebalance din portefølje for at blive på sporet .)

3. Betal af højrenteregæld

Højrenteregæld kan have en negativ indvirkning på din evne til at spare; Det beløb du betaler i renter reducerer det beløb, du har til rådighed for at spare til pensionering.Overvej, om det er fornuftigt at overføre højrente lånebalancer, herunder kreditkort, til en konto med lavere renter. Hvis du beslutter dig for at afregne højrente-revolverende lånebalancer, pas på ikke at falde i fælden ved at genskabe udestående saldi under disse konti. Det kan betyde at lukke disse konti. Inden du lukker konti, skal du tale med din finansiel planlægger for at afgøre, om det kan påvirke din kreditvurdering negativt.

The Bottom Line

At have dine pensionsbesparelser på sporet kan give stor tilfredshed; Det er dog vigtigt at fortsætte på den vej og øge dine besparelser, hvor du kan. At spare mere end du forventes at få brug for, hjælper med at dække eventuelle uventede udgifter. Hvis dine besparelser er efter planen, mister du ikke hjertet. I stedet skal du spille fangst hvor du kan og overveje at revidere den livsstil du planlagde at leve under pensionering.