Ti millioner mennesker tilbragte 12 milliarder dollars i 2014 for en slags kosmetisk procedure, ifølge American Society for Esthetic Plastic Surgeons (ASAPS). Amerikanerne låner for alt andet i vores liv: hjem, biler, uddannelse, ferier og dyre garderobeskabe. Vi ønsker at bevare ungdom og livlighed. Hvorfor ikke få finansiering til vores kosmetiske kirurgi?

Operations- og lægeafgift for mange populære procedurer er dyre: øjenlågshejs, $ 2, 700; fedtsugning, $ 2, 800; brystforstørrelse (med siliciumimplantater), $ 3, 600; brystløft, $ 4, 174; og mavesæk, $ 5, 400. (Disse tal forresten tager ikke hensyn til gebyrer for kirurgisk anlæg, anæstesi, lægeundersøgelser, recepter, beklædningsgenstande og andre omkostninger i forbindelse med operationen. Du kan stadig blive ramt med ekstra omkostninger .) Lægeforsikring betaler normalt kun for rekonstruktiv kirurgi efter en ulykke eller for en form for svigtende sygdom, men aldrig for en valgfri kosmetisk procedure. Dem, der søger valgfri kosmetisk kirurgi - mere end 90% er kvinder - skal selv styre omkostningerne. Betal for det selv eller lån.

Overvej dine muligheder - og risici

Generelt er der fem muligheder for at forfølge, alle med risiko for, at låntageren skal forstå, siger Vernon Bartle, CPA og en Certified Forensics Accountant, baseret på i det nordlige Californien. "Lad køberen være pas på er ingen tom kliché. Jeg har set mange mennesker komme i alvorlig økonomisk fare efter at have undladt at passe på iboende risici. ”

Den første ting, Bartle fortæller enhver klient, der spørger om kosmetisk kirurgi, er, at det er ikke fradragsberettiget. (En skattefritagelse kan tænkes at være lavet for nogle kunstnere, fordi deres udseende er nødvendigt for deres levebrød. Men vi er ikke i show business.) Bartle rangerer fem kilder til finansiering af kosmetisk kirurgi, fra mest til mindst pris og risiko, som: 1) læge eller medicinsk selskabs betalingsplan (2) medicinske og konventionelle kreditkort (3) sikkerhedsstillede institutionelle lån (4) familie- eller personlige gaver og (5) låne fra din 401 (k) (hvis tilladt).

Sure, Tjek din Docs Plan, men Shop rundt for

Læge betalingsplaner har de højeste gebyrer og renter, tæt på 25%, hvilket er højere end almindelige kreditkort på 18 til 20% . "Disse betalingsplaner tilbyder teasers uden gebyrer og minimal rente i seks måneder til et år. Men hvis du savner eller bare er forsinket med en betaling, kan du være ansvarlig for interessen til den højere sats eller pådrage et betydeligt gebyr gebyr baseret på din balance, "siger Bartle. Et typisk gebyr kan være 20 til 30%.

Medicinsk kreditkort er et nyt bidrag til finansiering af det voksende marked for elektiv kosmetisk kirurgi, og de fungerer meget som et traditionelt kreditkort, medmindre de kun kan bruges til lægeudgifter.Renter og gebyrer kan være lidt højere, siger Bartle, men mere af en bekymring for den gennemsnitlige person er de langsigtede omkostninger ved høj rente og gebyrer, der opstår, når en stor balance hæmmer din personlige kredit og mindsker din kreditudnyttelsesscore.

Hold øje med dine kreditresultater

"En kredit score beregnes ud fra et kreditforbrugsprocent," forklarer Bartle. "Du tager den samlede kredit til rådighed for en låntager og sammenligner det med den mængde kredit, der bruges. At have lille gæld, men en masse kredit til rådighed repræsenterer et lavt forhold og genererer en god kredit score. Omvendt betyder masser af gæld med lille kredit til rådighed et højt forhold og en dårlig kredit score. "Hvis du bruger kreditkort, medicinsk eller ellers, til at betale for kosmetisk kirurgi, skal du være sikker på, at du kan styre betalingerne, vær sikker på at gøre betalingerne, og lad ikke balancen opdage det meste af Tilgængelig kredit på dine kreditkort. (Du kan være interesseret i 6 Fordele ved at øge dit kreditkortgrænse og Overføre kreditkortbalancer til et nyt kort .)

Du kan trykke på Home Equity

Collateralized institutional lån, typisk på et hjem, giver låntageren en fradragsberettiget fordel på renterne, som et boliglån. "Men renterne er fradragsberettigede kun op til $ 1. 1 million af ejendommens værdi. Mange i det nordlige Californien kæber på den ene, men det er den tilladte grænse, "siger Bartle. "Ud over det er interessen ikke fradragsberettiget. "Selvfølgelig, før du godkender et sådant lån, vil en finansiel institution gennemgå din indkomst, dit boliglåns gæld, din anden gæld og de nuværende økonomiske forhold (Er boligmarkedet godt eller dårligt lige nu?). Hvis en institution godkender dit lån, tillykke med det; men ved at du risikerer at miste dit hjem, eller hvad som helst, der bruges til sikkerhedsstillelse, hvis du er standard. Har du råd til at erstatte det?

Gaver fra kære eller nære venner er altid en mulighed. For modtageren er en gave ikke skattepligtig. At finde modet simpelthen at bede om en sådan gave kan vise sig sværere end selve proceduren.

Den laveste risiko - på kort sigt

En sidste mulighed er at låne fra din 401 (k), hvis du har en gennem en arbejdsgiver, og hvis den pågældende plan tillader lån. De fleste gør Du låner faktisk fra og betaler dig tilbage. Der er ingen straffe, hvis du går glip af en betaling. "Det her er den bedste vej at gå," siger Bartle. Bortset fra den åbenlyse risiko for at låne fra dine fremtidige pensionskasser, er den eneste ulempe han advarer om, hvis du forlader din arbejdsgiver, før du betaler pengene tilbage: "Så skal lånet betales fuldt ud, eller det bliver skattepligtigt. "

The Bottom Line

Når man vejer dine muligheder, skal sund fornuft - som vi alle ved - sejre. Vær realistisk om hvad du har råd til, undersøge dine låneindstillinger og finansieringsvilkår, søge råd og henvisninger til den bedste kirurg for din procedure. Læs altid det fine print af enhver kontrakt, du underskriver, og indlæs disciplinen for at foretage dine betalinger.Mest af alt: Vær sikker på at du vil sige "ja", hvis du nogensinde har spurgt "Var det værd?"