Da robo-rådgivere bliver mere almindelige som et levedygtigt alternativ for dem, der søger investering og økonomisk rådgivning, er der flere sorter at vælge imellem. Ligesom at vælge en traditionel finansiel rådgiver bør potentielle kunder gøre deres hjemmearbejde og være parate til at stille en række spørgsmål, inden de vælger deres valg.

Hvad er mine rådgivningsbehov?

Dette er langt og det vigtigste spørgsmål. Svaret på dette spørgsmål vil fortælle dig, om en robo-rådgiver endda er et levedygtigt alternativ. Dette spørgsmål er afgørende uanset hvilken type rådgiver du overvejer. Generelt fungerer robo-rådgivere bedst, hvis dine behov er for det meste for investeringsstyring og rådgivning. Nogle tjenester tilbyder evnen til at tale med et menneske og modtage varierende grader af økonomisk planlægningsrådgivning. Blandt disse er Vanguard's Personal Advisor Services og LearnVest, som nu er en enhed af Northwestern Mutual Life Insurance Co. (For mere, se: Hvordan kan Robo-Advisors Differ? )

Hvis dine behov er mere komplekse på områder som ejendomsplanlægning eller administrationsselskabsoptioner, kan du overveje at gå til en mere traditionel finansiel rådgiver, der er vidende om disse områder.

Hvad er dine gebyrer?

En af fordelene ved mange robo-rådgivere er de lave gebyrer. Gebyrerne vil selvfølgelig variere, og du bør forstå, hvor meget du vil blive opkrævet for investeringsrådgivning, andre typer gebyrer, og hvis gebyrerne varierer med størrelsen på din konto. For robo-rådgivere, der tilbyder en menu med tjenester, bør du fuldt ud forstå alle gebyrer og udgifter, som potentielt kunne være involveret, før du logger på. (Se mere om: En guide til valg af den bedste Robo Advisor .)

Også relateret til gebyrer er udgifterne til de underliggende investeringsvogne. Du bør forstå, om dine penge vil blive investeret i indeksbyttehandlede fonde (ETF'er), som generelt er meget lave omkostninger eller andre typer investeringskøretøjer. Vil der være involveret provisioner?

Hvad får jeg for mine penge?

Som nævnt ovenfor vil tjenesterne fra robo-rådgivere variere. Får du rent investeringsrådgivning? Er der nogen økonomiske planlægningsråd tilbydes? Er der relaterede tjenester til rådighed? For eksempel tilbyder Betterment og flere andre robo-rådgivere en skatteløsningstjeneste, der hjælper med at sælge investeringer i skattepligtige konti, der har tab. Denne service vil variere blandt robo-rådgivere, der tilbyder det som det vil kræve prisen og kontoen. Ikke alle robo-rådgivere giver råd om din 401 (k) plan. Blooom fokuserer dog kun på 401 (k) konti. (For mere se: Hvad er den bedste Robo-Advisor? )

Er der produktincitamenter?

Ligesom med traditionelle finansielle rådgivere bør potentielle kunder spørge om eventuelle forstyrrelser, som robo-rådgiveren har i at vælge de investeringskøretøjer, der vil blive brugt i din portefølje.Charles Schwab Corp. 's (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 70-0. 27% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) Intelligente porteføljer bruger for eksempel en række Schwabs proprietære ETF'er i dets porteføljer. Ligeledes er Vanguard ikke genert for at sige, at de investeringsanbefalinger, som de finansielle rådgivere har foretaget i sit Personal Advisor Services-program, tendens til at blive implementeret med Vanguard-produkter. Ingen af ​​disse tilgange er i sig selv dårlig, men du bør være opmærksom på dette.

Northwestern Mutual har angivet, at det vil forlade LearnVest at fungere som et separat selskab uden pres for at sælge eller anbefale deres produkter. Det vil være interessant at se om dette er tilfældet på vejen. Ligeledes med eventuelle fremtidige robo-rådgivere, der kan være tilknyttet livsforsikring eller andre finansielle serviceselskaber. (Se mere: Schwabs nye Robo-Advisor Service Forklaret .)

Hvad er investeringsmetoden?

Robo-rådgivere bruger generelt investeringsalgoritmer eller computermodeller til at administrere din konto. Modellen, som du slår ind, vil være baseret på dine svar på deres spørgeskema. Spørg hvordan deres model fungerer, og hvordan din konto sandsynligvis vil blive påvirket på et bjørnemarked. Spørg også, hvordan de ved, at deres modeller er sunde, da de fleste robo-rådgivere er opstået siden nedgangen i finanskrisen i 2008-09. Mens du måske ikke er en investering pro, evaluere svarene og se, om de giver mening for dig. Se også, hvordan svarene er forskellige blandt de mange robo-rådgivere, som du overvejer.

Du skal forstå, hvem disse folk er. Er der erfarne finans- og investeringsrådgivere bag deres metodik sammen med teknologibolderne? (For mere, se: Er en online finansiel rådgiver ret til dig? )

Spørger de de rigtige spørgsmål?

Som nævnt ovenfor vil de fleste robo-rådgivere bestemme den investeringsmodel, der passer til dig, baseret på dine svar på deres spørgeskema. Skal spørgeskemaet stille de rigtige spørgsmål generelt og forkaste eventuelle særlige krav til din unikke situation? Ser spørgsmålene ud til at få dig til en af ​​deres modeller eller designet til virkelig at skræddersy ting til dine behov?

Hvilke typer sikkerhedsforanstaltninger er på plads?

Det ser ud til, at vi dagligt høre om en ny dataskrænkelse af en detailhandler eller en offentlig institution. Da robo-rådgivere af deres art er en online-forretning, skal du stille mange spørgsmål om de sikkerhedsforanstaltninger, de har på plads for at beskytte dine personlige data. I forbindelse med dette bør du også bekræfte, om dine oplysninger vil blive solgt til tredjeparter. (For mere se: Hvem vinder med Robo-Advisors? Alle? )

Hvor vil mine penge blive fastholdt?

Nogle robo-rådgivere har forbindelser med depotbanker og vil huske din konto der. Det er klart, at Vanguards og Schwabs tjenester indebærer at have penge hos disse vogter. Betterment anvender en depotbank for sin tjeneste, men har også et forhold til Fidelity Investments, hvor finansielle rådgivere, der anvender dem som depotbank, kan benytte Betterment's robo-teknologi til deres kunder.LearnVest giver bare råd. Klienten er ansvarlig for at vælge en depotbank og implementere anbefalinger.

I forbindelse hermed skal du forstå, hvem der er ansvarlig for implementering af anbefalinger og eventuelle porteføljeændringer undervejs. Har robo-rådgiveren skønsbeføjelse over din konto? Som med enhver finansiel rådgiver skal du forstå disse oplysninger og detaljer. (For mere, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: bedre sammen? The Bottom Line

Robo-rådgivere har gjort store fremskridt de seneste år, og det forventes at fortsætte. Hvis du tror, ​​at en robo-rådgiver kan være det rigtige valg for dig, skal du stille mange spørgsmål og dyrke dem passende, som du ville have nogen finansiel rådgiver, som du måske overvejer. Først og fremmest sørg for at du har tænkt dig gennem dine økonomiske rådbehov først. (For mere se:

Hvad er næste for Robo Advisor-rummet? )