Selvom de finansielle rådgivere udbetales for at yde råd til andre, har de også professionelle bekymringer. I dagens hurtigt skiftende verden er der mange ting at holde trit med, og finansielle rådgivere skal forblive på toppen af ​​meget. Selv når de hjælper deres kunder med spørgsmål som investeringer, skatteplanlægning og pensionsplanlægning, holder nogle spørgsmål rådgivere om natten. Så hvad er de forhold, der vejer mest på rådgivere i det nuværende miljø?

Begyndelsen af ​​Digital Advisor Business Model

I de sidste par år har en række online finansielle rådgivere, som WealthFront og FutureAdvisor, åbnet for erhvervslivet. Menneskelige rådgivere er bekymrede for, at disse digitale rådgivere, eller såkaldte robo-rådgivere, kan fjerne deres markedsandel, især blandt de mere digitalt kloge yngre kunder. Kunderne kan nyde en helt online oplevelse hos nogle af disse digitale finansielle rådgivere, begyndende med åbningen af ​​deres konti til integrationen af ​​alle deres finansielle konti. Disse online rådgivere tilbyder også konkurrencedygtige gebyrer.

Teknologi Integration

Mange rådgivere er stadig ikke up-to-date med det skiftende teknologilandskab. Nogle af dem var uforberedte, da de stod over for stigende krav under den store recession, at deres systemer ikke kunne følge med. Mange har foretaget de nødvendige investeringer siden da, for ikke at blive fanget på den forkerte fod i fremtiden. Integration med ekstern software er et andet område, hvor nogle rådgivere mangler. Rådgivere frygter, at der er mere at gøre på dette område, især da de digitale rådgivere er dygtige til teknologioptagelse og integration. (For mere se Trends Challenging Financial Advisors.)

Tab af tillid til systemet

Rådgivere er også fortsat bekymrede over de mangler, der har været udsat for finanskrisen 2007-2008. De har en tendens til at undre sig over, om de sikkerhedsforanstaltninger, der er blevet på plads siden da, er tilstrækkelige. Rådgivere har også set et fald i kundernes tillid som følge af finanskrisen og Bernie Madoff-svindel, hvilket får dem til at stole på investeringer mindre. Kunderne har også en tendens til at stole på deres rådgivere mindre som følge heraf.

Federal Reserve Moves

Selvom Federal Reserve forbereder markederne for en eventuel tilbagevenden til den normale pengepolitik, skaber dette også bekymring for finansielle rådgivere. For det første er de bekymrede for, at deres ældre kunder, hvis porteføljer er mere tiltrukket af obligationer, sandsynligvis vil se en erosion i deres porteføljeværdier, når renten begynder at gå op. Og rådgivere er også bekymrede over muligheden for inflation ned ad vejen.Og de bekymrer sig også om, hvordan de former for overskud, der er begået i de sidste par år med let pengepolitik, og om disse i sidste ende kunne bringe et stort finansielt firma ned og påvirke eventuelle rådgivere, der måtte være deres modparter.

Regeringsforordningen

Regeringen forsøger at bevæge sig til en fiduciær standard for rådgivere som mæglerforhandlere, så de skal holde deres kunders interesse i tankerne, når de foreslår investeringer for deres pensionskonto. Dette adskiller sig fra en grundlæggende egnethedsstandard, der ikke holder en rådgiver ansvarlig for rådgivning. Med rådgivende standard kan rådgivere ikke foreslå investeringer, der genererer de fleste provisioner for sig selv, men er ikke i kundens interesser. Dette skridt, og potentialet for yderligere offentlig regulering, er også en kilde til bekymring for nogle rådgivere.

Andre spørgsmål

Geopolitiske begivenheder, der forstyrrer de finansielle markeder, er også en årsag til bekymring for finansielle rådgivere. Eurozone-krisen, for eksempel eller en krig i Mellemøsten, kunne potentielt påvirke USA's markeder. Selv positive overraskelser, der overrasker rådgivere, som f.eks. Udvikling af nye energiformer, kan ændre verden og have en negativ indvirkning på deres kundeporteføljer.

The Bottom Line

Selv om finansielle rådgivere hjælper kunder med deres penge, er de også i stand til at beskæftige sig med deres egne bekymringer. I de senere år har spørgsmål som det ændrede teknologilandskab og væksten af ​​digitale rådgivere, nedfaldet fra finanskrisen og udsigten til en voksende offentlig regulering været kilder til bekymring for finansielle rådgivere.