Den finansielle branche ændrer sig hurtigt på mange måder. Næsten ingen steder er den digitale revolution påvirker så stor som på finansmarkedet, og nye love og regler har potentialet til at omforme branchen fra bunden. Men hvad holder fremtiden herfra? Selv om det er umuligt at sige helt sikkert, har flere seneste tendenser hurtigt fået trækkraft på markedet og vil sandsynligvis spille sig ud i en overskuelig fremtid.

Teknologiske tendenser

Den digitale revolution har gjort det lettere end nogensinde for kunderne at få adgang til deres penge og se, hvordan deres porteføljer udfører. Fremtiden vil sandsynligvis gøre sømløse digitale portaler så almindelige som mobiltelefoner er i dag, hvor kunder kan logge ind og styre deres penge, kommunikere med rådgivere og planlæggere døgnet rundt og placere handler. Robo-rådgivere vil også sandsynligvis være ansat af alle virksomheder i en eller anden form for kapacitet. Om ti år vil de sandsynligvis være i stand til at følge meget sofistikerede strategier, der anvender en vurdefølge med hensyn til køb og salg af beslutninger. Adgang til disse tjenester vil sandsynligvis blive helt mobil og skybaseret, og disse innovationer kan kombinere for at drastisk nedbringe prisen på finansiel planlægning og investeringsstyring til offentligheden. Der er faktisk spekulationer om, at finansiel planlægning kan blive tilgængelig uden omkostninger, når computerteknologi når det punkt, hvor det kan bruge automatiserede programmer til at hjælpe kunder med at bestemme deres risikotolerance og tidshorisont og formulere en investeringsstrategi. (For mere se: Hvem vinder med Robo-Advisors? Alle? )

Fiduciary Trend

Arbejdsministeriets nuværende lovgivning, der vil hæve alle former for pensionering, salg og rådgivning til en fiduciary status, kan markere begyndelsen af ​​slutningen for egnethedsstandarden. Denne milepæl lovgivning vil også sandsynligvis drive et stort antal rådgivere, især dem, der arbejder udelukkende i forbindelse med outsourcing, eller i det mindste tvinger dem til at opfinde en helt ny forretningsmodel. Prissætning kan blive fuldstændig gennemsigtig sammen med fuldstændige oplysninger om enhver mulig interessekonflikt. Mange futurister i branchen ser en model, der er baseret på en regelmæssig periodisk beholder i stedet for gebyrer eller provisioner.

Generation Gap

Rådgivere, der ignorerer potentielle Generation X og Y klienter gør det i deres fare. Mere end $ 18 billioner dollars går fra Baby Boomer generation til Generation X og Y'er i de næste par år. Planlæggere skal gøre sig opmærksom på deres ældre klienters børn for at bevare dem som klienter, når deres forældre er væk. (For mere se: Dette er Top Fear of Gen X, Millennial Savers .)

Globalisering

Den stigende globalisering af verdens økonomier vil føre til enorme nye markedsføringsmuligheder for rådgivere, der er i stand til at nå kunder, der tidligere var ude af deres forståelse. Antallet af personer med mobiltelefoner vil stige til 5 mia. I de kommende år fra de 2-3 mia. Der har dem nu. Mængden af ​​privat rigdom i verden forventes også at stige til 330 milliarder dollar i 2017 fra de $ 220 plus trillioner derude nu. Og kvinder vil snart kontrollere omkring 60% af de likvide investerbare aktiver i USA.

Uddannelsesplanlægning

Studielån gæld er en stor byrde for mange kandidater og forældre, og der er nu flere studielåns gæld end kreditkort gæld i Amerika. Flere kunder vil søge råd om, hvordan man skal håndtere dette problem, og en lovgivningsrevision vil sandsynligvis være nødvendig for at håndtere problemet på nationalt plan. (Se mere: En finansiel rådgivervejledning til tusindårige kunder. )

Pensionsplanlægning

Hvis pensionsplanlægningen virker vanskelig nu, vil det kun blive sværere for mange yngre arbejdstagere, der i væsentlig grad kan overleve deres forældre. Moderne medicinske fremskridt inden for områder som kræftforskning er ved at kombinere for at skubbe gennemsnitlige forventede livslængder ind i 90'erne og forbi århundredemærket på et tidspunkt. Efterspørgslen efter nye produkter, såsom lang levetid livrenter, vil højst sandsynligt svamp i de næste mange år. Andre køretøjer kan blive tilgængelige på forsikringsmarkedet, som kan hjælpe sparere med at bevare deres indkomster så længe de lever. Accelerated benefit ryttere, der tillader forsikringstagerne at få adgang til en del af dødsydelserne i deres politikker for udgifter som langtidspleje, vil også blive en integreret del af hver periode og permanent forsikringspolitik.

Bottom Line

Den finansielle industri er i spidsen for en digital og markedsrevolution, der kan resultere i tilgængeligheden af ​​billig økonomisk planlægning for masserne. Problemfri, skybaseret teknologi muliggør døgnet rundt mobilitet for handlende og yngre kunder, der er vokset op i internettiden. Automatiserede tjenester og gennemsigtige priser er i horisonten sammen med strengere regler og regler for rådgivere, der servicerer pensionsordninger og konti. (For mere se: Hvordan rådgivere kan konkurrere med Robo-Advisors .)