Har du den rigtige bilforsikring? Har du nok dækning? Mens de fleste mennesker ved, om de har ansvar, kollision og / eller omfattende dækning, har få mennesker meget opmærksomhed på deres forsikringsdækning, indtil de har været i en ulykke. Shopping til bilforsikring er et finansielt planlægningsemne, der ofte overses, da de fleste teenagere tilføjes til mor og farens forsikringspolitik, når de først kommer bag rattet, og derefter senere køber den billigste politik, når de skal betale regningen på egen hånd. I denne artikel går vi over bilforsikringsdækning og giver dig nogle tips til at hjælpe dig med at få mest muligt ud af dine penge.

De grundlæggende typer dækning

Beskyttelse af dine aktiver og dit helbred er to af de primære fordele ved bilforsikring. At få den rigtige dækning er det første skridt i processen. Disse er de grundlæggende typer dækning, som de fleste mennesker er bekendt med:

• Ansvar : Denne dækning betaler for tredjeparts personskade og dødsrelaterede krav samt eventuelle skader på en andens ejendom, som opstår som følge af din bilulykke. Ansvaret dækning er påkrævet i alle, men nogle få stater.
• Kollision : Denne dækning betaler for at reparere din bil efter en ulykke. Det kræves, hvis du har et lån mod din bil, fordi bilen ikke er din egen - den tilhører banken, som ønsker at undgå at blive stukket med en ødelagt bil.
• Omfattende : Denne dækning betaler for skader på grund af tyveri, hærværk, brand, vand osv. Hvis du har betalt kontant for din bil eller afbetalt dit billån, behøver du muligvis ikke kollision eller omfattende dækning, især hvis den blå bogværdi af din bil er mindre end $ 5, 000. (For yderligere læsning se: Fordele og ulemper ved leasing Vs køber et køretøj .)

Ekstra dækning

Ud over de dæk, der er nævnt ovenfor, omfatter andre valgfrie dækningsformer følgende:

• Fuld tort / begrænset tort: ​​ Du kan reducere din forsikringsregning med en få kroner, hvis du giver dig ret til at sagsøge i tilfælde af en ulykke. Men opgivelsen af ​​dine rettigheder er sjældent et smart finansielt træk.
• Medicinsk Betaling / Beskadigelse af Personskade: Personskadebeskyttelse betaler udgifter til medicinske regninger for forsikringstageren og passagererne. Hvis du har en god sundhedsforsikring, er det måske ikke nødvendigt. (For yderligere læsning, se Bekæmpelse af de høje omkostninger i sundhedssektoren .)
• Uforsikret / underforsikret bilist Dækning : Denne mulighed giver mulighed for læge- og ejendomsskade, hvis du er involveret i en ulykke med en uforsikret eller underforsikret bilist.
• Bugsering: Bugsering dækker et slæb, hvis dit køretøj ikke kan køres efter en ulykke.Hvis du er medlem af en bilservice, eller hvis dit køretøj kommer med vejhjælp fra producenten, er denne dækning unødvendig.
• Glasbrud: Nogle virksomheder dækker ikke brudt glas under deres kollision eller omfattende politikker. Generelt er denne dækning ikke værd for langsigtede omkostninger.
• Udlejning : Denne forsikringsmulighed dækker udgifterne til en udlejningsbil, men udlejningsbiler er så billige, at det måske ikke er værd at betale for denne dækning.
• Gap: Hvis du nedbryder den $ 35, 000 sports utility køretøj 10 minutter efter du har kørt det fra partiet, det beløb forsikringsselskabet betaler sandsynligvis vil forlade dig uden køretøj og en stor regning. Det samme gælder, hvis dit nye sæt hjul bliver stjålet. Gap forsikring betaler forskellen mellem den blå bogværdi af et køretøj og mængden af ​​penge, der stadig skyldes på bilen. Hvis du lejer et køretøj eller køber et køretøj med lav eller ingen forskudsbetaling, er forsikringsforsikring en glimrende ide.

Faktorer, der påvirker dine priser

Ud over de specifikke dækningsindstillinger, du vælger, omfatter andre faktorer, der påvirker dine bilforsikringssatser, følgende:

• Fradragsberettiget : > Dette er den mængde penge, du betaler ud af din egen lomme, hvis du kommer i en ulykke. Jo højere din fradragsberettigede er, jo lavere er din forsikringsregning. Generelt er en fradragsret på mindst $ 500 værd at overveje, da skader på dit køretøj, der kommer ind på mindre end $ 500, ofte kan betales uden at indgive en forsikringskrav. Alder:
• Yngre, mindre erfarne chauffører har højere forsikringssatser. Køn:
• Mænd har højere priser end kvinder. Demografi:
• Folk, der bor i områder med høj kriminalitet, betaler mere end dem, der bor i områder med lav kriminalitet. Påstand:
• Ulykkedesatte chauffører betaler mere. Hvis du vil holde dine satser lave, skal du holde antallet af krav, du gemmer til et minimum. Flytende overtrædelser:
• Hurtigere og andre bevægelige overtrædelser har alle en negativ indvirkning på din forsikringsregning. Overhold loven for at holde dine satser steget. Køretøjsvalg:
• Sportsbiler koster mere for at forsikre end sedans, og dyre biler koster mere for at forsikre end billige. Kigger på omkostningerne ved forsikring, før du køber den nye bil, kan hjælpe dig med at spare en pakke på din bilforsikring. Køretøjsvaner:
• Det antal kilometer, du kører, uanset om du bruger din bil til arbejde eller afstanden mellem dit hjem og dit arbejde, spiller en rolle for din prisfastsættelse. Tyverisikringssystemer:
• Hvis du har en alarm på din bil, betaler du mindre for at forsikre dit køretøj. Sikkerhedsanordninger:
• Airbags og antiblokeringsbremser arbejder begge til din fordel ved at holde dig sikrere og sænke din forsikringsregning. Ulykkesforebyggelse:
• Nogle virksomheder tilbyder rabatter, hvis du tager en førers uddannelseskursus. Flere politikker
• : Hvis du har mere end en bil og / eller også har boligejer eller lejerforsikring, skal du huske på, at mange forsikringsselskaber tilbyder rabatter baseret på antallet af politikker, du har med dem. Betalingsplan:
• Nogle forsikringsselskaber tilbyder rabatter baseret på din betalingsplan. Betaling af hele din årsregning ad gangen, i stedet for i rater, kan medføre rabat. Kredit score:
• God kredit sænker dine bilforsikringssatser. Dårlig kredit øger dem. (For at lære mere om denne proces, se Insight into Insurance Scoring og Betydningen af ​​din kreditværdi .) Indkøbstips

Når du er på markedet for Bilforsikring, omhyggelig shopping er et must. Priser, funktioner og fordele varierer meget fra virksomhed til virksomhed. Minimum dækningskrav varierer også. I Florida er minimumsdekningskravene 10 000 dollars for personskadebeskyttelse og 10 000 USD for ejendomsskade.

I personskadeafdelingen køber 10.000 dollars ikke meget i vejen for lægehjælp, hvis der kræves en operation eller længerevarende ophold på hospitalet. Det samme gælder når det gælder personlige ejendele, da der er mange sportsvogne og luksusbiler, der er prissat langt over $ 30, 000. Derfor vil det sandsynligvis kræve langt mere dækning at beskytte dine finansielle aktiver i tilfælde af en ulykke.

Sammenligningshopping er altid en smart ting at gøre, og der er mange hjemmesider designet til at hjælpe forbrugerne med at sammenligne forsikringspriser. Forsikringsagenter kan også hjælpe. Uafhængige agenter tilbyder ofte politikker fra flere luftfartsselskaber og kan hjælpe dig med at finde den politik der passer bedst til dine behov. Før du skræmmer en agent til fordel for en online udbyder, skal du tænke grundigt på, hvem du skal ringe efter, at du har en ulykke. Din agent har et incitament i form af din gentagelsesvirksomhed at yde god service, mens en onlinetjeneste kan komme op kort.

Før du køber en politik, skal du undersøge din politikudbyder - uanset hvem den er. Mange virksomheder vurderer forsikringsselskabernes økonomiske sundhed, og din stat har også en forsikringswebsted, der tæller virksomheder ud fra antallet af klager, de har modtaget. (For en omfattende liste over statsforsikringsregulatorer, besøg Federal Citizen Information Center.)

The Bottom Line

Shopping klogt kan hjælpe dig med at beskytte dit helbred, dine aktiver og din tegnebog, så lægge indsatsen for at bestemme typen og mængden af ​​dækning, du har brug for. Sørg også for at gennemgå og forstå din politik, før du logger på den stiplede linje. Hvis du planlægger dig godt, vil du være tilfreds med resultaterne, hvis du nogensinde finder behovet for at sætte din politik til test ved at gøre krav.

(For relateret læsning, se
Hjul af en fremtidig formue .)