Selvom det er teknisk muligt at handel med fonde for at leve, hvis du har et betydeligt beløb til at investere og er glade for at ansætte en stærkt aktiv handelsstrategi, er fonde ikke opbygget til kortsigtede investorer . Faktisk modvirker de fleste fonde frivilligt aktivt kortsigtet handel ved at gennemføre stejle gebyrer for tidlig indløsning eller overdreven handel.

Du kan dog generere en anstændig årlig indtægt ved at investere i udbytte- eller rentebærende fonde. Selvfølgelig er den indtægt, du modtager, en funktion af, hvor meget du investerer, så de, der allerede har betydelige bankkonti, er mest tilbøjelige til at blive succesfulde.

I virkeligheden er fonde ikke det bedste valg, når det kommer til at leve gennem investering. Aktier og børsnoterede fonde tilbyder investeringsoptioner, der er meget mere egnede til aktiv handel.

Gensidige fonde: Grundlæggende

Gensidige fonde har været en populær mulighed for investorer på grund af de mange tilgængelige midler og den automatiske diversificering, de tilbyder. Gensidige midler samler mange aktionærers investeringer og investerer i forskellige værdipapirer - såsom aktier, obligationer og kortfristet gæld - i overensstemmelse med de konkrete mål for den specifikke fond.

Fonde, der er stærkt investeret i aktier eller lavt vurderede gældsinstrumenter, passer bedst til investorer, der er villige til at påtage sig en betydelig risiko i bytte for muligheden for store gevinster. Alternativt er midler, der kun investerer i stærkt bedømte selskabs- eller statsobligationer, generelt bedre for investorer med lav risiko tolerance.

Indfrielse af gensidig fond

I modsætning til aktier eller ETF'er handles fonde ikke på det åbne marked. I stedet skal investorerne indløse aktier direkte med fonden eller via en autoriseret mægler. Værdien af ​​en fondsandel - kaldet sin indre værdi (NAV) - beregnes ved udgangen af ​​hver handelsdag baseret på den samlede værdi af alle aktiver i fondens portefølje. Aktiekursen svinger ikke i løbet af dagen som den af ​​børsnoterede værdipapirer.

Fordi fondandele ikke blot kan købes og sælges mellem investorer, skal fonden selv finde penge til dækning af aktionærers indfrielser. Da fondens kapital typisk pakkes ind i fondens portefølje, kræver deling af indløsning ofte afvikling af aktiver.

Hvordan kortfristet handel påvirker aktionærer

Når en investeringsforening afvikler sine beholdninger af en eller anden grund, kan den generere en kapitalgevinstfordeling for alle aktionærer. Fordi gensidige fonde er forpligtet til at videregive alle nettogevinster til aktionærerne for at undgå at betale skat på indkomsten, vil ethvert salg af aktiver, der resulterer i overskud, bede om en fordeling.Hver fordeling hæver skatteforpligtelsen for alle aktionærer, ikke kun aktionæren indløsning af aktier, hvilket gør kortsigtet handel med værdipapirer særligt byrdefuld for de resterende langsigtede investorer.

Hertil kommer, at overdreven handel medfører, at en investeringsfonds omkostningsforhold øges på grund af de ekstra handels- og administrationsomkostninger. Kortsigtet fondsbevægelse øger omkostningerne for investorer og investorer - Fondens nøgle demografiske - over hele linjen.

Fond for tidlig indfrielse

Farerne ved kortfristet handel med fondsobjekter blev tydelige i 2003, da det blev konstateret, at mange investorer hurtigt købte og solgte aktier for at opnå hurtige overskud, hvilket negativt påvirker afkastet fra andre aktionærer .

For at modvirke udøvelsen af ​​kortfristet handel med værdipapirhandler og minimere indvirkningen på langfristede aktionærer forbyder mange fonde nu at afvikle aktier inden for en vis periode. Mange institutioner overvåger nøje antallet af round-trip-transaktioner, som en aktionær gør - dvs. en transaktion, hvor en investor køber aktier og derefter sælger dem igen inden for et givet antal dage. På Fidelity kan en investor f.eks. Blokeres for at foretage yderligere handler inden for en bestemt periode, hvis han konstateres at have udført flere rundrejser.

En bedre mulighed: Udbyttefond

Hvis du er indstillet på at investere i investeringsforeninger, kan du stadig generere årlige indtægter ved at investere i udbyttemidler og anvende en buy-and-hold-strategi, der står i rimeligt forhold til sikkerheden.

Udbyttemidler er fonde, der investerer i udbyttelager eller rentebærende gældsinstrumenter. Udbyttekapitalfonde investerer kun i aktier med dokumenterede track records om at betale solide udbytte hvert år. Tilsvarende genererer udbytteskassefonde en årlig indkomst fra de garanterede kuponbetalinger, der bæres af obligationerne, sedlerne eller regningerne i deres porteføljer. Nogle afbalancerede midler omfatter begge typer aktiver.

Alle udbyttefonde udsteder mindst en udbyttefordeling hvert år, men de kan gøre mere afhængigt af, hvornår de underliggende aktiver udbetaler udbytte eller renter.

Den aktive option: Aktier og ETF'er

Hvis du har et betydeligt beløb at investere, kan det være muligt at investere i udbyttefond. Hvis du har så meget diskretionær kapital til rådighed, kan du dog bedre tjene ved at diversificere din portefølje ved at investere i andre værdipapirer. Aktier og ETF'er er et meget bedre valg end investeringsforeninger for investorer, der ønsker at opnå kortsigtede gevinster; aktier og ETF'er er designet til at blive købt og solgt på et hvilket som helst tidspunkt, og de kan handles på det åbne marked.

Hvis du kan lide sikkerheden ved passivt forvaltede indekserede fonde, tilbyder ETF'er lige så mange indekserede muligheder, men med lavere omkostninger og færre handelsregler. Hvis du søger at anvende en aktiv handelsstrategi, men vil minimere risikoen, kan indekserede ETF'er være en glimrende løsning.

Hvis du er mere risikotolerant, kan handelslagre generere betydelige indtægter, men med en betydelig grad af risiko.Nogle ETF'er, som leverede eller omvendte produkter, giver også potentialet for øget overskud i bytte for et højere risikoniveau. Men hvis du har tilstrækkelig kapital til at investere i fonde i den grad, der er nødvendigt for at generere tilstrækkelig årlig indkomst, så har du nok råd til at fordele en del af disse midler til et mere højrisiko / højbelønningsaktiv.

Konklusion

Brug af din investeringsportefølje til at generere din årlige indkomst er et tiltrækkende forslag. Aktiv handel med fonde er ikke sandsynligt at være din bedste indsats. Hvis du har et betydeligt beløb at investere, kan du potentielt tjene nok udbytteindtægter til at opfylde dine behov, men en diversificeret portefølje vil sandsynligvis tjene dig bedre på lang sigt.

Diskuter dine specifikke investeringsmål med din finansielle rådgiver for at se, hvilke produkter der kan give kortfristede gevinster, og som er bedst for langsigtet vækst. Ved at diversificere ordentligt kan du bruge langsigtede investeringer til at give indtægter i fremtiden, mens du bruger aktivt styrede kortfristede aktiver til at betale regningerne nu.