Det var kun et spørgsmål om tid, før indeksfondens kæmpe Vanguard fik sin adgang til det hurtigt voksende robo-rådgiverrum. Den meget forventede udgivelse af sine Vanguard Personal Advisor Services skuffede ikke investorer, som har forventet en høj kvalitet til en billig pris fra Vanguard. Nu kan du få adgang til mere end 100 Vanguard-fonde og børsnoterede fonde (ETF'er), der udvælges, fordeles, implementeres og administreres gennem personlig investeringsstyring. Vanguard har differentieret sig fra andre robo-rådgivere ved at give adgang til en live rådgiver, som er tilgængelig til at gennemgå din portefølje og træne dig gennem de hårde tider på markedet.

Hvad tilbyder Vanguard Personal Advisor Services?

Personlige rådgivere tilbyder et komplet udvalg af investeringsstyrings- og rådgivningsværktøjer, der hjælper dig med at udvikle en aktivitetsfordelingsstrategi for at opfylde dine specifikke investeringsmål. En rådgiver er tilgængelig for at hjælpe dig med at oprette en tilpasset finansiel plan, der fokuserer på dine livsmål med en analyse af dine nuværende investeringer og fremtidige indkomstbehov. Efter at have lavet planen hjælper rådgiveren dig med at vælge en passende blanding af investeringer baseret på en aktiv allokeringsstrategi.

Selv om det meste af antallet crunching og asset allocation er lavet med porteføljeadministrationssoftware, overvåger en Vanguard-konsulent din konto ved regelmæssigt at gennemgå den for at sikre, at den opretholder målfordelingen og holder kursen . Du kan få adgang til dine konti via en kundeportal på Vanguards hjemmeside eller ved at bruge en mobilapp. Du bliver holdt orienteret om dine fremskridt gennem kvartalsrapporter, og du kan kontakte en rådgiver via telefon eller videokonference mellem 8 a. m. og 8 s. m.

Mindste kontostørrelse er $ 50.000, hvilket er højere end andre robo-rådgivere. Personlige rådgivere er dog tilgængelige for de fleste typer konti, såsom skattepligtige mæglerkonti, traditionelle og Roth IRA'er, SEP IRA'er og tillidsregnskaber.

Hvad koster det?

Du opkræves et fladt årligt administrationsgebyr på 0,3% på alle aktiver, der administreres gennem Personal Advisor Services. Der er ingen rabat for større konti. Derudover bærer de fonde og ETF'er i din portefølje deres egne omkostningsforhold. Fordi rådgiverne primært vælger fra Vanguards familie af midler og ETF'er, er omkostningsforholdene generelt meget lave. Du har også adgang til Vanguards Admiral-klasse af midler, som har lavere udgiftskvoter end Investor-klassen midler; dette kan kompensere for en del af administrationsgebyret på 0,3%. Vanguard frafalder mæglervirksomhederne, som normalt opkræves for ETF-køb.

Fordele

• Levende finansiel rådgivning: Du kan ikke føle, at du har brug for det, men du vil være glad for, at du får det, når markederne begynder at vende.

• Lavt gebyr: Ledelsesgebyret er lidt højere end andre robo-rådgivere. Men når du faktor i de lave omkostninger i Vanguard-midler og ETF'er, vil de samlede gebyrer sammenlignes positivt.

• Kontoadgang: Din portefølje er altid lige ved hånden, enten online eller via en mobilapp.

• Vanguard Funds og ETF'er: Hvis du i hvert fald vælger Vanguard for sine lave gebyrer og branchens førende track records, har du adgang til Admiral Class-fonde med endnu lavere gebyrer, hvis du bruger Personal Advisor Services.

Ulemper

• Høj minimumsinvestering: $ 50.000 er forholdsvis stejl sammenlignet med andre robo-rådgivere.

• Administrationsgebyrer: Andre robo-rådgivere, såsom Wealthfront og Improvement, har lavere gebyrer og rabatter for større konti.

Konklusion

I det omfang Vanguard understreger et rådgivende forhold, er det ikke en sand robo-rådgiver. Det bruger dog teknologi til at gøre det meste af arbejdet med at opbygge og styre porteføljen. En af de store grunde bag oprettelsen af ​​robo-rådgiveren var, at så yngre mennesker, som måske ikke har tillid til en reel finansiel rådgiver, kan have billig adgang til avancerede porteføljeforvaltningsværktøjer uden at skulle tale med nogen.

Vanguard har altid været i spidsen for at investere i egenskaben, hvilket ville gøre det godt for konceptet at være en robo-rådgiver. Dets største kundebase har været ældre investorer; da de nærmer sig virkeligheden med at skabe livstidsindkomst, kunne de bruge mere personlig rådgivning og coaching. Vanguards grundlægger, John Bogle, mener, at en investors værste fjende kan være sig selv, hvorfor alle bør have en investeringstræner - det er præcis det, du får med Vanguard Personal Advisor Services.