Vanguard anerkendte et ubehøvet behov fra investorer, der ønskede en simpel, afbalanceret investering for at opfylde deres pensionsmål. Så Vanguard lavede en tidlig indgang i mål-datoarenaen ved at lancere sit oprindelige udvalg af Vanguard Target Pension Funds i 2003, og derefter udfyldt komplementet af yderligere mål datoer over senere år. Hver fond i måldagsserien har en underliggende blanding af Vanguard indeksfonde. På grund af sammensætningen af ​​indeksfondene og Vanguard-ledelsesstilen har Vanguard Target Retirement-serien af ​​midler et lavt udgiftsforhold på mellem 0,16% og 0,18%.

Strategien for Target-Date Funds

Target-Date Funds giver investoren et let, enkelt fondsvalg med en diversificeret porteføljemix, der vil blive justeret i forhold til en fastsat tidshorisont. For en langsigtet måldato styres fonden med en mere aggressiv portefølje af underliggende aktieindeksfonde i de tidlige år og tilpasses derefter til et mere konservativt mix, da måldatoen vokser tæt på. Når en fond har nået sin måldato, såsom Vanguard Target Pension Fund 2010, vil den underliggende portefølje afspejle den af ​​Vanguard Target Income Fund.

Vanguard Target Pension Funds

Den nuværende udbud af Vanguard Target Funds omfatter Vanguard Target Retirement Income Fund og Target Retirement 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 og 2060. Listen begynder med den mest konservative fond og slutter med den mest aggressive fond. Langtidshorisonten for 2060-fonden tillader eksempelvis porteføljeblandingen at blive tungtvejet i aktier og en lille procentdel af obligationer.

Vanguard Target Pension Fund 2045

Vanguard Target Pension Fund 2045 er et godt eksempel for at gennemgå nuværende præstationer og porteføljesammensætning. Fonden har en måldato fra 2041 til 2045 og har fire Vanguard indeksfonde. De underliggende fonde og vægtning pr. Oktober 2015 er 54. 4% i Vanguard Total Stock Market Index Fund, 35,6% i Vanguard Total International Stock Index Fund, 7% i Vanguard Total Bond Market II Index Fund og de resterende 3% i Vanguard Total International Bond Index Fund. Da tidshorisonten for denne fond er næsten 30 år, indeholder den flere aktieindeksfonde og en lille del af obligationsindeksfonde. Investorer, der planlægger at gå på pension mellem 2041 og 2045, kunne overveje denne fond; hvis de ønsker at tage mindre risiko i deres investering, kan de vælge fra tidligere mål datoer.

Det nuværende SEC-udbytte for fonden er 2. 22%. Grundlæggelsen af ​​fonden var i 2003, så potentielle investorer kan overveje styrken af ​​fondens præstationer over mere end 10 år.Det gennemsnitlige årlige afkast i 10 år var 6, 61%, og fonden har en fire-stjerneklassifikation fra Morningstar for sin tre- og femårige præstationer.

Vanguard Target Pension Funds succes

Vanguard har fundet succes med serien af ​​target-date midler ved at tilbyde en lavpris version til pensionsmarkedet. Det oprindelige investeringsbeløb er $ 1 000 for investorandele, så midlerne appellerer til individuelle investorer og 401 (k) deltagere. Vanguard-koncernen tilbyder et velforvaltet fondvalg med en stærk præstationshistorie.

Pensionsbeskyttelsesloven fra 2006 omfattede måldatafonde som et kvalificeret standardinvesteringsalternativ (QDIA). Pensionsplan sponsorer kan bruge disse midler som en standard investering for deltagere, der ikke foretager et investeringsvalg.

For investorer, der ønsker et one-stop-investeringsvalg eller en glemt tilgang til pensionering, er Vanguard Target Pension Funds et nemt valg. Den automatiske genbalancering af porteføljen er en vigtig funktion. Vanguard Target Pensionsfonden appellerer til unge investorer, der lige er begyndt en karriere og måske ikke har tid eller ekspertise til at kritisere forskellige investeringsvalg.