Renterne er tæt på rekordløg, hvilket tvinger traditionelle banker til at søge andre steder for at øge deres omsætning. Et område, de gør et stort skub til at vokse, er rigdomsledelse. De tjenester, de tilbyder, er ikke nøjagtigt som en privat bank, men de udgør mere end blot privilegietjek. Hvilket rejser spørgsmålet: Hvad vil velhavende kunder få, hvis de bringer deres formueforvaltning til en bank?

Med det i tankerne, her er et kig på, hvad nogle traditionelle banker tilbyder. Bemærk, at en af ​​de fire ikke fremlagde oplysninger om omkostninger og økonomiske forudsætninger for at bruge disse tjenester; en anden nægtede at oplyse sine gebyrer, og en tredjedel sagde kun, at de "varierer" og kan tilbydes som en "værditilvækst". (For at læse mere, se Hvad er privat velstandsforvaltning? og Private Banking vs Wealth Management: Ikke helt det samme .)

Northern Trust Wealth Management

Investering: Banker kan oprette en investeringsstrategi, der hjælper kunderne med at nå deres mål ved at kombinere rådgivning, investeringsprodukter og teknologi.

Tillids- og ejendomsplanlægning: Professionals hos Northern Trust vil oprette en tillids- og ejendomsplan, herunder planlægning af formueplanlægning, tillidsadministration, fast ejendom og vogtservice. (Læs mere her: Avanceret ejendomsplanlægning: Brug af tillid .)

Velstandsplanlægning: Denne service omfatter finansiel planlægning, familieuddannelse og styring, skatte- og velstandsoverførselsstrategier, filantropi og virksomhedsejere.

Privat og forretningsbank: En privat bankmand vil hjælpe med at styre aktiver og passiver, opretholde pengestrømme og give likviditet til enkeltpersoner. Business banking kunder får en bank, der fungerer som en finansiel partner for at hjælpe dem med at nå deres økonomiske mål.

Omkostninger : Kunder skal have 2 millioner dollars i de fleste områder af landet. Gebyrer varierer alt efter hvad kunderne har brug for, men i mange tilfælde siger talskvinde Megan Bramson, at de tilbydes som værditilvækst.

Wells Fargo Advisors

Investeringsplanlægning: Well Fargo Advisors kunder får adgang til en finansiel rådgiver, der kan rådgive dem om hvor de skal investere deres penge baseret på deres mål. Under denne service får kunderne også råd om pensionsplanlægning, ejendomsplanlægning og uddannelsesfinansiering.

Rådgivningstjenester: En-til-en-konsultationer med en finansiel rådgiver, professionel investeringsvejledning baseret på forskning og løbende porteføljeovervågning og porteføljeombalancering, når det er nødvendigt, er de tjenester, der leveres til kunderne. (For mere, se Top 3 Trends, der påvirker Private Wealth Management .)

Udlånstjenester: Gæld er en del af livet, og Wells Fargo Advisors vil have, at du har din gæld med Wells Fargo.Det er derfor, det tilbyder kreditkort, værdipapirbaseret udlån og boliglån til sine kunder.

Omkostninger: Generelt har kunder overalt fra $ 50.000 til $ 5 millioner. Gebyrer kan variere fra 1% til 2% af aktiverne, afhængigt af kundens behov, siger talskvinderen Rachelle Rowe.

Chase Private Client

Rikshåndtering: Chase Private Client udbyder kunderne concierge banking plus investeringsrådgivning, som giver J. P. Morgan Chase tilbud om at tilbyde kunderne en bred vifte af wealth management-tjenester. Clients of Chase Private Client får professionelle fra hvert område - en til at hjælpe med deres bankbehov og et andet til at yde investeringsrådgivning, plus pensionering og ejendomsplanlægning.

Nogle af Chase Private Clients formueforvaltningstjenester omfatter:

• Analyse af forventede resultater til beslutningstagning
• Evaluering af risici for velstandsplanen
• Opfølgning og forretningsmæssig planlægning
• Charitable- give strategier

Omkostninger: Kunder af Chase Private Client har typisk brug for $ 250.000 eller mere i investerbare aktiver, siger Mike Fusco, en talsmand ved JPMorgan Chase. "I vores brancher modtager højere nettoværdikunder et vist serviceniveau og adgang til rådgivere og JP Morgan-produkter," siger han. Fusco sagde, at banken ikke oplyser de gebyrer, der opkræves.

First Foundation Advisors

Finansielt øjebliksbillede: Med henblik på at skabe en levedygtig plan for folk at styre deres rigdom, giver First Foundation Advisors (en del af First Foundation Banks wealth planning division) hver klient tre niveauer af planlægning. Det starter først med et økonomisk øjebliksbillede for at få en følelse af dit økonomiske billede og dine mål.

Omfattende planlægning: Rådgivere arbejder sammen med kunderne for at oprette en plan, der svarer til de aftalte mål.

Avanceret planlægning: Om du har brug for hjælp til din ejendom eller ønsker at skabe tillid, tilbyder First Foundation disse tjenester med sin avancerede planlægning. Kunder kan få finansiel og pensionsplanlægning, ejendom planlægning, business-succession planlægning og velgørende strategier.

Omkostninger: Yani Altagracia Perla, kommunikationskonsulent, svarede, at "vi kunne ikke få en første fonds talsmand til at reagere i tide på grund af et båndbredde problem." Yderligere email og voicemail henvendelser forlængelse af tidsrammen gav ikke et yderligere svar.

Den nederste linje

Traditionelle banker kommer ind på markedet for rigdomsledelse og tilbyder forbrugerne et væld af tjenester, der hjælper dem med at styre deres rigdom. Men ikke alle tjenester er skabt lige - og det kan være svært at få pålidelige oplysninger om de faktiske omkostninger i starten af ​​processen. Alt dette viser, at du måske skal gøre betydelige lektier, før du finder den bedste bank for din situation. Hemmeligholdelse af gebyrer kan betyde, at nogle kan være omsætningspapirer, men du bliver nødt til at bekræfte dette.

Du skal også vide, om rigdomsrådgiveren overholder fiduciarystandarden, hvilket betyder, at rådgivere skal sætte dine interesser foran sig selv eller bare egnethedsstandarden, hvilket betyder, at rådgivere kun skal sikre, at investeringerne passer til dine mål, tidshorisont og risikotolerance.Se også Hvad du behøver at vide om Fiduciary Standard .

Vær opmærksom på de ekstraomkostninger, der er forbundet med den øgede håndhold, du får med wealth management-tjenester. Sammenlign dem med omkostningerne ved at bruge en traditionel mægler eller anden finansiel rådgiver. Få gebyroplysninger klart og skriftligt, før du tilmelder dig noget.