a:

Når du tilmelder dig overtrækbeskyttelse, bruger din bank en koblet backupkilde, som du udpeger - din opsparingskonto, et kreditkort eller en overtrækningskreds - til at betale for transaktioner, som Kontokontoen mangler midlerne til dækning.

Det gode ved overtrækbeskyttelse er, at hvis du ikke har nok penge på din checkkonto, vil din check blive ryddet, eller din betalingskorttransaktion gennemgår alligevel. Farvel, skakket kontrol! Ulempen er, at banken vil opkræve et overdragelsesgebyr for at foretage overførslen, selvom du bruger dine egne penge til at dække din underskudskonto, og i tilfælde af en overtrækningskreds betaler du renter på det beløb du låner, indtil du betaler det tilbage. Hvis du ikke har nok overtrækbeskyttelse til rådighed for at dække underskuddet, vil dine transaktioner stadig ikke rydde.

I de fleste situationer er det måske ikke en stor ting at få en transaktion aftaget, men i en nødsituation er det rart at have en kilde til reservefonde. Men hvis din backup finansieringskilde også tappes ud, vil du stadig ikke kunne fuldføre din transaktion. Hvad mere er, hvis du ved, at du ikke kan stole på overtrækbeskyttelse i en nødsituation, kan du planlægge at foretage ekstra kontanter eller et kreditkort, bare i tilfælde. At betale kontant for nødsituationer er din billigste løsning; Brug af et kreditkort kan være mere eller mindre dyrt end overtrækbeskyttelse, afhængigt af vilkårene for hver mulighed.

Den gode nyhed om overtrædelsesbeskyttelse er, at bankerne siden 2010 har været forpligtet til at bede forbrugerne om at optage til denne service for betalingskortkøb og overtræk ved pengeautomater. Det betyder, at du ikke vil pådrage overdragen gebyrer på disse typer transaktioner, medmindre du har valgt at gøre det. Du kan dog stadig pådrage automatiske overtrækningsgebyrer på checks og til online- og automatiske faktura betalingstjenester, når du overdrager din konto.

Gebyromkostningerne

Uden overtrækbeskyttelse for checks og regningsbetalinger kan din bank stadig opkræve et gebyr, der ikke er tilstrækkeligt (NSF), som kan sammenlignes med et overtrækgebyr, hvis der Der er ikke nok penge på din konto til at dække checken. Derudover kan den part, du skrev den dårlige check til, opkræve et returneret kontrolgebyr (der ligeledes svarer til et overdragelsesgebyr), og de kan rapportere dig til ChexSystems, hvilket er som en kreditrapport for din banks historie. For mange negative rapporter til ChexSystems kan resultere i, at parter nægter at acceptere dine checks og banker nægter at lade dig åbne en konto eller lukke din eksisterende konto.

Overtrædelsesgebyrer koster typisk $ 10 til $ 35 per vare; de fleste af de største banker opkræver omkring $ 35 pr. overtræk i 2016, ifølge en undersøgelse fra Pew Charitable Trusts.Disse gebyrer kan tilføjes hurtigt, hvis du foretager flere transaktioner, inden du indser din konto er i rødt, og de er ikke værd, hvis du laver et mindre køb, eller hvis du har en anden kilde til penge.

Overførselsgebyrer og vilkår varierer betydeligt fra den ene bank til den anden, så før du vælger det, skal du sørge for at læse det fine print. Nogle banker har lave gebyrer og begrænser antallet af overtræk gebyrer, de vil opkræve dig om dagen. For eksempel er Allys overtrækgebyr $ 9 og vil ikke blive opkrævet mere end en gang dagligt. Nogle banker opkræver ikke overtræk af små transaktioner Chase frafalder overdragelsesgebyret på gebyrer på $ 5 eller mindre, for eksempel. Hvis din bank overtrækningsgebyrer er høje, kan du finde det billigere at låne penge på et kreditkort. Dette er anderledes end at forbinde din overtrækbeskyttelse direkte til et kreditkort, hvilket kan være dyrt, hvis kreditkortet behandler transaktionen som et kontant forskud med høj rente og ingen betalingsperiode.

Hvis du finder det så pinligt at få en transaktion afvist, at du er villig til at betale et overtrækningsgebyr, kan det være værd at indtaste, men et bedre valg er at tilmelde dig for at modtage e-mail eller tekstmeddelelser fra din bank, når Din kontokonto er lav, så du kan undgå at pådrage overdragen gebyrer overhovedet. I stedet kan du føje penge til din checkkonto, vente med at foretage et køb eller bruge en alternativ betalingsform.

Du kan også undgå overtrækningsgebyrer med nogle bankers gratis overtrækoverførselstjenester, som automatisk overfører penge i forudindstillede trin (f.eks. $ 100) fra en koblet opsparingskonto til din checkkonto, når din balance er lav.