a:

Der er syv generelle typer boligforsikringspolicer under industristandard Homeowners 2000 Program, der spænder fra HO-1 til HO-8 (der er ingen HO-7) i 2014. Farer omfattet af HO-1 politikker er meget smalle, og de sælges ikke i alle stater. HO-2, HO-3 og HO-5 er de typer politikker, som de fleste ejere af moderne huse ejer, hvor HO-2 giver den mest snævre dækning og HO-5, der giver den bredeste dækning. HO-4 politikker er til lejere. HO-8 politikker er designet til at imødekomme behovene hos ejere af ældre boliger, hvor prisen for at erstatte en bygning er meget større end dens markedsværdi. HO-6 politikker er designet til ejere af ejerlejligheder.

HO-2-politikker dækker 16 forskellige farer, der spænder fra ild og lyn til hærværk. HO-3-politikkerne giver beskyttelse for alle farer i huset, undtagen dem der er beskrevet i politikken og udelukker farer for personlige ejendele, for hvilke dækningen kun vedrører en liste over navngivne farer. Fare for et hus, der er udelukket i HO-3-politikker, omfatter:

• Forord eller lov: Når reparationer til et hjem er større end det, der oprindeligt var til stede for at tilfredsstille nye eller opdaterede byggekoder.
• Jordbevægelse: Skader på et hjem forårsaget af jordskælv, jordskred, synkehuller og mudder er ikke dækket.
• Vandskade: Skader på et hjem, der skyldes oversvømmelser og lækager, er ikke dækket.
• Strømafbrydelse: Mange politikker har begrænset dækning for forkælet mad som følge af strømafbrydelser, men dækker ikke andre tab i forbindelse med strømsvigt.
• Forsinkelse: Hvis handlinger, der med rimelighed kunne have forhindret skader fra at forekomme, ikke blev taget, er skaden ikke dækket.
• Krig: Skader som følge af krig, sort krig eller borgerkrig er ikke dækket.
• Kernefare: Skader som følge af atomforurening er ikke dækket.
• Tilstødt tab: Skader, der er forsætligt forårsaget af målet om at skabe tab, er ikke dækket.
• Regeringshandlinger: Skader eller ødelæggelser, der er resultatet af en offentlig myndighed, der beslaglægger eller tager andre handlinger, er ikke omfattet.
• Tab på ejendom: Skader forårsaget af mangelfuldt håndværk eller dårlige materialer dækkes ikke.

HO-5-politikker dækker alle skader på både huset og personlige ejendele, der er omfattet af en liste over udelukkelser, der er beskrevet i politikken.

Andre begivenheder, som boligejerne ikke kan være sikre på, hvis de er dækket eller ikke inkluderet:

• Tab af markedsværdi: Hvis en reningsfabrik åbner i nabolaget og huspriserne falder, er dette ikke omfattet af en standardpolitik.
• Forurening fra nærliggende virksomhed: Hvis et malingsfirma spilder maling i en nærliggende bæk, der forurener en brønd, dækkes det ikke.
• Boligvirksomheder: virksomheder, især dem, der ser kunder, der besøger et hjem, har brug for mere kommerciel ansvarsforsikring og er ikke omfattet af standard husejerepolitikker.
• Boliger, der falder uden for eroderende klipper: Disse skader dækkes ikke af standardpolitikkerne og kræver yderligere dækning.

Hver situation er anderledes, og forsikringsagenter kan besvare spørgsmål om, hvad der er og ikke er dækket. Boligejere, der er i tvivl, bør spørge deres forsikringsagenter. Mens mange farer ikke er dækket af standardpolitikker, er der mange tilfælde, hvor ryttere eller yderligere politikker kan købes for at fastholde specifik dækning.