Du vil sandsynligvis opleve en 401 (k) frysning efter en fusion, hvor det nye selskab skal afgøre, hvad der skal gøres med den 401 (k) plan, den har erhvervet. I løbet af denne proces stopper arbejdsgiveren midlertidigt alle dine nye planbidrag og -udbetalinger, og dermed udtrykket "frosset".
Hvad en frossen 401 (k) betyder for dig
Hvis din 401 (k) er frosset af din Selskabets nye ledelse beholder du alligevel alle de rettigheder, du havde før frysningen. Dine investeringer vokser eller krymper stadig baseret på deres markedspræstation, og dine pensionsbesparelser opretholder deres skattefordelte status. Den eneste forskel er, at du ikke kan tilføje nye penge eller foretage udbetalinger fra din konto.
I de fleste tilfælde kan du ændre sammensætningen af din eksisterende pensionsportefølje og skifte aktiver fra en investering til en anden. Du fortsætter også med at modtage udsagn i overensstemmelse med ERISA retningslinjer.
Hvad sker der med din frosne 401 (k)
Der er ingen lovlige begrænsninger på længden af en pensionsplanfrysning; Din 401 (k) plan kan fryses på ubestemt tid, indtil den nye arbejdsgiver træffer beslutning om, hvad han skal gøre med den. Din nye ledelse har tre primære muligheder med nyligt erhvervede 401 (k) planer:
1. Din 401 (k) plan kan fusioneres med den anden virksomheds eksisterende 401 (k) plan. I dette scenario rulles dine pensionsaktiver ind i den nye plan, hvorefter 401 (k) er frosset. Siden 401 (k) er planerne ofte meget forskellige og meget komplekse, det kan tage lang tid at udføre korrekt. Du kan også vælge at flytte dine penge til en rollover IRA i stedet for at få dem rullet ind i den nye plan.
2. Din 401 (k) plan kan opsiges ("ophørt"). Dette kan ikke gennemføres, før virksomheden modtager et brev fra IRS, der angiver, at alt er blevet håndteret korrekt. Efter opsigelsen returneres dine bidrag, faste kampe og overskud. Forudsat at den anden 401 (k) -plan giver mulighed for overdragelser, kan du vælge at få dine pensionsfonde rullet ind i planen. Uanset om rollover er tilladt, kan du dog flytte dine penge til en rollover IRA.
3. 401 (k) -planen kan stå alene ("fortsæt"), hvorefter din konto er ufrosset. Her er det sandsynligt, at eventuelle nye medarbejdere hos din virksomhed er rettet ind i den nye virksomheds 401 (k) plan.
Hvis du vælger at bruge dine gamle 401 (k) penge til at etablere en IRA overdragelse, beholder du skattefordelstatus for disse midler og opkræves ikke en tidlig tilbagetrækningstraff.
Nødvendige minimumsfordelinger med frossen 401 (k)
Hvis du har nået alderen for krævede minimumfordelinger (RMD) fra din 401 (k) konto, og din plan er frosset, udbetaler din sponsors sponsor stadig RMD.Hvis dette ikke sker, anmode om din RMD og dokumentere dine bestræbelser på at undgå IRS-sanktioner.
Min gamle virksomhed tilbyder en 401 (k) plan, og min nye arbejdsgiver tilbyder kun en 403 (b) plan. Kan jeg rulle over pengene i 401 (k) planen til denne nye 403 (b) plan?
Det afhænger. Selvom forordningerne tillader overdragelse af aktiver mellem 401 (k) planer og 403 (b) planer, er arbejdsgiverne ikke forpligtet til at tillade overdragelse i de planer, de opretholder. Derfor beslutter modtagelsesplanen (eller arbejdsgiveren, der sponsorerer / vedligeholder planen), i sidste ende, om det vil acceptere overdragelsesbidrag fra en 401 (k) eller anden plan.
Hvad betyder det, når aktierne i min konto er blevet afviklet?
Der opstår en kontoforligning, når kontoens beholdninger sælges af firmaet, hvor kontoen blev oprettet. I de fleste tilfælde vil dette løse problemer med marginkrav. Når du tilmelder dig en margenkonto hos et mæglerfirma, opnår denne virksomhed den juridiske ret til at afvikle din konto, når du ikke kan opfylde kontoens krav. Der er to hovedkonto typer: kontanter konti og margin konti.
Jeg vil rulle over en del af min pensionsplan med min arbejdsgiver, og jeg er blevet bedt om at anmode om særskilt kontrol til regnskab for før og efter skat. Hvad betyder det?
Dette er baseret på de regler, som en person kan rulle over en del af hans eller hendes pensionsplanbalance, i stedet for at rulle over hele saldoen. I henhold til reglerne, hvis en person ruller over kun en del af sin pensionskonto, bliver den del, der rulles over, anset for at inkludere før skatbeløbet først.