a:

Måltidsfonde har to typer gebyrer. Den første type gebyr betales til det selskab, der forvalter fonden og udvælger de underliggende investeringer. Den anden type gebyr betales til lederne af de underliggende investeringer selv. For eksempel anvender de fleste investeringsforeninger som amerikanske fonde en leder, der er ansvarlig for tildeling af en måldagsfond over en portefølje af individuelle aktier og obligationsfonde. Hver aktie- og obligationsfond styres imidlertid selvstændigt. Selv om der i det væsentlige er to typer af gebyrer, der betales, ser investor kun et samlet gebyr på sin erklæring, der ofte kaldes noget som "erhvervede gebyrer og udgifter."

Gebyrer for Target-Date Funds har været faldende

På grund af markedskursmarkedets konkurrencedygtige karakter er der fra 2015 faldet gebyrer hvert år i næsten et årti. Denne tendens er blevet særligt forværret på grund af den nybegyndte udbredelse af måldatafonde inden for virksomhedens 401 (k) planer, og på grund af ubarmhjertige omkostningsbesparelser fra virksomheder som Vanguard, at indekset bruger i stedet for aktive ledere.

Selv om target-date-midler effektivt opkræver to typer af gebyrer, betaler de samlede gebyrinvesteringer normalt meget lavere end det netto gebyr, de betaler, hvis de ansætter en finansiel rådgiver og også betaler de individuelle gebyrer . Vanguards 2050 target-date fond, for eksempel, opkræver kun 0. 18% til investorer. Særligt inden for virksomhedens 401 (k) planer kan måldatafondets gebyrer være endnu lavere end dem, der tilbydes individuelle investorer, fordi fondleverandører er meget tiltrukket af de potentielle stordriftsfordele.