Det gennemsnitlige par bliver nødt til at betale 220.000 dollars i sygeudgifter ved pensionering, ifølge Fidelity Investments. Med en Health Savings Account eller HSA, hvis du skulle bidrage maksimalt i 10 år som en familie, kan du sætte en $ 66, 500 dent i den gennemsnitlige forventede pris. Og dette omfatter ikke renter eller kapitalforhøjelser opnået i den tidsramme. Derudover, så længe du holder op med at bidrage seks måneder før du skifter til Medicare, vil du være i stand til at undgå skat straffe. Men det er ikke den eneste skattefordel eller den eneste fordel for HSAs generelt. På den anden side er der også negativer. Meget afhænger af din situation.

HSA Fordele

Det ultimative mål med en HSA er at tilmelde dig tidligt, holde medicinske udgifter lave, bidrage regelmæssigt og trække skattefri i pension for at betale for kvalificerede udgifter til lægehjælp . De tilladte bidrag i løbet af de sidste 10 år er steget betydeligt. (For mere se:

IRS sæt 2016 HSA-fradragsgrænser .) 2005 Bidragsgrænser

2015 Bidragsgrenser	Single
$ 2, 650	$ 3, 350	Familie
$ 5, 250	$ 6, 650	Catch-Up (55 eller ældre, enkelt eller familie)
$ 600	$ 1, 000	Dine bidrag kan investeres i aktier, obligationer, cd'er, fonde, ejendomme, noter, ædle metaller og meget mere. De kan ikke investeres i livsforsikring og samleobjekter. For at hæve penge ved pensionering kan du bruge debetkort, check eller refusionsproces. Uanset hvilken form for tilbagekaldelse du bruger, skal du sørge for at beholde alle indtægter for at give Internal Revenue Service (IRS) dokumentation, hvis det er nødvendigt. Dette vil hjælpe dig med at undgå en potentiel skattestraf.

Ud over de øgede bidragsgrænser og forskellige former for tilbagekaldelsesmuligheder er her en hurtig liste over andre HSA-fordele. (For mere, se:

Sundhedsopsparingskonti .) Skattefri, så længe der bruges penge til lægeudgifter (20% straf og indkomstskat betalt, hvis penge bruges til ikke-medicinsk udgifter, men der er ingen straf for tilbagetrækning til ikke-medicinske udgifter, hvis du er over 65 år, men du betaler stadig indkomstskat).

• Bidrag ikke beskattet.
• Ifølge PricewaterhouseCoopers udgør 84% af arbejdsgiverne skattefrie bidrag.
• En HSA ejes af den enkelte.
• Fondene ruller over og akkumuleres år til år, så du kan bruge penge fra tidligere år for kvalificerede lægeudgifter (i modsætning til fleksible udgiftsregnskaber er der ikke angivet tidsramme for indlån).
• Ideel til nogen med en høj fradragsberettiget. (For mere se:
• Højindkomstfordele fra en sundhedssparekonto .) HSA Ulemper

Ikke alle er til fordel for sundhedsbesparelser.For eksempel er forbrugerunionen og den amerikanske folkesundhedsforening imod. Deres vinkel er, at HSA'er kun nyder de unge og sunde, og at de driver omkostninger til sundhedspleje for andre. Det er rigtigt, at HSAs primært anvendes af lavere, mellemindkomst og mellemindkomst forbrugere. Lavindkomstkunder har ikke råd til bidragene og kan ikke se skatteafbrydelserne. HSA'er er ikke beregnet til folk, der ikke kan betale den høje fradragsberettigede.

Den oprindelige plan, da George W. Bush godkendte Health Savings Accounts den 8. december 2003 (trådte i kraft den 1. januar 2004), var at udbyde og efterspørge sundhedspleje til at blive drevet af forbrugeren for at kontrollere sundheden plejeinflation. HSAs har ikke nået det mål, men de nyder nogle forbrugere, som igen afhænger af individuelle forhold (eller familieforhold). Det skal også bemærkes, at Alabama, New Jersey og Californien ikke tillader fradrag af sundhedssparekonti for statsskat. (For mere, se:

Fordele og ulemper ved en sundhedsbesparelseskonto .) Et andet potentielt negativt er, at nogle mennesker enten holder tilbage for meget på medicinske udgifter, eller de vil bruge for meget. I det tidligere scenarie er individet ikke forebyggende, hvilket er den bedste måde at spare på medicinske omkostninger ned ad vejen. I sidstnævnte tilfælde kan udgifterne for meget ikke efterlade tilstrækkelige midler til at dække omkostningerne i fremtiden, hvilket ville besejre formålet med at bruge en HSA.

Risici

Der er dog andre risici i børsten, som de fleste ikke kan se. Den gode nyhed er, at HSA-bidrag ofte bliver sat i kontanter i FDIC-forsikrede banker. Dette vil muliggøre små renteindtægter gennem årene. Andre HSA-udbydere vil lægge dine penge i småkapitalbeholdninger, obligationer, ædle metaller, fonde og / eller fast ejendom. Dette vil give langt højere risiko og potentialet for at dine penge går tabt. Hvad angår småkapitalbeholdninger og ædle metaller er risikoen ekstremt høj på dette tidspunkt og vil forblive den måde i overskuelig fremtid. Investeringer i fast ejendom afhænger af den type fast ejendom og det område, der investeres i. Markedet er segmenteret i øjeblikket, med nogle lommer i bobleregion, og andre tilbyder værdi. (For mere se:

Hvem sikkerhedskopierer FDIC? ) For så vidt angår obligationer, hold fast på investeringskvaliteten. Løsningen til risici: Find en HSA-udbyder, der vil lægge dine penge i en FDIC-forsikret bank. Renterne kan være lave, men små vinder altid trompetab.

Den nederste linje

En sundhedssparekonto er ikke for alle. Hvis du er den rigtige alder, i den rigtige indkomstgruppe, vil du ikke overskride eller undertrykke, tage dig tid til at undersøge den rigtige udbyder. Husk at stoppe med at bidrage seks måneder før du skifter til Medicare, så du kan få gavn af de øgede bidragsgrænser og skattefordele. (For mere se:

Sammenligning af sundhedsbesparelser og fleksible udgiftsregnskaber .)