a:

Som måldagsfonde (TDF'er) bliver et mere populært værktøj til at opbygge velstand, mange tilbyder personlig tilpasning for bedre at hjælpe deltagerne med at nå deres investeringsmål. Målfondsfonde er langsigtede investeringsmuligheder, der ofte anvendes til pensionsplanlægning eller skolefinansiering. TDF'er anvender en strategi for at holde en blanding af aktier, obligationer og andre investeringer, der ændrer eller balancerer med tiden for at blive mere konservative, da måldatoen nærmer sig. Fondets målår er typisk i selve fondens navn.

Forskelle mellem TDF'er og CTDF'er

I stedet for blot at vælge en off-shelf-fond, er ejere af brugerdefinerede måldagsfonde (CTDF'er) meget mere involverede i beslutningsprocessen og i alt forvaltningen af ​​fonden. Den største forskel er, at plansponsor vælger de aktiver, der skal medtages, de midler, der skal bruges, og glidebanen, der bestemmer, hvordan disse tildelinger ændres over tid. En af de mest almindelige kritikker af TDF er en one-size-fits-all tilgang er sjældent passende for de fleste investorer. Beslutningerne overlades til fondslederne, og sponsorerne har lidt, hvis nogen, input om, hvordan deres penge er investeret. CTDF sponsorer er i stand til at overvåge og justere fonden, ligesom de gør deres andre investeringer, og plandeltagerne har gavn af at have TDF'er, som svarer mere til deres behov.

Pointe at overveje

Mens fordele og ulemper ved TDF'er ofte debatteres, er mangehånds tilgangen en sikker måde at investere på på lang sigt. For dem, der ønsker mere beslutningsstyrke og tilsyn med deres pensionsplanlægning, kan CTDF'er være en god mulighed, men med meget mere ansvar.