a:

Den endelige fase (er) i investorens livscyklus er udgifts- / gavefasen, hvorigennem rigdom akkumuleret over mange års besparelse og investering er endelig distribueret til ejeren og / eller hende modtagere. Kapitalbevarelsen er i denne fase afgørende, selv om investeringer til vækst stadig er et kritisk - men mindre vigtigt - stykke af puslespillet.

I modsætning til i tidligere faser, hvor investering i retning af nogle mål var den primære bekymring, lægger udgifts- / gavefasen vægt på at bevare sin rigdom som et indkomsttilskud og i sidste ende overfører denne rigdom til fremtidige generationer. Estate planlægning, velgørende giver og gifting alle kommer frem i løbet af udgifter / gavefase.

I praksis er udgifts- / gavefasen den sværeste at navigere, da markedssvingninger, rentebevægelser, inflation, skattelovsændringer og en række andre potentielle faldgruber kan smide en abesnøgle ind selv den bedste lagt af planer. Som sådan, hvorimod man måske har skridt igennem med en gør-det-selv-tilgang under akkumuleringsfasen og konsolideringsfasen, søger hjælp fra kompetente advokater, revisorer og gebyr alene finansielle planlæggere afgørende for at sikre en god strategi. (Læs mere om dette ved at læse Skipping-Out on Probate Costs og give dine pensionsaktiver til velgørenhed.)

Dette spørgsmål blev besvaret af Justin Bynum