Når du køber livsforsikring, accepterer du regelmæssigt at betale en bestemt sum penge eller præmie til forsikringsudbyderen. Frekvensen eller perioden for dine betalinger afhænger af din præmie. De fleste forsikringsselskaber tilbyder flere præmieformer, hvoraf de mest almindelige kommer årligt, halvårlig, kvartalsvis eller månedligt.

Bestemmelsesmodus for Premium

Betalingsmåden er ikke den samme som din betalingsform. Din præmiebetaling bestemmer, hvor ofte betalingen sker. Det bestemmer også, hvordan du foretager betalinger, f.eks. Ved kontanter, check, kreditkort eller en anden mulighed.

Forsikringshavere vælger deres præmieform når de underskriver deres politik. Det er almindeligt at lave din første præmiebetaling for at aktivere dækningen på din politik. Forsikringsagenten bør fremhæve den mulige hyppighed af præmiebetalinger, inden du underskriver din politik.

Mange forsikringsselskaber giver forsikringstagerne mulighed for at ændre præmiemodellen til en højere eller lavere frekvens i løbet af politikens løbetid. Ændringsdatoer svarer normalt til allerede eksisterende betalingsdatoer, hvilket betyder, at hvis du vil skifte fra en halvårlig til en månedlig præmie, vil du sandsynligvis foretage din første månedlige betaling på datoen for din næste planlagte halvårlige betaling. Betalingsplanen skifter til månedlig fra dette tidspunkt fremad.

Hvorfor Mode of Premium Matters

Som regel tendens hyppigere præmiebetalinger til at koste mindre pr. Betaling. Men hyppigere betalinger har også en tendens til at koste mere i alt. For eksempel kan et forsikringsselskab opkræve dig $ 150 pr. Måned, $ 400 pr. Kvartal, $ 700 pr. Halvårlig betaling eller $ 1, 250 pr. År for din politik. De primære omkostninger til den årlige betaling er meget højere end de andre, men det er faktisk den billigste måde at dække hele året på. Den månedlige, kvartalsvise og halvårlige mode ville koste $ 1, 800, $ 1, 600 eller $ 1, 400 pr. År, i forhold til $ 1, 250 årlige betaling.

Grunden til, at hyppigere betalingsformer har tendens til at koste mere, er, at forsikringsselskaber skal udligne usikkerheden og de højere indsamlingsomkostninger. Forestil dig at du er forsikringsselskabet. Du vil højst sandsynligt lægge merværdi ved at modtage et helt års værdi af betalinger foran, fordi det betyder, at du skal bekymre dig om færre forsinkede eller manglende betalinger i fremtiden. Højere betalinger forbedrer kontantstrømmen med det samme og gør det lettere at forudsige din fremtidige finansielle status. Du kan også bruge de ekstra penge til at foretage større, tidligere investeringer.

Tænk på betalingsformer som betalinger på et lån. I et lån scenario, låntagere, der tager lang tid at betale tilbage deres hovedstol ender med at betale mere i interesse.Tilsvarende, jo længere tager det en forsikringstager at betale de fulde omkostninger ved hans årlige livsforsikringsdækning, jo mere koster det. Livsforsikring er ikke en gæld, og forsikringstagere er ikke låntagere, men forholdet mellem tid og omkostninger ved betaling er sammenlignelige. Nogle forsikringsselskaber tilbyder endda en årlig procentvisregning (APR) på deres hjemmeside for at se, hvordan præmiebetalingen påvirker de endelige omkostninger.

Vælg din præmieformat

For at sikre den laveste samlede pris for din livsforsikring, vælg en mindre hyppig betalingsform. Ignorering af andre overvejelser er de årlige omkostninger ved mindre hyppige betalingsformer ofte betydeligt diskonteret sammenlignet med hyppigere tilstande.

Glem ikke at overveje to faktorer: muligheder og likviditet. Din likviditet er mængden af ​​kontanter, du er klar til at foretage præmiebetalinger. Hvis du kun har $ 50 i banken, er det sandsynligvis uklogt at vælge en $ 1, 250 årlig præmie betalingsopsætning.

Selvom du har penge til en årlig betaling, er muligheden for at vælge en $ 1, 250 årlig betaling over en $ 150 månedlig betaling alt andet, du kunne have gjort med $ 1, 100 på kort sigt. Det kan være muligt at investere disse penge og tjene mere end den ekstra omkostning ved den månedlige betalingsopsætning.

En anden overvejelse er, at hvis du opsiger din politik tidligt, refunderer mange forsikringsselskaber ikke dele af præmier, der allerede er betalt. Antag, at du køber livsforsikring og betaler en årlig præmie den 10. januar. Desværre ændres dine forsikringsmæssige interesser midt på året, og du beslutter at opsige din kontrakt den 10. juli. Selvom du kun brugte 50% af din årlige dækning, gør din forsikringsselskab Du skal ikke tilbagebetale dig de resterende 50%.