Indholdsfortegnelse:
Kinesiske myndigheder har for nylig udgivet et udkast til den femårige plan med et kontroversielt socialt kreditsystem, der ville udnytte store trofæer af data indsamlet fra enkeltpersoner til at beregne en kredit score der kunne påvirke alt fra sikring af lån til skoleoptagelser. Selv om ideen kan virke dystopisk mod Vesten, styrer kommunistpartiet allerede programmet i lokale regeringer og planlægger en landsdækkende udrulning inden 2020.
) Sådan fungerer kreditsystemet Den kinesiske regering indsamler en betydelig mængde oplysninger om sine borgere kontrol over internettet, banksektoren og lokale myndigheder. Gennem disse kanaler har regeringen adgang til data lige fra indkomstskattebetalinger og kreditkortregninger til akademisk ærlighed og online-interaktioner. Regeringen mener, at disse datapunkter kan være nyttige til at vurdere individets sociale status og kreditkvalitet.
Det sociale kreditsystem har til formål at skabe en kredit score ved hjælp af disse traditionelle, sociale og online input. Med en sådan omfattende vurdering kunne regeringen opmuntre borgerne med adgang til luksushoteller, rejserettigheder, stipendier og andre fordele, mens de straffer individer ved at øge forsikringspræmier, reducere lånebeløb eller begrænse adgangen til visse tjenester uden at gribe ind i hver enkelt sag.
Kritikere af dette system hævder, at det kunne bruges til yderligere at begrænse ytringsfriheden og straffe de kritiske af regeringen, mens de, der støtter det, hævder, at den vil automatisere sådanne evalueringer for at undgå at udpege enkeltpersoner og i stedet tilskynde til god adfærd på tværs af alle borgere. Sandheden kan ligge et eller andet sted i midten, givet Kinas historiske lov om beskyttelse af privatlivets fred og handlinger mod dissidenter.)
Potentielle konsekvenserKinas regering kan være åbenlyst ved at implementere et socialt kreditsystem, men USA har love designet til at forebygge en sådan forskelsbehandling. Fair Credit Reporting Act fra 1970 (FCRA) begrænsede de oplysninger, som kreditorer har adgang til og etablerede regler for tilladt brug af forbrugerrapporter. Derudover gjorde loven om lige muligheder for lån i 1974 det ulovligt for kreditorer at diskriminere baseret på faktorer som race, religion, civilstand eller alder. På trods af disse love er netværksannoncører, datamæglere og andre virksomheder begyndt at samle store tropper om information om enkeltpersoner.Disse data bruges til at oprette forbrugernes evaluering, markedsføring og købsstyrke, der er designet til at unddrage FCRA og andre forbrugerbeskyttelseslove. De må ikke bruges til at eksplicit godkende personer til kredittilbud, men de kan bruges til at undgå reklame for uønsket demografi. Borgere i USA må ikke bekymre sig om en barnepigeforening, der ser på deres hver eneste bevægelse, men de må muligvis stadig bekymre sig om private virksomheder, der aggregerer data, der bruges til at informere beslutninger foretaget af pengeinstitutter. Disse beslutninger kan ikke relateres direkte til godkendelser for kredit, men de kan påvirke de tilbud, der stilles til rådighed, og i sidste ende afgøre, om nogen sandsynligvis har adgang til kredit. (For relateret læsning se:
De 5 største faktorer, der påvirker din kredit
.)
Bundlinjen
Det foreslåede sociale kreditsystem i Kina ville udnytte væsentlige kilder til data indsamlet fra enkeltpersoner til at beregne en kredit score af sorter. Selv om dette kan virke påtrængende for de amerikanske borgere, indgår private virksomheder allerede mere diskret i nogle af disse samme praksis, hvilket betyder, at konsekvenserne af et sådant skridt allerede kunne eksistere. Den amerikanske regering har bestået adskillige love, der har til formål at forhindre brugen af irrelevante oplysninger, når de træffer økonomiske beslutninger, men disse love er i visse tilfælde blevet omgået af kreditinstitutter, datamæglere og andre parter. Selv om det er usandsynligt, at denne slags socialt afledte score er i vores nærmeste fremtid, er det stadig vigtigt for forbrugerne at være opmærksom på, hvordan data om sig selv udnyttes. (For relateret læsning se: Fundamentals of How China gør sine penge. )
Hvad er brugen af at have revolverende kredit, hvis din kredit score lider for at bruge den?
Er revolverende kredit ret til dig? Fordelene er meget større end risikoen, når de anvendes ansvarligt, men det har også evnen til nemt at ødelægge din kredit.
Hvad er forskellen mellem kredit score og kredit historie?
Tjek forskellene mellem kredit score og kredit historie, og lær hvordan din kredit historie bruges til at oprette din kredit score.
Hvad er vigtigere for långivere, min kredit score eller min kredit rapport?
Find ud af hvorfor långivere bekymrer sig mere om din kredit rapport end din kredit score og hvorfor du også bør bekymre dig mere om din kredit rapport.