Dette er den slags problem, de fleste ville være meget glade for: En dobbeltindkomst husstand uden gæld og en ekstra $ 100.000 i skattefrie kontanter.

Men som i alle økonomiske forhold er der effektive og ineffektive måder at håndtere denne type situation på. Til at begynde med er problemet stort set det samme som enhver anden form for økonomisk bekymring - at vælge den mulighed der passer til dig blandt en bred vifte. Med den slags ekstra penge ser du på flere gode muligheder. Dette gælder især, hvis du allerede har en levedygtig pensionsplan, en god nødfond afsat og en anden kapital allerede placeret godt i en investeringsportefølje. (Se også: 6 smarte måder at investere ekstra penge nu .)

Fast ejendom

Selvom det måske ikke er det mest spændende perspektiv, skal du overveje at betale dit pant, inden du kigger på yderligere investeringsmuligheder. Selvom du ikke ejer dit hjem, så tænk på at investere i fast ejendom. Fast ejendom er en solid investering. Dette er især tilfældet, når det kommer til at investere dine disponible kontanter, da rentesatser for øjeblikket er meget lave.

John H. Robinson, finansiel rådgiver med Financial Planning Hawaii i Honolulu, foreslår at betale dit pant først først af denne grund. "Da vi er i et miljø, hvor afkast på rentepapirer (fx CD'er, obligationer mv.) Er tæt på historisk lavt niveau, er det ikke nødvendigvis en ekstraordinær anbefaling at bruge kontanter til at betale nogle eller alle dine pantlån. ”

Skattepligtige investeringer

Alternativt kan du allokere dine ekstra penge i skattepligtige investeringer. Dette er en god ide, fordi når du beslutter dig for at trække dine penge fra en skattepligtig investeringskonto, uanset om det drejer sig om et stort køb eller ved pensionering, vil disse penge være skattefri. Jeff Rose, finansrådgiver med Good Financial Cents i Carbondale, Illinois forklarer: "Planen om at sætte [pengene] i skattepligtige investeringer er solid. Når du går på pension, vil de fleste skattebeskyttede planer være skattepligtige, når du trækker pengene tilbage. De er udskudt skat, ikke skattefri. Når du trækker fra en skattepligtig konto, er udbetalingerne skattefrie, da skatten allerede er betalt på dem. "(Se også: Introduktion til udbytte: Investering i udbyttebeholdninger .)

Robinson foreslår udbyttebeholdninger. "Overvej stigende udbyttebeholdninger for din skattepligtige investeringskonto. I en lavrente verden kan investeringer i aktier i amerikanske virksomheder, der betaler kvalificerende udbytte, være en pæn måde at begynde at opbygge en fremtidig pensionsindkomststrøm. Denne tilgang kan være særdeles attraktiv i dag, da udbytte og langsigtede kapitalgevinster modtager gunstig skattebehandling i forhold til arbejdsindkomst og ordinær renteindtægt.”

Hvis din pensionsordning er en IRA eller 401 (k), som begge er fradragsberettigede, men ikke skattefri, kan du kigge ind at åbne en Roth IRA konto. De penge, der trækkes under pensionering fra en Roth IRA-konto, er skattefri. ”Tænk på dette som en form for pensionering skat diversificering, hvor du har en blanding af såvel afgiftspligtige som skattefri pensionering indtægtskilder,” siger Rose.

Bottom Line

Beslutningen om, hvordan man fordeler denne form for ekstra kapital, indebærer at træffe de rigtige økonomiske beslutninger for dig. Disse omfatter vejer dine muligheder nøje, overvejer balancen i dine kort og langsigtede finansielle mål og være realistisk omkring din egen risikovillighed. Der kan også være en fristelse til at være mere aggressive med denne form for "ekstra" penge, især hvis du kun er i 40'erne og har tid til at få dækket mod tab, hvilket er hvorfor det er en god at at søge råd hos finansielle fagfolk . (Se også: Hvad er din risikotolerance? )