a:

De væsentligste forskelle mellem en 401 (k) og en Roth IRA er skattebehandling, investeringsoptioner og mulige arbejdsgiverbidrag. 401 (k) planer og Roth IRA'er er begge populære skattefordelte pensionssparebiler. Forskellene mellem de to bør overvejes, inden de bestemmer hvilken man skal bruge. Det er muligt at bidrage til begge planer, men ikke med de samme dollars.

401 (k) Plan

Opkaldt efter section 401 (k) i Internal Revenue Code er en 401 (k) en arbejdsgiver-sponsoreret udskudt indkomstplan. For at bidrage til en 401 (k) udpeger medarbejderen en del af hver lønseddel, der skal omdirigeres til planen. Disse bidrag sker før skat afdrages fra lønsedlen.

Fondens investeringer stilles til rådighed af planudbyderen. Investeringsmulighederne mellem forskellige 401 (k) planer kan variere enormt. Eventuelle investeringsgevinster realiseret inden for planen beskattes ikke af IRS. Beskatning sker kun, når medarbejderen har nået pensionsalderen og begynder at tage udbetalinger, hvorefter midlerne er skattepligtige.

Fra 2017 er grænsen for årlige 401 (k) bidrag $ 18.000 for dem under 50 år. Disse aldre 50 og ældre kan bidrage med yderligere $ 6, 000 pr. År.

401 (k) Planer er mest gavnlige, når en arbejdsgiver tilbyder at matche ved at bidrage med yderligere penge til medarbejderens 401 (k) baseret på, hvor meget medarbejderen bidrager. Dette er en form for yderligere udskudte indtægter, og det tæller ikke med de årlige standardgrænser.

-> -> Roth IRA

En variant af traditionelle individuelle pensionsregnskaber, en Roth IRA er oprettet direkte mellem et individ og et investeringsselskab; individets arbejdsgiver er ikke involveret. Da der ikke er nogen arbejdsgiver, er der ingen mulighed for en arbejdsgiverkamp med Roth IRA. I modsætning til ikke-Roth pensionskonti bruges penge efter skat til at finansiere en Roth IRA. Enhver investeringsvækst er stadig ubeskattet, og ingen indkomstskat opkræves ved tilbagekøb under pensionering.

Da kontoen er oprettet og kontrolleret af kontoejeren, er investeringsvalg ikke begrænset til, hvad der stilles til rådighed af en planudbyder. Dette giver IRA-konti en større grad af investeringsfrihed end medarbejderne har med deres 401 (k) s.

Bidragsgrænserne er meget mindre med Roth IRA-konti. I 2017 er det maksimale årlige bidrag $ 5, 500 for dem under 50 år, mens de 50 år og derover kan bidrage med yderligere $ 1 000 for i alt $ 6, 500 pr. År. Personer, der tjener mere end $ 133.000 pr. År (eller $ 196, 000 for par), er ikke støtteberettigede til at bidrage til en Roth IRA.

Roth-konti giver størst mening for personer, der tror, ​​at de vil være i en højere skattekonsol, når de går på pension, end de er i dag i dag.Dette skyldes, at det er ideelt at betale en mindre procentdel af din indkomst før du bidrager (som i en Roth IRA) end at betale en større procentdel af skat på udbetalinger (som i en traditionel IRA).