a:

Det er nemt at få kreditbureauer og kreditvurderingsbureauer forvirret, især da kreditbureauer undertiden kaldes "kreditrapporteringsbureauer". For at skelne mellem kreditvurderingsbureauers og kreditbureauers særskilte formål er det nyttigt at se på hvilken type kreditinteraktioner der hver især involverer, og hvordan de to rapporter om kreditværdighed.

Hvad er et kreditvurderingsbureau?

Kreditvurderinger, der er forskellige fra kreditrapporter eller kreditscorer, giver investorer oplysninger om karakteren af ​​gældsforpligtelser, rentepapirer og udstedere af gældsbaserede investeringer. Kreditvurderinger udarbejdes og distribueres af informationsmæglere kendt som kreditvurderingsbureauer, hvoraf der er tre store internationale aktører: Fitch, Moody's og Standard & Poor's.

Kreditvurderingsbureauer opstod ud fra behovet for investorer til at sammenligne risikobeløbspotentialet for visse investeringer og som en måde at få indblik i den finansielle stabilitet hos virksomheder, der er villige til at låne fra disse investorer eller udstede foretrukne aktier. Kreditvurderinger udstedes også for forsikringsselskaber som en måde at repræsentere deres økonomiske solvens på.

Kreditvurderinger udstedes i breve som AAA eller CCC, så investorer hurtigt kan se på et gældsinstrument og måle risikoen. Bedømmelserne er forskellige blandt de tre store agenturer, så det er vigtigt at forstå, hvilken der giver bogstaverne. Kreditvurderinger er baseret på et stort antal variabler og involverer nogle markedsbaserede, historisk estimerede informationer på fast niveau. Bedømmelserne spænder fra virksomhedskendetegn til underliggende investeringer og er alle designet til at give et billede af sandsynligheden for, at låntageren skal tilbagebetales.

Hvad er kreditbureauer?

Mens kreditvurderinger primært er opbygget for investorer om virksomheder og regeringer, er kreditrapporter og kreditresultater samlet udarbejdet for regeringer og långivere om enkelte låntagere. De agenturer, der samler og distribuerer oplysninger om forbrugernes kreditværdighed, kaldes kreditbureauer eller kreditrapporteringsbureauer.

Tilsvarende er kreditbureauindustrien også domineret af tre store aktører: Experian, Equifax og TransUnion. Et interessant element i kredit bureau forretningsmodel er hvordan information udveksles. Banker, finansieringsselskaber, detailhandlere og udlejere sender forbrugerkreditoplysninger gratis til kreditbureauerne gratis, og kreditbureauerne vender sig om og sælger forbrugeroplysning lige tilbage til dem.

Kreditbureauer pakke og analysere forbrugerkredit rapporter, hvorfra kredit scores er afledt.I modsætning til kreditvurderinger, der udstedes i breve, udstedes kreditværdier som et tal, typisk mellem 300 og 850. Din kredit score påvirker de lånebeløb, du kan kvalificere sig til, de rentesatser du betaler på disse gæld og til tider din leje og beskæftigelse muligheder. Du kan få adgang til dine egne kreditrapporter, gratis, en gang om året fra hvert kreditbureau. Både kreditvurderingsbureauer og kreditbureauer er stærkt regulerede og er under øget kontrol siden den store recession i 2007-2009.