Hvornår skal pensionister nedskære boliger? Det er et uundgåeligt spørgsmål, fordi tiden står stille for ingen. Livssæsoner ændrer sig over tid, og en dag vil du finde dig selv at stille dette spørgsmål mere seriøst end i dag. I sidste ende er svaret baseret på dine individuelle omstændigheder. Her er nogle ting at overveje, når beslutningen træffes. (Se mere om Ejendomsrådgivning til nylige pensionister .)

Nedskæringer i dit hjem: Omstændigheder at overveje

De fleste friske ud af skolen - eller nygift med små penge - starter i en barebenet lejlighed. Over tid, som en familie vokser sammen med sin indkomst, bliver et flerværelseshus generelt det valg, man vælger. Senere i livet flytter børnene ud (et håb), og huset er fyldt med flere minder end folk. Sandsynligvis er der ikke længere behov for at betale de udgifter, der følger med et stort hjem. Når pensionering helt er indstillet - og enkeltpersoner eller par ofte lever på mindre indkomst - at gøre deres penge sidste kan blive en alvorlig bekymring.

"Downsizing er både økonomisk og følelsesmæssig beslutning," siger Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, formand for Comprehensive Wealth Management Group, LLC, i Staten Island, NY "Det ofte bliver en nødvendighed, fordi pensionsindkomst muligvis ikke opretholder udgifterne. Det ville også være fornuftigt, hvis det betyder nedskæringsudgifter, som nu kan bruges til andre ting som familieferier, pasning af børnebørn mv. "

At sælge hjemmet kunne være den perfekte måde at reducere omkostningerne på, men det er ikke altid tilfældet.

Omkostningerne ved salg. At sælge dit hjem kommer med nogle temmelig høje omkostninger. Du skal sandsynligvis lave nogle facelift / stil opdateringer for at få den bedste pris, du kunne have 6% eller mere i ejendomsmægler provisioner. Hvis du laver tilstrækkelige penge i salget, kan kapitalgevinstskat tage en stor bid ud af din indtjening.

Omkostningerne ved at flytte. Så skal du købe eller leje et nyt sted at bo. Hvis det nye sted er meget mindre, kan du ende med at skulle købe mindre møbler i stedet for bare at bruge det, du har. Derefter er der alle de omkostninger, der følger med at flytte: lukkekostnader, faktiske movers (og denne gang kan du få hjælp til pakning for at spare din ryg) og mange andre tilfældigheder, som du ikke ved, før du gør det.

Immaterielle aktiver. Måske at flytte til et solrigt klima virker som en drøm, der går i opfyldelse, men du forlader livslange venner, familie, fællesskab og læger med hvem du har opbygget relationer over tid. Stranden er dejlig, men at have venner og familie til at tilbringe tid med er bedre - giver (selvfølgelig!), At du faktisk kan lide dine venner og familie. "Forhold er vigtige, og de er ikke så let at udvikle som vi gerne vil antage.På grund af denne kendsgerning må du ikke behandle dette problem for let. Du må ikke gøre nye venskaber i dit nye hjem lige så nemt som i din gamle … da du nu er i en anden fase af livet ", siger Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, præsident, strategisk rigdom, LLC, Alpharetta, Ga.

Formentlig tror du sikkert, at dit hus er mere værd end det egentlig er, så sørg for at tjekke den sandsynlige salgspris med et par ejendomsmæglere og måske betale for en ejendomsvurdering , inden man forpligter sig til ændringen. Undgå nedskæringerne i nedlæggelse i pensionering vil forklare mere.

Alt dette betyder en ting: Du skal summere alle omkostningerne forbundet med at flytte for at se, om det giver mening. "Udarbejdelse af en sammenligning af den gamle boligudgift versus den nye boligudgift er også vigtig. Vil det nye hjem have højere eller lavere forsyningsselskaber, for eksempel? Vil det nye hjem have større eller mindre pendling eller rejseomkostninger for at besøge kære, løbe ærinder, komme i arbejde? Overvej forsikringsudgifter, ejendomsskatter, HOA afgifter og udgifter før flytning. Forskellene kan være enorme og overraskende baseret på region ", siger Elyse Foster, CFP®, chef, Harbour Financial Group, Inc., Boulder, Colo.

Det betyder ikke, at du ikke ender med at vinde: En undersøgelse fra Boston College Center for Retirement Research fandt ud af, at nedskæringer fra en $ 250.000 hjem til en $ 150.000 hjem sandsynligvis vil netto du omkring $ 6, 250 ekstra om året eller $ 520 per måned - en betydelig sum for den gennemsnitlige pensionist. Numre som disse er dog rent hypotetiske. Du bliver nødt til at beregne dine egne tal for at gøre et uddannet valg.

Og det er alt, før du begynder at tænke på sundhed.

Sundhedsmæssige bekymringer

Når du bliver gammel, bliver dit helbred en afgørende faktor i alle beslutninger. Hvis du (eller din ægtefælle) har problemer med mobilitet, er et to-etagers hjem nok ikke det bedste sted at bo. Du kan gøre tilgængelighed indkvartering, men omkostningerne kunne være høje.

På den anden side, hvis dit nuværende layout har færre trapper eller er på en etage, er det ikke så meget at udvide nogle døre til vandrere sammenlignet med omkostningerne ved salg og flytning. Hvis du er yngre og tænker på aldrende forældre (eller ser frem til at være en), skal du lave en hjemmetilpasningsopgradering ved hjælp af de såkaldte universelle designstandarder - design for mennesker i alle faser af livet. Dette vil gøre det muligt for dig at blive i dit hjem så længe du ønsker uden at skulle foretage ændringer i dine senere år.

Mere alvorlige sundhedsmæssige bekymringer kan naturligvis være en grund til at flytte til en form for seniorbolig, selvfølgelig, men det er ikke et nedskæringsspørgsmål.

Middle Ground

Hvis du ikke er sikker på hvad du skal gøre, er der en mellemplads at udforske. I stedet for at sælge, kan du leje dit hjem og flytte ind i noget mindre ved hjælp af lejeindtægterne og bankere de ekstra penge. "At sælge dit hjem direkte kan medføre store forstyrrelser i din økonomiske strategi. Overvej altid muligheden for at leje dit hjem til gode lejere, der vil betale en præmie for dit aktiv.Dette giver dig mulighed for at være fleksibel med din pensionsalder. Uanset om du vælger at flytte ind i en lejlighed eller rejse verden, har du nu en ny form for indkomst, "siger Timothy W. Hooker, AIF®, parther og chefsovervågningsofficer, Dynamic Wealth Solutions, LLC, Southfield, Mich. > Du har sandsynligvis brug for et administrationsselskab, især hvis du ikke har erfaring som udlejer. Men endda at tilføje på denne bekostning sparer alle omkostningerne ved at sælge og giver dig mulighed for at fortsætte med at indløse på den stigende værdi af dit hjem. Det gør du selvfølgelig ikke, hvis det ikke giver nok ekstra penge - medmindre dit andet mål tester en ny by eller behovet for at leve på et enkelt gulv.

Du kan også leje et værelse eller en del af dit hjem, men du bør træde let, især hvis det er nogen du ikke ved. Og læse om lokale forordninger om værelseskammerater - ikke bare om du kan have en i dit nabolag, men hvad sker der, hvis du vil udskyde en. (

Hvordan udlejning af dit ekstra værelse kan genopstille

forklarer nogle detaljer.) Andre grunde til at sælge Hvis du har betalt dit hjem, forsøger du at holde fast på det uden at byrde dig selv, giver mening . Somme tider sælger dog stadig den bedste ide. Hvis du planlægger at rejse meget, skal du kun have et lille sted at ringe hjem. Hvis du har brug for omfattende, løbende lægehjælp, som dit lokale eller regionale hospital ikke kan understøtte, flyttes også måske.

The Bottom Line

Som pensionær håber du at kunne foretage nogle valg om, hvordan du bor, der ikke fokuserer på penge. Hvis du elsker dit hjem og alle de minder, det holder, kan du blive, selvom det giver ringe økonomisk mening. Hvorfor? Fordi du kan.

Hvordan ved du, om du skal sælge? Crunch tallene. Beregn upfront omkostningerne ved at flytte og sammenligne dem med de årlige besparelser, du vil indse. En lille gevinst er nok ikke din tid værd, men en betydelig besparelse kan give mening. (For mere, se

5 Årsager, at pensionister opholder sig i stedet for at nedskære deres hjem

og nedskal dit hjem til nedskalering af udgifter ).