Selv om der er skrevet meget om nedadrettede pensionsmål for måldato, har disse one-size-fits-all funds deres plads i pensionsplanlægningens verden.

Hvad gør dem så vanskelige? Måltids pensionskasser (TDF'er) automatiseres automatisk til at blive mere konservative, da en investor nærmer sig pensionering. Selvom dette synes at tiltrække nybegyndere eller afslappede investorer, der ikke vil overvåge og justere deres porteføljer hyppigt, kan det også føre til skjulte ulemper.

Hvis du falder ind i en eller flere af de følgende fire kategorier, kan en måldato pensionskasse være det rigtige investeringsvalg for dig og dine penge.

1. Du er glad for at forlade investeringsvalg til en professionel.

Investorer, der foretrækker at få deres pensionskasser, der forvaltes af en fondsleder, vil lide roen i måldagsfonde. Du behøver ikke at foretage forskning og vælge, hvilke aktier, obligationer eller andre investeringer, der skal holdes, og du vil ikke blive forpligtet til at overvåge deres præstationer og beregne aktivfordeling (balance for hver investering) i din portefølje. I stedet vælger fondsledelsen de oprindelige investeringsallokeringer og genbalancerer investeringerne i fonden efter behov. Dette sikrer, at fonden ikke omfatter for meget eller for lidt af investeringskategorier, der passer til fondens mål og slutdato.

2. Du er en typisk investor til din aldersgruppe.

Har du nogensinde gennemført et investeringsspørgeskema knyttet til investorens alder? Hvis dine svar ligner andre i din aldersgruppe, betyder det, at du er temmelig typisk for de investorer, som fondslederne tænker på, når du opretter en måldatofond. Derfor vil deres investeringsvalg og rebalanceringsvalg sandsynligvis være til gavn for dine investeringer og falde i tråd med dine økonomiske mål.

Generelt falder folks risikotolerance, når de bevæger sig mod pensionering. Ledere rebalanserer TDFs, da de nærmer sig løbetiden (og fondens indehaveres forventede pensionsdato) ved at reducere andelen af ​​højere risikovillig kapitalinvesteringer - og øge risikoen for lavere investeringsinvesteringer - inden for fonden.

Bemærk: Hvis tanken om volatiliteten på aktiemarkedet gør dig kvalm, mens andre i din alder blot rykker den væk (eller hvis et nyt tech-tilbud spænder dig, mens dine venner foretrækker at diskutere obligationsrenter), kan du ikke være en god passer til en måldato fond.

3. Du forventer ikke, at dine økonomiske planer og mål ændres.

Hvis du er den type person, der med succes sætter langsigtede mål og møder dem uden at foretage mange ændringer, kan du være en god kandidat. Da aktivetildelingen af ​​måldato pensionskasser bliver mere konservativ i takt med at tiden går, fungerer de bedst for langsigtede investorer, som ikke har til hensigt at trække midlerne tilbage før deres planlagte måldato, og hvis liv sandsynligvis vil være stabile.

Volatilitet på jobmarkedet, medicinske problemer eller uventede familieproblemer kan gøre det vanskeligt at fastslå en nøjagtig pensionsdato. Men hvis du har en stabil karriere, et godt helbred og et stabilt familieliv, er chancerne for, at du vil gå på pension, når du planlægger at.

4. Du kan lide enkelhed.

Porteføljen af ​​en måldato pensionsfond kan omfatte fonde, ETF'er, aktier og obligationer. Dette hjælper med at forenkle investeringen for travle mennesker, der bare ikke har tid eller ønske om at undersøge, vælge, overvåge og genoprette hver enkelt investering. Fondforvalteren vil afbalancere fonden for at sikre, at den ikke bliver overvægtig i en sektor eller industri.

At holde en måldato pensionsfond hjælper også investorer med at betale flere administrationsomkostninger, mæglergebyrer eller online handelsgebyrer. Denne fordel kan dog fortrydes, hvis en investor har flere pensionsregnskaber bortset fra måldatafonden, især hvis de andre konti indeholder nogle af de samme beholdninger.

The Bottom Line

Måltids pensionskasser er en simpel løsning for pensionsinvesteringer, så længe du opfylder visse kriterier. Investorer, der ikke forudser større livsændringer, som ikke ønsker at aktivt forvalte deres pensionsopsparing og ligner de fleste andre investorer, er deres alder, når det kommer til investeringskendskab, aktiver, indkomst og risikotolerance, den bedste løsning for disse færdigpakket pensionskonto.