De fleste finansielle eksperter advarer forbrugerne mod farerne ved kreditkortgæld, og denne advarsel gælder især for pensionister. Seniorer, der lever på en fast indkomst, kan fristes til at stole på lethed og bekvemmelighed ved denne "køb nu, betal senere" mulighed, men der er flere faktorer, der skal vejes for at undgå dyre fejl. Amerikanerne er dybt i gæld. Ifølge en nylig undersøgelse foretaget af CardHub har den gennemsnitlige amerikanske husstand en kreditkortgæld på $ 7, 200.

- 9 ->

Fordelene og ulemperne ved kreditkort

Der er både fordele og ulemper ved at bruge kreditkort, mens du går i pension, afhængigt af ens unikke økonomiske situation. Kenneth Strauss, en Florida-baseret CPA / PFS, siger, at det normalt er bedst at ikke have kreditkortgæld. Desuden siger han, at de med saldoer bør udtænke en plan om at betale deres saldi.

Samtidig siger Strauss, at der er fordele ved at bruge et kreditkort, hvis saldoen udbetales hver måned. Han siger, at mange kreditkort tilbyder point, der kan bruges til hotelophold og flyselskaber. "Nogle flyselskabsmærkede kort tilbyder også gratis indchecket bagage, hvilket kan spare de tilbagevendende pensionister betydelige dollars. ”

New York City-baserede finansminister, Leslie Tayne fra Tayne Law Group, er enig og fortæller Investopedia, at pensionister, der flyver ofte, kan investere i et flyselskabskreditkort. "Ved at bruge dette belønningskort kan de modtage hyppige flyer miles, og hvis de sparer nok miles, kan de potentielt få en gratis flyvning," siger Tayne. Hun siger, at dette kun er et eksempel på, hvordan pensionister kan modtage belønninger og endda penge tilbage fra at bruge deres kreditkort regelmæssigt.

Tayne siger, at kreditkort også kan hjælpe pensionister med at opretholde en god kredit score, hvilket vil være vigtigt, især hvis de beslutter at refinansiere deres pant eller købe et feriehus.

Da pensionister lever på en fast indkomst, skal de være opmærksomme på vilkårene for disse kort. Sean Stein Smith, en New York City-baseret CPA, advarer pensionister om at være opmærksomme på gebyrer, rentebetalinger eller årlige gebyrer forbundet med kortet. "Sådanne ting kan være til stede i ansøgningens fine print, men kan virkelig også spise i din indkomst og også begrænse kreditkorternes funktionalitet," siger Smith.

Tayne anbefaler desuden pensionister at overveje deres evne til at betale saldoen hver måned. "Du kan ende med at stole på kreditkort oftere end nogensinde at købe væsentlige ting til dit hjem eller medicin; Men hvis du ikke har penge til at betale hele saldoen på dit kreditkort, kan du finde dig selv med overskydende gæld. "For eksempel en pensionist med en $ 5, 000 kreditkort saldo, betale $ 125 om måneden med 18% interesse ville ende med at gøre 273 månedlige betalinger og $ 6, 923.14 i renter.

Det er derfor, Chris Hogan, penge- og pensionsekspert for Dave Ramsey's team, advarer Investopedia-læsere mod kreditkort. "Ingen mængde af ydelser" kan gøre kreditkortgæld værd, og Consumer Reports siger, at 75% af flymiljøet aldrig bliver indløst, "siger Hogan. Selv blandt dem, der anser sig for at være "ansvarlige" kreditbrugere, siger Hogan, at der altid er risiko for at pådrage sig gæld. "Pensionister bør fokusere på at bygge deres reden æg, ikke bryde det: risikoen er simpelthen ikke værd," konkluderer Hogan.

Fordelene og ulemperne ved kreditkortgældskonsolidering

Så hvad med pensionister, der allerede har samarbejdet Hvis du vælger denne rute, siger Tayne, at de potentielt kan få en lavere rente og også få det årlige gebyr frafaldet. "Du kan finde ud af denne mulighed, hvis du har en positiv track record i nemt at betale dit kreditkort og foretage betalinger til tiden, men hvis du har en spotty betaling record med en lav rente, kan du blive afvist, "forklarer tayne.

og hogan advarer om, at gældskonsolidering er blot en kortsigtet løsning til et langsigtet problem. Han siger, at pensionister blot blander gælden rundt, hvis de ikke ændrer deres adfærd. "Gælden er der stadig, ligesom de vaner der forårsagede det, og derfor er de fleste folk går bare dybere ind i gæld efter konsolidering, "Forklarer Hogan.

I stedet for at konsolidere kreditkortgæld, anbefaler han, at pensionister bruger gældsnøgle-metoden. "Angiv dine kreditkortgæld fra mindste til største, og foretag minimumsbetalinger på alle dem

undtagen den mindste regning. "Hogan anbefaler at betale så meget som muligt på den mindste regning for at betale det. Når den mindste regning er betalt, skal du anvende disse midler til den næst mindste regning, indtil den er betalt. Ved at systematisk afregne hver regning og tage de penge, der er sparet for at betale den næste regning, skaber pensionister en snebold-effekt. "Når du er gældsløs, vil du være i stand til at fokusere på at efterlade en arv til din familie i stedet for at betale for din fortid," siger Hogan. Fordele og ulemper ved at bruge pensionsindkomst til at betale kreditkortgæld

Nogle pensionister kan blive fristet til bare at bruge pensionsindkomst til at betale deres kreditkortgæld, men vores eksperter anbefaler ikke denne praksis. Tayne minder læsere om, at de har brug for disse penge til at leve videre. Hun siger også, at de kan pådrage sig en straks tilbagetrækning skat straffe og rådgiver pensionister til at søge hjælp og råd fra en gæld rådgiver eller finansiel rådgiver.

Og selv om der ikke er en straf for tidlig tilbagetrækning, advarer Hogan mod det og siger, at pensionister begrænser væksten muligheder ved at hæve penge. "Hver dollar du sender til kreditkortselskabet stjæler fra din fremtid og dine penseldrømme." I stedet anbefaler Hogan at få et deltidsjob eller gøre livsstilofre for at hjælpe med at betale gælden.

Bottom Line

Kreditkort gæld kan være En økonomisk belastning i enhver alder, men det kan have en betydelig indflydelse på pensionister på en begrænset indkomst.Mens dygtig brug af kreditkort kan hjælpe pensionister få belønninger og opretholde en god kredit score, bærer en balance er kontraproduktiv. Samtidig kan brug af gældskonsolidering og pensionsindkomst kun resultere i kortsigtede løsninger, så pensionister skal nøje afveje deres muligheder.