På trods af at det er relativt nyt på investeringsområdet, er brugen af ​​robo-rådgivere vokset betydeligt. De vigtigste aktører i branchen har en samlet aktivbase på omkring 4 milliarder dollar. Mens det pales i forhold til overordnede investerbare aktiver, er robo-rådgivere blevet en mærkbar udfordrer til den traditionelle finansielle rådgiver model. Interessant nok synes de to store aktører, Wealthfront and Betterment, at virke mere som kold robotter, der fokuserer på at kæmpe mod hinanden end omsorgsfuldt firmaer, der har forpligtet sig til vækst og service.

- 9 ->

Ligheder og forskelle

Robo-rådgivere har hjulpet demokratisering med at investere for masserne ved at tilbyde et alternativ til investorer, der ønsker finansiel rådgivning, men mangler de nødvendige midler til at arbejde sammen med en traditionel rådgiver. Specialiserede algoritmer gør det muligt for robo-rådgivere at tilbyde værdifulde tjenester som: (Se mere: Hvordan finansielle rådgivere kan tilpasse til Robo-rådgivere .)

• Adgang til skattehøstning
• Lyd, principper -baseret investering
• Nej til lave minimum for nybegyndere
• Vejledning fra nogle af de førende sind i investeringsområdet

Selvom velfærd og forbedring varierer lidt i deres tilgang til at hjælpe investorer, findes der mange ligheder. Dette er fantastisk for investorer, fordi det giver dem forskellige muligheder at overveje. Men mens begge virksomheder vokser og anses for toppen af ​​deres klasse, er der fokuseret på, hvem der kan råbe højt. I stedet for en venlig konkurrence, der skubber hver for at blive bedre, har den til tider kommet ned til uhyggelige mellemrum mellem de to. (For mere se: Velfærd vs Forbedring .)

Hvem kan overgå hvem

Måske skyldes det deres alder i rummet, men konkurrencen er blevet vild, og både Wealthfront og Betterment er skyldige i at spille det navneskælende spil. Dette er heller ikke en ny begivenhed; i løbet af de sidste par år har virksomhederne handlet adskillige barbs på hinanden. Disse barbs har spændt fra beskyldninger til vridning af figurer.

Ironisk nok er ingen af ​​den offentlige nedbrydning nødvendig. Både Wealthfront og Betterment tilføjer funktioner og tjenester, der er beregnet til at hjælpe investorer endnu mere. Forbedring har for nylig tilføjet forenklede medarbejderpension individuelle pensionskonti (SEP IRA) til selvstændige såvel som deres nye Smart Deposit-funktion, der overvåger investorernes bankkonti for overskydende kontanter til at investere. Wealthfront sænkede for nylig minimale konto krav til $ 500 fra $ 5, 000. (For mere, se: Robo-rådgivere: Trussel eller Mulighed? )

Disse er store fremskridt, der kan hjælpe investorer på mange måder. Både Wealthfront og Betterment bør være stolte af disse fremskridt, da det hjælper med at gøre dem mere seriøse spillere. Den generelle kolde krig mellem de to tilføjer imidlertid en twinge af nastiness til, hvad der kunne være en venlig konkurrence.Denne nastiness er ikke endearing for investorer. De to spillere kan tro på, at de ser bedre ud til potentielle kunder. Sandheden er, det kan være ret afskrækkende.

Hvad investorer vil

Det er ret simpelt virkelig. Investorer vil have en person, de kan stole på. Hvis de overleverer deres hårdt tjente penge til nogen til at klare det for dem, vil de have nogen, som de ved, vil arbejde i deres bedste interesse. Med omkring 10% af investorerne ikke stoler på deres rådgivere, er dette noget at holde øje med. (For mere, se: Hvad er det næste til Robo Advisor-rummet? )

Investorer ønsker ikke, at nogen er låst i en shouting-kamp med deres konkurrence. De vil have en person, der tilbyder pålidelige og opmærksomme tjenester, der kan hjælpe dem med at nå deres mål. Enkelt sagt, de vil have nogen, der vil fokusere på dem.

At være relativt ung, ville det være forståeligt for Wealthfront og Improvement at føle, at de skal være så vokale som muligt for at akkumulere flere aktiver under ledelse. Med den kommende $ 30 billioner overførsel af rigdom vil vi se, men der er nok at gå rundt for alle. (For mere, se: Nu er tiden til Snag Gen X-klienter .)

Bundlinjen

Robo-rådgiverens rum er et godt alternativ til investorer, især med Wealthfront and Betterment. De er begyndt at udjævne spillereglerne for investorer med tjenester, der kun var tilgængelige for dem med betydelige midler. Velstanden og forbedringen bør være stolt af disse præstationer og forsøge at udvikle og opbygge den succes. Den argumenterende barnrolle skal derimod gå. I stedet for at forsøge at skrige hinanden, skal rummets to ledere fortsætte med at arbejde på at dyrke deres tilbud og forbedre deres service til kunderne. (For mere se: Hvorfor den bedste finansielle rådgiver kunne være dig .)