De fleste mennesker ved, at de har brug for at lave en vilje, men der er et andet vigtigt dokument, du bør også oprette og opdatere hvert kvartal.

Det har ingen juridisk status, så det kan ikke erstatte en vilje, men en hensigtserklæring eller instruktionsbog er et mere personligt og detaljeret dokument, som du skal holde ved i tilfælde af nødsituation. Det skal indeholde alt fra dine adgangskoder og PIN-kode til den musik, du vil have ved din begravelse. Giv en kopi til din ægtefælle, partner, barn eller nærmeste ven og din eksekutor.

Jeg har haft en siden min tidlige 20s, selv når jeg var single og ejede få aktiver. Men jeg rejste verden, ofte langt fra hjemmet, nogle gange i hårde forhold og ofte alene; hvis der skete noget med mig, havde andre brug for at vide hvad de skulle gøre med mine ejendele, min hund og endda min krop.

Dine ord, dine ønsker

Som en vilje, er dette et dokument, som du kan skræddersy på enhver måde, du ønsker. Mine omfatter også min medicinske historie (alle fysiske, test og operationer med datoer, resultater og navne og telefonnumre for hver læge), selv min blodtype. Det viser mit kørekort, socialsikringsnummer og pasnummer og dato for udløb for hver. Jeg har også inkluderet al udestående gæld, med det beløb, jeg for øjeblikket skylder og rentesatsen eller apr.

I modsætning til en vilje, der kun er tilgængelig efter din død, kan et instruktionsbrev være yderst hjælpsomt i andre nødsituationer - en ulykke eller en medicinsk situation, som ikke giver dig mulighed for at kommunikere.

Det skal indeholde:

• En komplet liste over alle dine aktiver, herunder ejendomme som kunst, båd, køretøjer, smykker og økonomi som kontanter, fonde og andre investeringer.
• En del uklar idé om dine varer ' Nuværende markedsværdi (let bestemt af en vurderer). Du kan endda medtage, hvor dine arvinger kan sælge dem, f.eks. Navne og kontaktoplysninger for relevante auktionshuse.
• Navne, adgangskoder, PIN-numre og kontonumre for alle dine likvide aktiver, herunder bank-, mægler-, pensions- og investeringskonti
• Adgangskoderne til alle dine e-mail- og socialmediekonti
• Navne og kontaktoplysninger til alle bankfolk, mæglere, advokater eller andre fagfolk, der håndterer dine aktiver.
• Uformelle oplysninger om spredning af aktiver, som f.eks. Hvem der ville få en sentimental besiddelse eller arvestykke; Viljen kan angive, at disse artikler skal fordeles i henhold til brevet
• Foretrukne velgørenhedsorganisationer for donationer, hvis du foretrækker at de blomstrer ved din begravelse
• Hvor finder du de seneste kopier af alle finansielle og sociale sikkerhedsopgørelser, skatteopgørelser og juridiske dokumenter, såsom testamente og trusts
• En liste over alle modtagere af finansiel konto og deres kontaktoplysninger, hvis det er nødvendigt
• Placeringen af ​​alle titler og / eller gerninger for fast ejendom, udlejningsejendomme, olie og gas leasing mv.
• Dit socialsikringsnummer
• Placeringen af ​​dit fødselsattest, eventuelle skilsmisse og / eller statsborgerseddel (eller ansøgninger)
• Placeringen (hvor man finder nøglerne til) alle pengeskabe
• Kontaktoplysninger for alle dine kreditorer, herunder låntagere, kreditkort og billån
• Kontaktoplysninger for alle forsikringsdækning, især livsforsikring.
• Pleje og placering af kæledyr
• Kontaktoplysninger for al pensionskonto eller modtagere af fast ejendom

Lidt kendt, men værdifuldt

På trods af hvor nyttige disse bogstaver er, synes nogle finansielle fagfolk at nævne dem, siger Joanne Giardini-Russell, en finansiel planlægger i Farmington Hills, Mich., Der introducerer Konceptet til kunder med det stemningsfulde udtryk "etisk vilje."

"Min industri gør et meget fattigt job med at tale om vigtige ting," siger hun. "De vil vise cirkeldiagrammer hele dagen lang, men ikke tale om værdien af ​​den person, de sidder med. De kan ikke lide at tale om, hvad der er vigtigt for folk inde. Kunder har hørt ordet 'vil', og de fleste af min kundekreds har tillid. Jeg kan godt lide den etiske vilje som en slags overlejring til tillid eller vilje, "siger hun.

Giardini-Russell deler ofte sin egen hensigtserklæring som en skabelon. "Klientreaktion er fantastisk - det er så simpelt at lave, og de ser på mig som om jeg er et geni," siger hun.

"Dette er ikke en velkendt ting", erklærer Isabel Miranda, en advokat med speciale i trusts og ejendomme i Bloomfield, NJ. "I gamle dage var denne slags dokument normalt, da folk ville specificere, hvor de ønskede at være begravet, hvis overhovedet, hvem at underrette om deres død og hvilke specielle gaver at lave. Det er et privat dokument, i modsætning til den offentlige karakter af læsning af viljen, "forklarer hun.

Ms. Miranda opfordrer alle til at skabe en til sin følelsesmæssige værdi også; hun skatter hensigtserklæringen håndskrevet af sin afdøde bedstefar, Paulino. "Det er det sidste, en person siger i deres egne ord. Det er en moralsk forpligtelse. "

" Folk har tendens til at hælde deres hjerte ind i dem. De plejer at være meget, meget personlige, "siger hun.

Hvad skal du medtage ud over økonomiske og logistiske grunde?

Leaving a emotional legacy

"Dokumentet er blot nogle af de ting, som vi normalt ikke kan sige, men de er vigtige ting," forklarer Giardini-Russell. "Jeg husker en vens svigermor forbi - og hun havde været syg i flere måneder. Ved planlægningen af ​​begravelsen var det store dilemma: "Hvilken sidefad ville Carol have ønsket ham? "De besluttede sig for coleslaw. De små ting har den overlevende familie fuldstændig forvirret.

"Den bedste del af disse dokumenter er, at personen skriver det, og du behøver ikke at gå til advokat for at få det gjort," tilføjer Giardini-Russell. "Det er et supplement til en vilje eller tillid; det erstatter ikke disse elementer, men det kan sætte et varmt og fuzzy ansigt på dokumentet. "

At gøre tid til at skabe en etisk vilje bevarer også din stemme, siger Miranda."Vi skriver aldrig mere breve - når var sidste gang du skrev et brev? Selvom et hensigtserklæring ikke behøver at være håndskrevet, er det meget værdifuldt at have noget i din elskedes håndskrift. "

The Bottom Line

Et hensigtserklæring er et nyttigt og nyttigt supplement til juridisk bindende dokumenter, såsom en vilje, levende vilje og medicinsk proxy. Det tilføjer en personlig stemme til dine juridiske dokumenter og kan tilbyde et enkelt sted at lagre vigtige oplysninger. Ligesom andre sådanne dokumenter skal den revideres og opdateres efter behov, hvert kvartal på et minimum.