Du køber forsikring for at beskytte dit hjem og din bil mod skader, men når det sker en ulykke, er det i din bedste interesse at indgive et krav? Det lader til, at svaret skal være et rungende "ja", men en middling "måske" er et langt bedre svar. Hvorfor tvetydigheden? Beslutningen om at indgive et krav kan have stor indflydelse på dine forsikringssatser, selvom ulykken var mindre eller ikke var din skyld.

Kravet Game
Uanset omfanget af ulykken eller hvem der var skyld, har antallet af forsikringer hævdet, at du har en direkte indvirkning på dine satser. Jo større antal ansøgninger der indgives, jo større er sandsynligheden for en renteforhøjelse. Fil for mange krav, og forsikringsselskabet må ikke forny din politik. På samme måde, hvis kravet bliver arkiveret baseret på skader, du har forårsaget, vil dine satser næsten helt sikkert stige.

På den anden side, hvis du ikke er skyldig, kan dine satser måske forblive uændrede. At blive ramt bagfra, når bilen er parkeret eller at have sidespor i huset under en storm, er tydeligvis ikke din skyld og kan ikke resultere i renteforhøjelser, men det er ikke altid tilfældet. Forebyggende omstændigheder, som antallet af tidligere krav, du har indgivet, antallet af hastighedsbilletter du har modtaget, hyppigheden af ​​naturkatastrofer i dit område (jordskælv, orkaner, oversvømmelser) og endda en lav kreditvurdering kan alle medføre, at dine satser til gå op selvom det seneste krav blev gjort for skade, du ikke forårsagede.

Største / mindst skadelige krav
Når det kommer til at vurdere stigninger, er ikke alle krav skabt ens. Dog bites, slip-and-fall personskade krav, vandskader og skimmelsvamp er røde flag varer til forsikringsselskaber. Disse poster har en tendens til at have en negativ indvirkning på dine priser og på din forsikringsselskabs vilje til at fortsætte med at levere dækning.

På den anden side kan den meget frygtede hastighedsbillet ikke give anledning til en stigning i rente. Mange virksomheder tilgiver den første billet. Det samme gælder for en mindre bilulykke eller et lille krav mod din husejers forsikringspolice.

Rate Hikes
Indgivelse af et krav resulterer ofte i en renteforhøjelse, der kunne ligge i 20-40%. De forhøjede satser forbliver i kraft i årevis, selv om størrelsen og levetiden for vandretur kan variere meget fra forsikringsselskab til forsikringsselskab. I nogle firmaer stiger forøgelsen kun to år, mens den i andre kan vare i fem år. Hvis din forsikringsselskab falder din dækning, kan du blive tvunget til at købe højrisikoforsikring, som kan komme med ekstraordinært dyre præmier.

Til fil eller ikke til fil?
Der er ingen hårde og hurtige regler omkring renteforhøjelser. Hvad et selskab tilgiver, vil en anden ikke glemme. Fordi ethvert krav overhovedet kan udgøre en risiko for dine satser, er forståelsen af ​​din politik det første skridt i retning af at beskytte din tegnebog.Hvis du ved, at din første ulykke er tilgivet, eller at et tidligere indgivet krav ikke tæller mod dig efter et vist antal år, kan beslutningen om, hvorvidt der skal indgives et krav, ske med forudgående kendskab til den virkning, det vil eller vil ikke have på dine priser. Det er også vigtigt at tale med din agent om forsikringsselskabets politikker længe før du skal indgive et krav. Nogle agenter er forpligtet til at rapportere dig til virksomheden, hvis du endda diskuterer et potentielt krav og vælger ikke at arkivere. Af denne grund vil du heller ikke vente, indtil du har brug for at indgive et krav om at spørge om dit forsikringsselskabs politik vedrørende høring af din agent.

Uanset din situation er det vigtigt at minimere antallet af krav, du arkiverer, for at beskytte dine forsikringssatser fra en betydelig stigning. En god regel at følge er at kun indgive et krav i tilfælde af katastrofalt tab. Hvis din bil får en bule på kofangeren eller et par helvedesild springer af taget på dit hus, kan du være bedre, hvis du tager hånd om din egen udgift.

Hvis din bil er i en ulykke, eller hele huset i dit hulhus er i, bliver indgivelse af et krav en meget mere økonomisk gennemførlig øvelse. Bare husk på, at selvom du har dækning og har betalt dine præmier til tiden i mange år, kan dit forsikringsselskab afvise at forny din dækning, når din politik udløber.

En strategi til at spare på bekostning af din politik
Forstå logikken bag indgivelse af et krav kun i tilfælde af stort tab giver også indsigt i, hvordan man sparer et par dollars på dine forsikringspræmier. Fordi du ikke vil indgive et krav i tilfælde af et mindre tab, har en lav fradragsret på din politik ingen økonomisk mening. Hvis du allerede planlægger at betale for de første $ 500 eller $ 1, 000 dollars værd at skader ud af din egen lomme, skal du afsætte dette beløb på en rentebærende opsparingskonto og hæve din forsikringsaftale, så den passer til nummeret. At øge din fradragsret vil resultere i lavere forsikringssatser, og kontanter i banken dækker dine out-of-pocket omkostninger i tilfælde af en ulykke.

Den nederste linje Når du betaler dine forsikringspræmier regelmæssigt og til tiden, kan det virke som om du skal kunne indsende så mange legitime krav som du vil. Desværre virker branchen ikke sådan. At indgive for mange krav eller bestemte krav kan have en negativ indvirkning på dine forsikringssatser eller endda få din politik annulleret helt efter kravet er blevet betalt. For at undgå uretfærdige renteforhøjelser og ubehagelige økonomiske overraskelser skal du gøre dit hjemmearbejde og lære om din forsikringsselskabs politik og industri praksis længe før du nogensinde har brug for at indgive et krav.