Investering i aktiemarkedet er i sig selv risikabelt. Aktiekursværdierne går op og ned, og derfor er diversificering af afgørende betydning. Hvis du har for meget af din samlede investeringsportefølje i en virksomhedsaktie, herunder din egen arbejdsgiver, har du chancen for, at en lille hik i aktiekursen kunne betyde stor indflydelse på dine investeringer. Dertil kommer, at dit job også kunne påvirkes af ændringer i virksomhedspolitik. Du ønsker ikke at miste dit job og se din virksomheds aktiepuld i værdi samtidig.

Så samtidig med at du får lager i din offentligt handlede arbejdsgiver kan det lyde som en stor fordel, det kan komme med reelle risici, hvis medarbejdere ikke kan handle eller sælge disse aktier på den måde, de ønsker. For at løse disse problemer har robo-advisor Wealthfront lanceret en gratis service, der gør det muligt for medarbejdere i børsnoterede selskaber at sælge aktier i selskabsaktier, som de ejer. (For mere se: Sådan sælger du aktier i din virksomhed .)

Sådan kan du sælge din arbejdsgiver lager

Selvom det kan synes nemt at sælge din virksomheds aktie, er der mange faktorer at overveje. Med potentielle skatteimplikationer er det klogere at sælge din virksomheds lager over tid. Wealthfronts salgsplan prioriterer først at sælge aktier med lavere skattemæssige konsekvenser og bruge provenuet fra disse salg til at betale den skyldige afgift.

Generelt kan udpegning af de rigtige aktier til at sælge sammen med at sælge disse aktier over tid minimere dine skatteforpligtelser. Hvis investorer bruger Wealthfront's værktøjer, vil de sælge et par aktier hver dag, mens de overholder firmaets blackout-vinduer. Du vil være i fuld kontrol, så du kan stoppe eller afbryde tjenesten til enhver tid. Hvis de samme aktier skulle sælges gennem en mægler, vil du sandsynligvis betale $ 10 til $ 20 for hvert salg, og disse gebyrer tilføjes.

For at deltage skal investorer oprette en Wealthfront-konto og forbinde den med den konto, der ejer selskabets aktier. Wealthfront culls automatisk de oplysninger, der er nødvendige for at oprette planen. For dem der er usikre på, hvornår de skal sælge, eller hvor mange aktier der skal sælges, hjælper Wealthfront med at skabe den optimale plan. Brugere er i stand til at justere, hvor hurtigt aktier sælges, samt planlægge engangssalg. De har også mulighed for at overføre hele eller en del af deres selskabsbeholdning til Wealthfront-kontoen.

Wealthfront kan sælge alle investerede og udnyttede aktier, inklusive aktiebeholdningsenheder, aktier, der ejes af udnyttede optioner og aktier købt gennem en personalekøbsplan. Det understøtter i øjeblikket at sælge aktier i disse virksomheder: Alphabet Inc., Apple Inc. Arista Networks Inc., Box Inc., Facebook Inc., Pure Storage Inc., Square Inc., Twilio, Twitter Inc., Yelp Inc. og Zillow Group Inc. Det kan understøtte yderligere virksomheder i fremtiden. (For mere, se: Velstands Versus Betaling .)

Skatteimplikationer af Selskabets Aktier

Når du har kapitalgevinster på aktiebeholdningen, betaler du skat. I de fleste tilfælde har din virksomhedsaktie et lavere grundlag end salgsbeløbet for aktierne, og du skylder IRS. Også den skattemæssige behandling er kompleks. Det er ofte svært at projicere, hvor meget skat du skylder efter salget. Wealthfront estimerer automatisk din skatteregning, da de sælger aktierne. Selskabet tilbyder også muligheden for at afsætte en del af salgsprovenuet for at betale den skyldige skat.

Wealthfronts tjenester er en del af deres lave gebyr, diversificeret robo-rådgivende investeringstjeneste. Efter at have solgt selskabsbeholdningen kan platformen trække provenuet til en diversificeret investeringsportefølje i overensstemmelse med risikovillighe- derne. Eller investorer kan måske bruge kontanter til noget andet som et hjem eller en bil.

The Bottom Line

Wealthfronts nye selskabsaktieplan er et tiltrækkende tilbud for medarbejdere i de støttede virksomheder. Planen hjælper investorer med at navigere de potentielt forvirrende faldgruber om at sælge selskabsaktier og gør det på en smart måde, samtidig med at skatter minimeres. (For mere se: Wealthfront Review 2016: Gebyrer og investeringsfejl .)