Hvis du har taget opgaven med at kortlægge din årlige finansielle plan, fortjener du et klap på bagsiden. Sikring af at du har dækket alle baserne er vigtigt for både din kort- og langsigtede økonomiske sundhed.

Hold styr på dine fremskridt med en årlig finansiel planlægning tjekliste gør det nemmere at se, hvilke opgaver der er gennemført, og hvilke du stadig skal tackle.

Kontrolplan for årlig finansiel planlægning

Nu hvor du ved, hvad en årlig finansiel plan er, og hvordan man laver en, lad os se de vigtigste skridt i processen. Afkryds hvert trin, du har overvejet, selvom dit svar var "Nej, jeg vil ikke refinansiere mit pant". Eller "Mine kreditkort er allerede betalt!" Tanken er at sikre, at du har kigget på problemet. Men du skal dække alle ting i vores første afsnit, så du har en komplet finansiel opgørelse.

✔ Opret din personlige finansielle oversigt

Din personlige finansielle oversigt er vigtig, fordi den giver dig et snapshot af, hvor sund din bundlinje er. (For mere, se Betydningen af ​​at lave en årlig finansiel plan .) Denne årlige selvkontrol skal indeholde:

☐ En liste over aktiver, herunder varer som din nødfond, pensionskonti, andre investerings- og opsparingskonti, fast ejendom, uddannelsesbesparelser mv. Alle værdifulde smykker, såsom en forlovelsesring, hører også her.

☐ En liste over gæld, herunder dit realkreditlån, studielån, kreditkort og andre lån.

☐ En beregning af din kreditforbrugsprocent, som er den mængde gæld du har i forhold til din samlede kreditgrænse

☐ Din kreditrapport og score

☐ En gennemgang af de gebyrer, du betaler til en finansiel rådgiver, hvis nogen, og de ydelser, han eller hun giver

✔ Sæt finansielle mål < Når du har afsluttet en personlig finansiel beholdning (se videoen

Hvorfor oprette en finansiel beholdning? for vigtige indsigter), kan du fortsætte med at fastsætte mål for det kommende år. Dine mål vil være kortfristede, mellemfristede og langsigtede. Blandt dine kortsigtede mål kan være:

☐ Etablere et budget.

☐ Opret en nødfond eller øg din nødfondsopsparing.

☐ Betal kreditkort.

Dine mellemfristede mål kan omfatte:

☐ Få livsforsikring og handicap-indkomstforsikring.

☐ Tænk på dine drømme, såsom at købe et første hjem eller sommerhus, renovere, flytte - eller spare, så du får penge til at få en familie eller sende børn eller børnebørn til college.

Gennemgå derefter dine langsigtede mål, herunder:

☐ Bestem, hvor meget af et redeæg du skal spare for en behagelig pensionering.

☐ Find ud af hvordan du kan øge din pensionsopsparing.

✔

Fokus på familien Hvis du er gift, er der visse ting, som du og din ægtefælle bør tænke på på den økonomiske front. Dette er nogle af de ting, der kan være på din stempelliste:

☐ Hvis du har børn, skal du bestemme, hvor meget du skal spare for fremtidige collegeudgifter.

☐ Vælg den rigtige skoleopsparingskonto (læs også:

Brug af 529 planer, der skal gemmes i kollegiet ). ☐ Hvis du plejer ældre forældre, skal du undersøge, om langtidsplejeforsikring eller livsforsikring kan hjælpe.

☐ Køb livsforsikring for dig selv og din ægtefælle.

☐ Begynd at planlægge, hvordan du og din ægtefælle vil klare din pension, herunder din socialsikringsstrategi.

✔

Gennemgå dine pensionsopsparingsplaner Spar til pensionering på en individuel pensionskonto (IRA) eller 401 (k) er en smart måde at nyde nogle skattefordele på. Når du sammenlægger din årlige finansielle plan, bør du overveje, om du har brug for:

☐ Beslut om en Roth eller Traditionel IRA er bedst for dig nu.

☐ Overvej at skifte en eksisterende IRA til en anden mæglervirksomhed.

☐ Konverter en traditionel IRA til en Roth IRA.

☐ Gør det samme for din 401 (k), som også kan være Roth eller regelmæssigt. (For mere se

401 (k) Planer: Roth eller Regular?) . ☐ Rul over eventuelle gamle 401 (k) konti fra en tidligere arbejdsgiver.

☐ Forøg eller reducer dit årlige bidrag udgør pensionskonto.

✔

Gennemgå dine investeringer Det er vigtigt for investorerne at finde ud af, hvor deres investeringer er under den årlige økonomiske planlægningsproces. Dette gælder især når økonomien gennemgår et skift, som det sker nu.

☐ Kontroller din aktivfordeling. Hvis aktierne f.eks. Tager et dykke, kan du overveje at tilføje ejendomsinvesteringer i din porteføljemix for at kompensere for nogle af volatiliteten.

☐ Find ud af, hvilke investeringer der vil gøre det bedste arbejde for at opfylde dine mål for aktivitetsfordeling - og om dine nuværende investeringer stadig passer til denne profil.

✔

Rebalance din portefølje Periodisk rebalancering af din portefølje sikrer, at du ikke bærer for stor risiko eller spilder dine investeringspapirer på værdipapirer, der ikke skaber en anstændig afkast. Det sikrer også, at din nuværende portefølje afspejler din investeringsstrategi (ændringer i markedet skaber ofte et skift, der skal rettes for at opretholde den diversificering, du oprindeligt planlagde).

☐ Se hvilke aktivklasser du har i din portefølje og hvor hullerne er. Om nødvendigt skal du omdanne dine investeringer til lige ting.

☐ Overvej omkostningerne ved at styre din portefølje og afgøre, om det er på tide at prøve en robo-rådgiver eller anden strategi til at skære dem.

✔

Tak til slutningen af ​​årets skatteplanlægning for investeringer Mens du kigger over din portefølje og genbalancering, så glem ikke at faktorere, hvordan salg af aktiver kan påvirke din skatteforpligtelse.Hvis du sælger investeringer med fortjeneste, er du ansvarlig for betaling af kort- eller langfristet kapitalgevinstskat afhængigt af hvor længe du har aktiverne. Overvej disse strategier:

☐ Harvestskat tab ved at erstatte tab af investeringer med forskellige for at kompensere for en potentielt højere skatteregning (se:

3 tips til at komme i gang med skatteopgørelsen og Tabshøst: Reducer investeringstab ). ☐ Se om du skal kompensere for gevinster og tab.

☐ Undersøg, om det er fornuftigt at bruge værdipapirer til at gøre velgørende donationer eller støtte familiemedlemmer med lavere indkomst.

✔

Opdater din økonomiske beredskabsplan En betydelig nødfond er nyttig, hvis du løber ind i en økonomisk regnvejrsdag; vær sikker på at du har sluttet tilstrækkelige ressourcer. Mens du er i det, skal du se på din bredere beredskabsplan som helhed.

☐ Hvis du ikke har tre til seks måneders udgifter, gemt væk, bør opbygningen af ​​dine nødbesparelser være en prioritet.

☐ Invester i forsikring: Er du f.eks. Omfattet af en midlertidig handicap?

☐ Sørg for at have en finansiel og medicinsk fuldmagt på plads.

Dette er ting, du bør tænke på, når du færdiggør din årlige finansielle plan.

✔

Se frem til næste års besparelser Når du bevæger dig hen imod et nyt år, skal du tænke over, hvor ellers du kan spare penge for at finansiere dine nødbesparelser fuldt ud og afsatte mere for fremtiden. Overvej om du skal:

☐ Refinansier dit pant.

☐ Ret din bilforsikring.

☐ Sænk din madregning.

☐ Udnytt Flex Spending eller Health Savings Accounts.

☐ Skær kabelkablet.

☐ Beskær din energiregning.

☐ Videresend din lønseddel til besparelser ved at bidrage mere til pensionsregnskaber eller skaffe penge direkte fra din lønseddel til en nødopsparingskonto.

✔

Arbejde med at bygge alternative indkomststrømme til pensionering En pensionsplan eller socialsikringsydelser kan alle være potentielle indtægtskilder ved pensionering, men de er ikke dine eneste muligheder. Find ud af, hvad du ellers kunne bygge i.

☐ Investering i en udlejningsejendom og bliver udlejer kan give regelmæssig indkomst.

☐ Fast ejendomskonkurrence tilbyder nogle interessante muligheder for investorer, der ikke ønsker at eje ejendomme direkte (se

Fast ejendom og Crowdfunding: En ny vej for investorer ) ☐ En deltidsjob kan være den rigtige løsning til at tilføje til din indkomst.

☐ Hvis penge er stramt og du ejer dit hjem, skal du undersøge, om et omvendt realkreditlån er en god løsning for dig.

☐ Tænk på at købe udbyttebeholdninger, starte en sidestrøm, skabe et websted, som du kan tjene penge på eller investere i peer-to-peer-udlån. Disse muligheder kræver varierende tid og penge for at komme i gang, men de giver alle muligheder for at øge indkomsten i pensionering.

✔

Begynd at bruge eller opdatere dine økonomiske planlægningsapps Brug af økonomiske planlægningsapps til at spore dine udgifter og indtægter kan forenkle dit økonomiske liv, men ikke alle programmer er skabt ens.Når du omslutter din årlige finansielle plan, skal du gennemgå de økonomiske planlægningsapps eller software, du bruger, for at se, om den stadig passer til dine behov.

☐ Hvis du ikke laver nogen apps endnu, skal du tage dig tid til at gennemgå mulighederne og hvordan de kan hjælpe dig med at administrere dine penge. (Se

5 bedste personlige planlægningsapplikationer) The Bottom Line

En årlig finansiel plan er et usædvanligt værdifuldt redskab til dit liv (og ro i sindet) i dag og for din fremtid. Bedste tilfælde: Du har afkrydset alle emner på denne stempel liste nu. Hvis ikke, tøv ikke med at få blyant i tid på din kalender for at gøre det, før året er ude. Du har stadig et par dage tilbage!